羊毛出在羊身上，進口新款車會採用「零利率」促銷，意味著毛利高，消費者的議價空間更大。建議不妨先跟業務員要求折現，再親自跑一趟銀行，談更低的貸款利率，才是最划算的作法。
據台北市監理處的統計資料，今年一至八月汽車新車領牌數達到七萬三千九百多輛，較去年同期約增加了三％左右，雖然成長幅度不高，但農曆鬼月過後，買車人潮湧現。隨著年底到來，一波波強勢促銷，更讓車市熱鬧滾滾；車商表示，現在周末假日都有人前來看車，每天至少有五組人馬以上，買氣明顯升溫。
車貸利率差距大 多方比較才是上策
在二○○三年末季，進口車市的○四年新車陸續到港，許多車商按照往例趕緊出清庫存車，像是 Accord 2.0 車系平均價格已降至六十到七十萬元左右，並搭配三十六期零利率優惠專案銷售，還有額外現金折價一萬元或折送等值配備等，正是消費者大撿便宜貨的時機。有意買車者姿態不妨可以擺高，配備多要一些。不過，車商也表示，消費者如果買了庫存車就會犧牲一年的折舊，最好要有心理準備。
到底車貸利率多少才合理？部分銀行業者表示，車貸利率的高低會隨著貸款戶的收入、車款、汽車廠牌、貸款年限及金額而有所不同，這個範圍極有可能從六％差到二○％，消費者必須要能議價，銀行方面也不便公開正確數字。不過，日盛銀行卻表示，現在利率走低，多數車貸利率平均落在七％左右。
在車貸市場占有率排名第二的日盛銀消金部經理曾炳文表示，現在推出零利率的車款相當多，賓士推出四十八期零利率、BMW 推出四十期零利率，令想擁有雙Ｂ車的人見獵心喜，認為此時購買絕對是賺到了。
不過，有銀行卻認為，羊毛出在羊身上，進口新款車會採用「零利率」促銷，意味著毛利高，消費者的議價空間更大，因此，建議不妨先跟業務員要求折現，再親自跑一趟銀行，談更低的貸款利率，才是最划算的作法。
零利率議價空間大 精打細算要求折現
但曾炳文卻認為，消費者若可以折到相當多錢，固然可以使用折現再去銀行貸款的方法，然而，到底折多少才是最有利？他舉例說，如果消費者買一輛一百萬元的車子，分五十期零利率貸款，那麼一期繳二萬元，以車商與銀行間的利率六％來計算，那麼消費者就省了十一萬一千七百多元的利息；此時，如果只折了五萬元，其他款以六％來計息，就必須付十二萬六千多元的利息，並沒有占到便宜。
因此，曾炳文說，除非消費者很懂得精打細算，知道車商與銀行間的利率是多少，然後反推，要求車商折現，否則直接辦零利率比較划算。
另外，日盛銀也提供消費者購車指南，目前新車的車貸利率約是七％，而中古車則為一○％至一二％左右，切記貨比三家不吃虧，同一款車可以到不同的經銷商做比較，包括配備的價值、贈品、保險等等都值得一再比價。
也有車商說，零利率方案雖然聽起來頗吸引人，但有些消費者反而喜歡期數長的低利貸款，像是 suzuki，除了有三十萬元零利率外， 也可選擇頭期款一萬八千元，第一年月付三千一百元的方案，對一些手頭較緊的人來說，付起來輕鬆多了，算是不錯的選擇。
不過，聰明的你，是否覺得中古車車貸利率一○％至一二％太高了，沒錯，如果你要換中古車，此利率比起一般的小額信貸利率還要高，目前很多銀行的信貸利率約在六％至一○％之間，免保人、手續簡便。因此，建議有意買中古車者，大可不必白花大筆利息錢。
總之，擅長精算的銀行絕不是省油的燈，消費者想從銀行撿到便宜絕非易事，惟有貨比三家，將各家所提供的條件加以比較，才不至於陷入零利率的迷思中，以為自己撈到便宜，實則付出更多利息。
