人生進入三十歲，結婚、生兒育女、置產都在這個時期；這個世代的人，需要奉養父母又要養育子女，可說是三明治世代。在這個階段想要富足，最重要的是盡速累積人生第一筆財富，再用錢滾錢的方式，創造財富。
人生進入三十，步上另一嶄新的旅程。大多數人，會在這個時期經歷結婚、買房、生兒育女等重要階段。今年三十八歲的張振營，不僅是在三十歲以後，經歷這些人生大事，同時開始學會理財，用錢賺錢。
張振營在台灣吉悌電信服務十四年，進入電信業時，正好是電信公司剛要嶄露頭角、大展身手的期間。當初選擇這份工作，就是看上電信未來發展的趨勢，以及可藉由經常出差的機會，拓展視野。
進入對的產業，隨著業務不斷拓展以及豐厚的績效獎金，張振營不到三十歲就累積了人生第一筆百萬財富。以往沒有投資經驗的他，過了三十歲才開始做理財規畫。
慎選好標的 趨勢正確就進場
張振營以大環境為主，區域及產業是他主要觀察的方向。他喜歡藉由到外地出差時，順便觀察值得投資的國家。舉例來說，多年前他經常到歐洲出差，在拜訪客戶的同時，也不忘仔細研究當地市場，看好當地發展潛力，因此投資了以歐洲小型企業為主的基金，五年內報酬率達一二○％。
長期持有基金是成功的原因之一，張振營說，「我投資進去的錢，通常就當作好像丟掉一樣，不會想將它拿回來。」因為這樣的想法，讓他的本金愈滾愈大。雖然他也會設停利點與停損點，不過通常僅供參考。他認為，「只要選擇的市場趨勢正確，當然有繼續上漲的空間！」所以張振營只有需要用現金時才會部分贖回，或是發現下一個值得投資標的才做轉換。投資八年多，平均報酬率超過一倍，也為自己累積了上千萬財富。
靈活運用資金 留點現金做投資
以三分之一資產做投資的張振營，覺得自己還不夠積極。現在，只要一領到年終、業績獎金，張振營會立刻投入市場。就連購屋，他也選擇支付貸款，而不直接付清，目的是讓資金有更多靈活運用的機會。
為了孩子的教育基金，除了以往單筆進出基金，他也另外再投資定期定額基金，並購買儲蓄型與投資型保單，為自己與家人多些保障。去年底，張振營還增加了投資債券的部位，將其當作固定資產，為未來的退休生活做準備。或許是因為經歷了結婚、生子等階段，所需的必要支出逐漸增加，讓張振營對理財投資更加重視。
「其實以前我對人生沒有什麼特定目標，也從沒想過是否富足，現在該是重新省思、好好思考了！」張振營說，對於金錢上的富足，他已覺得滿意，過去總是埋頭拚命工作，未來他希望多花些時間充實自己、陪伴家人，更進一步追求心靈上的富足。
要提早累積第一筆財富有很多方法，假使不像張振營有份穩定且收入佳的工作，楊碧茵勇於投資的方法便值得參考。今年三十一歲的楊碧茵，和一般上班族一樣過著朝九晚五的生活。早在讀大學時就在外租屋，繳了近十年房租，加上生活必要支出，每月三萬多元的薪資幾乎所剩無幾。
支出變資產 讓自己晉身有屋階級
「我不想再一直白白地花錢，希望能將支出變成資產。」於是楊碧茵前年開始，利用每天下班後的回家路上，或周末假日的空閒時間，到北縣市各區域看房子，愈看愈有興趣。不論新屋、舊屋，半年內就看了共五十間房子，因此看出不少心得。最後，她選定中山區捷運旁的預售屋。
有會計背景的楊碧茵詳細計算過，只要每月利息不超過以往支付的租金一萬元，就可負擔得起。她將身上所有積蓄共十萬元，加上和母親借的十萬元，繳了二十萬元的頭期款。另外，請求在銀行工作的親友幫忙，順利全貸五百萬元，還有足夠資金小小裝潢一番，以便未來有機會出售。結果，二○○六年四月交屋，年底就轉手賣掉，一舉賺進一百四十萬元，讓周遭朋友羨慕不已。
有人說，在台北市置產的有兩種人：一種很有錢，一種則是很有勇氣。「我並沒有錢，有的就只是勇氣吧！」楊碧茵笑說。她之所以敢在積蓄不多的情況下大膽買房，是因為事前做足了研究，對自己充滿信心。「我相信只要用心，任何人都可以做到！」
即使意外賺進百萬元財富，楊碧茵還是決定要維持現況。「朋友勸我乾脆改行做投資客算了，但我要有工作才有安全感。」楊碧茵說，假使未來不幸遇上房市泡沫化，手上還有五、六幢房子那該怎麼辦？「所以還是擁有專業比較實在！」
她將善用這筆資金慢慢尋找下一幢值得投資的目標，賺進更多個一百萬元。未來希望利用賺來的資金，實現出國讀書的夢想。
努力圓夢 失敗仍有機會翻身
前奧運國手陳怡安，也認為人在年輕時應該要勇敢實現夢想，努力向前衝。從跆拳道好手，轉型成手工香皂店老闆娘。她對這份事業充滿熱誠，投入很大心血，二年內就陸續開了五間門市，成果頗豐。「其實一開始，我也不知道是否會成功，但我知道假使全賠光了，也還撐得過去！」
陳怡安曾經在十五歲時比賽贏得千萬元獎金，後來卻因家中財務危機一夕之間化為烏有，讓她很早就懂得打理金錢。從大學起就利用打工賺的錢，或是比賽獲得的獎金購買保險、股票與定期定額基金，每年至少獲得一○％報酬率。
即使身為老闆娘，她出門還是搭公車、捷運或騎腳踏車，「有什麼樣的條件，我就過什麼樣的生活。」陳怡安說，人只要沒有羨慕或嫉妒的心態，就會過得很富足！
給30 世代的叮嚀 支出高峰期 須作好負債管理
ING投信執行副總經理劉益銘認為30歲正好是人生中支出的高峰期，在這段時期，人們通常會經歷置產、結婚或是生小孩。假使沒有妥善規畫財務，「很可能會入不敷出，也可能陷入卡債」，因此要做好負債的管理。
他建議盡量避免太多負債，高利息的貸款最好先付清，若是較低利率的房貸就可以分期攤還，以免全部還清，卻沒有資金可做投資。他認為，較好的理財方式是房貸與投資兩者並進。
花旗證券投資顧問公司研究部副總裁王進彰認為，30幾歲是三明治世代，上有父母要奉養、下有子女要栽培，現金流量容易呈現不足現象，這個階段理財最忌諱想在短期內發財而冒太大風險，應適當控制風險。
王進彰建議30幾歲可適度降低短線交易，資產配置可以全球型股票基金占50％；亞洲股票型基金占20％；新興市場與短線的股票交易占30％。
30歲資產配置建議
6成股票投資比重及區域分配為：
(1) 美歐日等成熟型國家股票型基金：30％
(2) 新興國家股票型基金：20％
(3) 台灣股票或台股基金：10％
3成債券投資比重及區域分配為：
(1) 歐美政府公債為主之高評等債券型基金、REITs：20％
(2) 新興國家債券型基金：10％
1成現金
資料來源：國泰世華銀行財富管理部
註：此配置為保守穩健型，讀者可依風險承受度做調整。
以下的錯誤千萬不要犯：
1. 盲目投資
2. 過度舉債因應支出
3. 忽略資金流動性
