他山之石可以攻錯， 吸收別人的成功經驗，可以讓自己少走一些遠路；尤其是理財經驗，如果可以從別人身上學到讓自己少賠一些，甚至多賺一點的獨門心法，肯定值得完全吸收。
精算家，這個名詞會引起兩種聯想：一種是很會精打細算，凡事斤斤計較的人，一種是很會理財，知道如何投資、增加財富的人；無論是哪一種，「節流」與「開源」像天秤的兩端，需要平衡，才能提高致富的機率。切記的是投注心力於理財的同時，別忘了先理理自己的人生，畢竟清楚自己要什麼，理財才會更有效益、更具意義，而不至於淪為守財奴。
唐雅君：掌握自己熟悉的領域不斷提升不斷學習
亞歷山大健身集團負責人唐雅君並沒有博大精深的投資心法，她唯一的理財之道，就是專注於本業。
「我大部分的錢除了保持美麗之外，多數都花在旅行，而旅行就是我的投資。」唐雅君談起個人理財之道，看似務實，卻難掩要把亞力山大做成台灣，甚至亞洲休閒健身產業第一品牌的企圖心。
務實的唐雅君不曾投資過股票，她喜歡做自己可以掌握的投資，儘管她不否認賺錢的重要性，但她只選擇投資有助於事業發展，從不投資業外標的。
「我實在沒有多餘的時間玩股票、基金，與其每天算計著投資標的漲一、兩元，不如好好把亞歷山大的服務做得更好，既能接近我的產品，又是我的興趣。」在唐雅君心中，亞歷山大就是她最大的投資，要它漲十塊、二十塊，都可以自己控制。所以，好幾次身旁的企業家朋友推薦她股票，最後唐雅君都因為無法掌握也沒時間而作罷。
雖說唐雅君不精於理財，然而，早在大學時期她就有了理財概念。大學未畢業就半工半讀，早期習慣將錢分成三等分，一部分用在買衣服、娛樂，第二部分是交給家裡，第三部分是分期貸款繳喜美轎車。現在的她，錢最多花在兩項用途，一是為美麗、裝扮，二是增廣見識，這兩年為了節稅也開始買藝術品、公益活動，像是購買九二一藝術品、參與優劇場、紙風車劇場的活動，回饋予企業會員。
一枝花年紀的唐雅君常覺得自己是個幸運兒，創業之初，因為不懂財務規畫、資金運轉，因此將全副精力都放在事業的拓展上，從來沒有仔細地去看那些數字，她只要知道下個月的薪水有沒有著落？如果有，就繼續往前衝，到了年底，員工的年終獎金有沒有？有，那她再繼續擴張，因為不在意錢，才有機會將事業愈做愈大，因為不懂，所以看不到危機，連膽子都大了起來。她想自己如果是一個非常懂財務規畫的人，當時雅姿韻律世界就不會擴張得那麼快了，也許到現在還只是一家舞蹈社。
至於是什麼原因讓唐雅君如此自信地開創出健身王國？不是她特別聰明，只因為她時時保有轉動、不斷學習的心吧！
何麗玲：有多少錢做多少投資勤做功課一年進出股市兩次
「永遠把手中的金錢當作火柴盒裡最後一根火柴。」儘管外界總是封給何麗玲「股海女神龍」的名號，她的投資策略卻是有多少錢做多少投資、勤做功課與一年進出股市兩次。
民國七十六年，何麗玲開始進入股市，當時股市才一千點左右，上市公司只有一百多家，一晃眼十六年過去。何麗玲說，踏入股市初期前半年她也是聽錄音機懵懵懂懂地摸索，後來發現這樣不是辦法，開始認真向老師學習技術分析、看財務報表，也逐漸累積經驗，成為股市名女人。
在股市打滾多年，何麗玲的投資祕訣無他，就是關心標的物基本面、公司營運狀況，最重要的是經營者的經營理念、行事風格、是否專注本業。從她最欣賞的企業家是鴻海董事長郭台銘，就可見一斑。
何麗玲絕不碰不熟悉的股票，她認為上市上櫃公司雖然有上千家，但是仔細研究還是挑得出幾檔好股票。所以她常說，「做股票是最快樂的投資，尤其適合像我這種不喜歡被人綁住的人。」現在開診所，就必須負擔起經營成本、現金支出、人事行政等問題，就不像做股票一樣自由。
股市獲利高，相對的風險也高，如何在股市獲利之間降低風險？何麗玲認為妥善安排資金最重要。她會將資金的安排區分為短、中、長期，最近股市低迷，短期投資的重點就是連動式債券型基金，中、長期資金則放在股市。
何麗玲認為「人性」是作股票最大的敵人，能不能在股市賺錢，最大的關鍵就是能否克服人性貪婪的一面。因此判斷股市投資的獲利點是，何麗玲去年十月就預估股市最低會到三千八百點，逢低買進，果然如她所料。
除了熱中股票，法拍屋也是何麗玲的投資標的。她說，做法拍屋不是每天可以做的，要剛好有適當的機會，訣竅就是注意地點、建築物本身的條件，但是最近比較不涉獵台灣法拍屋，轉而關心中國杭州西湖旁的「標售屋」。
何麗玲認為要成為一位傑出的理財精算家，可以從幾個方法開始。第一步是記帳，她從小學四年級就每天記帳到現在，從未間斷，每天每一筆花費都不漏掉，因為從記帳中可以檢視自己有哪些開支是多餘的，可以減少很多購物的衝動。
第二是不小看任何一毛錢，從開源節流開始，何麗玲常告訴助理累積財富要下定決心，從定期定額基金做起，幾年下來就可以存不少錢。
何麗玲說，女人要有錢，才有生命的尊嚴。她認為將自己的終身託付在男人身上的時代已經結束，如果女人懂得理財、懂得獨立，那麼錢是妳的，人生也是妳的，妳就有權為自己選擇最好的生活，沒有任何人能夠為我們提供財源上的擔保，只有自己才能保障自己的未來，因此，女人要有錢，為的不是要追求享樂主義，而是生命的尊嚴。
徐薇：學英文投資自己讀雜誌掌握財經脈動
本該在家享受休閒時刻的星期六傍晚六點， 徐薇正坐在 News 98 電台裡錄節目，爽朗的笑聲開始節目的序曲，而這樣的 opening 三年來從未間斷。 「我不能讓聽眾忘記我、學生沒有我啊！」儘管錄兩個小時廣播的車馬費，比不上她站在講台授課的高薪，但徐薇永遠是電台裡的全勤生。
擁有一間總部、三間分部的徐薇英文補習班，每年有上千名學生從這裡畢業，五年前，成立徐薇文化公司，又跨足教學錄影帶與教科書市場，說徐薇是補教界天后一點都不為過。要成為天后的背後，其實是一連串對自己專業的鞭策、投資。很多人以為英文老師哪還需要再補英文，徐薇每星期還是高薪聘請外籍老師上課兩次，只為了掌握英文核心知識。
除了對個人投資從不吝嗇、懈怠之外，徐薇也把用功的態度用在管理財富上。基本上，她相信專業，所以家裡訂閱各式財經雜誌，包括《財訊》、《今周刊》、《亞洲週刊》、 《商業周刊》、《 Business Week 》， 此外， 每天晚上必看CNN 新聞，了解世界政經情勢，作為投資判斷的標準，「資訊不是只有來自台灣，看國際新聞可以讓我更全面掌握時代脈動」，說著說著，徐薇又繞回英文的重要性，對她來說，學英文已不是一種手段，反而像是一種生活習慣了。
鄭弘儀：凡事抓大不抓小理財須有分散風險的概念
「我不是一個很會「精算」的人，應該是會「盤算」，任何一件事，我都「抓大不抓小」，我想，人生也該如此才對。」在電視主持多項談話性節目的鄭弘儀，似乎給人一種「搶錢一族」的感覺，然而，他卻對自己的理財觀下了另一個注解。
鄭弘儀舉例說，好比拍廣告，很多廣告商找上他，不過大部分都被他拒絕，因為行情胡亂開，或是產品有爭議，類似預售屋，建商形象有爭議等等，還有更妙的是，找他拍男性聖品，這些都與他的形象不符，他說，人生有很長的路要走，不須太著重眼前的短利，而破壞自己的行情。
「無形的人生價值應該勝於有形的財富。」鄭弘儀一改電視略帶詼諧的口氣，用很感性的口吻說道，家庭感情如果處理得好，任何事情都會迎刃而解，人生就會很順，如此一來，等於理了家庭財，也理了社會財。
鄭弘儀說，財一定要理，很多理財工具都可以研究，他也會投資股票，不過，不會每天在股市殺進殺出。由於是財經背景出身，對股市也略有涉獵，他說，平均每年會進場投資一次，那一次必定是他認為的好行情，而且投資手筆必定比較大。
同時，他也表示，理財應該要有分散風險的概念，避免將資產全部放在同一個籃子裡，以免把老本賠光了。
鄭弘儀是個生活要求相當「清爽」的人， 不開雙 B 車，他永遠是一件夾克、一件運動衫的輕裝打扮，鄭弘儀說，到底財富應該累積多少才夠用，全看你自己的需求，他是很簡單的人，吃太好反而容易生病，賺太多錢，心裡不安全會找防護，他深吸了口氣說：人生何必過得如此辛苦，簡單就是幸福吧！
李婧婧：先了解自己要什麼財富累積靠努力也靠運氣
凱基證券投資信託總經理李婧婧認為，要成為精算家，一定要具備三項特色，一是很用功，投資須花時間研究，除非天生八字重，一切可以靠運氣，否則後天必須相當努力。
二是邏輯性強，專家之所以成為專家，除了努力，還需要有「天分」的判斷力。舉例來說，像是做產業研究，在拜訪各公司後，每個研究員的感受不一樣，邏輯性強的人，可以很精準地指出一加一等於二，反之，卻有人指出一加一等於五，因而做出錯誤的報告。
三是設定目標，千萬要克服人性的弱點，不要太貪心，這點相當難做到。從股市來看，大部分的投資人對於大盤跌時總覺得雲深不知處，漲時不知漲到何時，因此，常出現追高賣低，永遠嫌賺得不夠多，怕賠得太多。
李婧婧認為，人終究要回歸最基本的層面，要如何精算你的財富，首先要知道人生要的是什麼？需要多少錢才能達成目標？最好是好年冬可以備不時之需，差不多到達目標就收手，只要克服「貪」、「怕」，相信人生才會開心，才會過得穩當。
另外，她也將人生的需求欲望分為三種類型，第一清心寡欲型，不喜浮華，就像她一樣，豪宅對她而言，也許是負擔，不是享樂，她只希望未來能有個五十坪的房子就夠了，因此不需要那麼多的錢，每年她給自己的投資報酬率設在八％，這個目標不需要投資風險高的工具。
李婧婧建議可以把資產放在結合定存及選擇權的產品上，例如股市有行情時，就買基金，不好時就贖回，但是不建議做全球或海外投資，主要是因為全球股市的連動性相當高，拉長期間來看，投資外市場報酬與國內市場並無太大差異，投資人還是選擇自己熟悉的市場獲利的勝算比較高。
第二中等財富型，風險性相對高，建議可拉高股市、選擇權的投資比重，切記要搭配其他的工具，去鎖定風險，且戰且走，每年做一次資產總整理，每季隨時機動調整。
第三超級奢侈型，高風險投資，也許可以玩期貨，這種以小搏大的玩法，更需要超級用功，而且也須有超級邏輯概念，畢竟天下沒有白吃的午餐，如想要達成此目標，預計每年至少三○％的報酬率。
當然，要有高報酬率，除了投資手法要精準外，本身的事業規畫也要做好，李婧婧再次強調，理財不僅是理「財」，還要理「自己」。
蔣雅淇：不只理口袋，也理腦袋 記帳了解每個月的收支
名副其實以「精算大師」名號起家的蔣雅淇認為，自己所從事的工作都跟商業脫離不了關係，加上從小媽媽就訓練她去超商買東西，教導她如何運用零用錢，也因此對錢較有概念。
蔣雅淇說，努力工作，努力賺錢，就是為了要過更好的生活，對理財整整花了十年的功夫摸索，有閒錢就投資股票，不過，她卻是個相當注重「風險」的人，她自稱自己是個「錢少、膽小，怕狗咬」，只要賺到錢一定拔腿跑。
如同其他理財專家的看法，蔣雅淇也認為，不貪心是投資者最重要的學習課題，以她為例，通常進場如能賺二○％鐵定就出場，錢還是落袋為安最好，她雖然也投資股票，一定挑自己比較熟悉的領域做投資，買的一定要是績優股。
另外，她也說，小錢也可以成為精算大師，只要將這些小錢妥善「歸位」，小木盒或信封袋裡都有不同的零錢及收據。她最有趣的作法是使用三個信封袋，一個放發票，一個放所有收據單，包括電話費、信用卡帳單，一個則放支出的簽帳單，同時養成記帳習慣，每個月檢視一次消費及收支情形。
她說，絕不向命運低頭，財愈理會愈精，要用心了解基金、股票及債券，蔣雅淇特別強調：有一種東西是別人偷不走的，那就是理財的知識，精算大師不只要理「口袋」，也要理「腦袋」。
