社會愈趨多元，現代媽媽有更多機會走入職場、創造屬於自己的收入來源，無論是創業、雙薪或肩負家庭經濟重擔的媽媽，類型已呈多樣化，而這些不同類型的媽媽，特質及理財個性各有差異，所適合的理財態度及工具也不同。
《一本女人寫給女人的理財書》作者、同時也是單親媽媽的蕭碧華認為，即使愈來愈多婦女走入職場，但爸爸還是較常扮演在外打拚的角色，實際為家庭做打算的還是媽媽，所以現代媽媽更需要有效率地善用金錢。
國民黨立委、同時也是三個小孩媽媽的黃昭順，因為考量政治人物發生意外的機率比一般人高，從小孩兩歲開始就把資產轉移到子女身上，小孩雖然還未步入職場，不急著教他們認識投資理財，但已經幫他們保險，希望他們將來出社會時，在經濟上已有穩固的基礎。
雙薪媽媽 ／積極投資，開拓額外收入
由於收入穩定，雙薪家庭的媽媽負擔最低，先生在法務部上班的黃昭順認為，最好的投資就是教育，所以收入除了應付競選經費和紅白帖，剩下的四○％全花在子女身上。雖然捨得花教育支出，發零用錢卻沒有特別大方，黃昭順說，會讓小孩知道用錢要有輕重之分，能接受花在教育或維護健康上，遇到節日偶爾吃大餐可以，常吃就不行。
政治人物大起大落，經濟風險較一般人高，黃昭順在子女兩歲、五歲左右，就利用每年贈與稅免稅額度的方式，把資產過戶到子女身上，並幫他們投保壽險和醫療險，跟過會但被同事倒會，買股票又抱到地雷股久津，加上公務繁忙，已經不碰股市也不跟會，七、八年前投資房地產讓她現在還能收租當寓公，其他談得上理財的就是幫自己保了醫療險。
蕭碧華認為雙薪媽媽在理財上最幸福輕鬆，因為收入來源穩定，可以用定期定額，靠時間複利效果創造另一筆可觀的收入，「每個月拿出一萬四，放在年報酬六％的投資工具，五年就有一百萬，若每月存兩萬八，五年就有兩百萬，二十年就一千萬，只要按步就班就能存夠教育基金。」由於收入固定，蕭碧華建議雙薪媽媽的理財態度可以較為積極，投資標的可以股票型基金為主，可考慮科技型、新興國家等高風險高報酬的市場，如果想更快累積到一百萬，也可以學習直接投資股票。
創業媽媽／嚴控預算，勿投入所有家當
佳姿集團董事長蔡純真回憶二十年前創業時，為了減低開銷，曾把兒子託給婆家照顧，並把租來的房子退掉，家具搬到好友家讓別人使用，自己帶著棉被在舞蹈工作室裡打地舖。後來小孩回到身邊，有時跳舞教課，就讓他在旁邊看，上完課趁著滿身大汗時對小孩機會教育，「工作很辛苦哦，這麼累一小時才兩百五。」
學生時代開始，蔡純真就會在月初把房租、餐券錢先用信封裝好，餘錢再拿去買衣服，當上媽媽、創業後，每年一月一號和二號還會做個人財務計畫，擬定一整年的置裝費和大筆家庭開支，嚴格執行預算制度，投資基金時也會設停利停損，「有賺先把報酬拿回來，只留本金，若行情不好才不會賠光。」務實的金錢觀，讓她在創業路上得以穩健地拓展事業版圖。
蕭碧華認為，創業媽媽行為積極，理財要相對保守，創業時期最好把自己的開銷降到最低，此外，若是單親媽媽創業，最好預留一年生活費，如果有老公幫忙賺錢，留半年的生活費就可以。創業媽媽應嚴格做好預算制度，不要把所有家當都拿來創業。
蕭碧華說，創業媽媽在投資上要保守，除了準備創業金，其餘的錢最好放在流動性高的銀行定存或債券基金、保守型的平衡基金，投資工具變現快才方便應付生意或生活上的不時之需。
當家媽媽／首重保險，確定保額足夠
藝人ASOS並非出自單親家庭，但出道前，媽媽徐黃春梅一肩扛起女兒生活的經濟重擔，「我沒地、沒房、沒財產，惟一能做的就是好好栽培她們。」這位演藝圈星媽讓ASOS從小學電子琴、舞蹈、游泳，ASOS走紅後，徐媽媽扮起女兒的財務大臣，幫她們把銀行戶頭的錢拿去買保險和海外基金。至於ASOS和演藝圈朋友合夥開店，徐媽媽立下只能當「最多投資五十萬元的小股東」這項規則，她認為藝人不是樣樣通，好好耕耘本業才能讓收入源源不絕。
徐媽媽認為，賺錢除了讓自己有舒服的家，想吃就能吃到美食外，藝人最好存一筆不紅時也能過活的錢，「幫她們買儲蓄險，十幾年後可以領錢，就是這個目的。」女兒保儲蓄險，她保醫療險，因為老了以後可以減輕女兒負擔。明星愛比行頭，但若錢花太多，徐媽媽會拿著銀行存摺對ASOS說「再兩個月就要破產了，破產後房貸和信用卡銀行都不會讓妳們辦！」她認為辛苦工作可以適度消費慰勞自己，但絕不能負債，搞到入不敷出。
許多女人當家的媽媽，獨自負擔子女花費，尤其是女人當家的單親媽媽，經濟來源沒有替代性，蕭碧華認為，保險是這類媽媽最重要的理財課題，如果子女沒有謀生能力，又背著房貸，更要注意保單的保額是否能支付家庭發生意外後所需，以小孩兩歲的媽媽來說，如果房貸八百萬，以每月一萬五千元生活費計算，各種保單的總保額至少要超過一一六○萬元，才能保障小孩至大學畢業的生活開銷，有些定期領回但保額只有幾十萬的保單反而不符實際需求，「這類媽媽需要的是能承擔風險的保障，而非短期間的一小筆錢。」（本文轉載自385期今周刊）
