年輕學子開始學習理財，想要贏在理財起跑點，卻又因為受不了消費誘惑而落入了循環利息的陷阱，反而成為「錯誤的第一步」，到底要怎樣才能揮別負債、輕鬆理財？理財專家們給了忠肯的建議。
根據東方線上資料庫（ E-ICP )歷年來的資料顯示， 二○○二年各級學生在金錢應用上，花在休閒、應酬、玩樂的比率為八三．四％，花在飲食上的比率也有七一．八％，分別占居第一和第二名，第三名才是自己存起來，占五九．八％。
了解自己的需要與欲望
在調查中同時顯示，去年學生們每月平均收入為一千零三十元，今年平均的收入雖相去不遠，為一千零八十一元，但與去年平均開銷水準三千九百一十四元相比，今年為四千兩百一十五元，也就是說，今年學生們平均每個月的赤字達到三千一百三十四元，較去年增加九％。累計起來一年平均就有三．八萬元的負債，以大學生來說，四年下來的平均赤字將達十五萬元以上。觀察到這個現象，《今周刊》請來三位理財顧問，針對學生負債問題給與建議。
發行理財電子報已有一段時間的群益證券副總經理陳忠慶，經常收到身負債務年輕學子的電子郵件，向他詢問「負債解套」的理財方法。但看著電子信箱裡許許多多的「求助信」，陳忠慶認為，正確的解決方法無他，仍以節約消費、盡量還債為主。
「學生理財其實不太可能有什麼撇步」，陳忠慶說，「本來就是從節約開始」。他建議學生擺脫負債的第一步，就是不要再增加自己的帳上餘額，並且開始記帳，搞清楚自己在食衣住行育樂方面，是不是還有許多能夠節約的空間。
舉例來說，學生族群的開銷中居高不下的手機費，就是一個可以壓縮的費用；也不要讓每個月信用卡的未繳清餘額又添新帳。陳忠慶認為，最徹底的解決之道，還是忍痛把卡剪了，以「杜絕後患」。
許多學生有了負債仍然不敢向家裡表明，但是若比較繳不出卡費而不斷動用循環額度的痛苦，陳忠慶仍然建議負債學生向家裡求援，先把循環利息止住，再想辦法慢慢地還。但這個方法最大的缺點，就是許多學生在家人將債務還清之後，又故態復萌。一旦養成習慣之後，負債噩夢一再重演，最後可能連家人都幫不上忙。
荷銀投信總經理章嘉玉則表示，不論用的是什麼樣的手段，年輕人的理財問題，一定要從觀念改起。章嘉玉建議負債學生首要注重的，應該是認清財富不會從天下掉下來，再來是了解各種理財工具，從書籍、網站的資料，和個人理財專員的建議中去建立自己的理財概念，並一步步累積財富、擺脫負債。
至於一般負債學生常見的過度消費的習慣，章嘉玉則建議以「只使用現金」的祕訣來破解，沒有現金，就不要消費。但是單以「節流」來解決負債問題可能還嫌消極，目前兼職的就業機會不少，章嘉玉說：「愈早歷練愈有利。」一方面可以獲取現金補負債的洞，一方面也可以有更多的社會參與，並且從中養成先儲蓄、後消費的習慣，才能遠離負債。
最後，章嘉玉提到，或許現在的學生受到太多家裡的照顧，獨立理財能力降低，以至於今日負債出社會，有心的家長其實應該負起責任，多關心自己身邊的孩子，是否真的具有理財的觀念和能力。否則，光是給孩子一座金山，仍無可避免孩子花費無度，畢業後偷偷地背債過日子。
剛踏出社會的負債新鮮人雖然第一年薪水不會太多，但是仍要咬緊牙關存錢還債，怡富投信協理張國蓮建議，可以將薪水分成兩份，扣除生活基本消費後的收入，就視作是「還債基金」，當作是一般定時定額的基金一樣，逐步把債還掉。要治好「月光族」的消費病，張國蓮說：訂下時程表去督促自己還債吧。
