由於社會形態的改變日劇，理財觀念也必須與時俱進；面對新的世紀以及新的環境，我們要有怎樣的理財模式，才能應付新時代的理財需求？針對這項大眾關心的話題，《今周刊》與新光投信特別企畫了一系列的「二十一世紀生活理財家」座談，希望能藉由應邀來賓個人親身的理財經驗，提供讀者不同的理財視野與感受。
張瑞展：要有投資組合的觀念
張瑞展：其實我個人滿不會理財的，從開始踏入社會至今，我都交給專業經理人幫我處理財務規畫。而且我的工作很忙，光是上班就占據我大部分的時間，如果下了班還要再花時間處理理財的事，我想也不會比專業人士做得更好，甚至會因為一時的衝動而做出錯誤的決定。
但是我還是認為，如果要做好完整的理財規畫， 應該要有一套 portfolio (投資組合)的觀念，也就是一部分在股市裡，一部分在房地產，一部分的現金，以及一部分的股權投資，我是以較平均的方式來進行。舉例說，在房地產及股市的部分，占了差不多六○％左右的資產；我不會因為市場的好壞波動而做太大的部位調整；今天股市看好，我不會因此調高股票的比重，股市看壞，我也不會調降比率，反而會在看好的時候作多，不好的時候作空，但是不會因此而調整整個投資組合在股市的比重。
老實講，我始終認為賺錢要靠實力，我自認沒有偏財運，股票投資如果每年有個七、八％的報酬率就很滿足了。我認為自己算是勞碌命，公司的表現好，我的股票就好一點，公司的表現不好，我的股票也就跟著不好。要問我最好的投資，我想應該就是和信超媒體了。
從公司一九九七年成立開始，我投入了很多時間在上面； GIGA 也成為台灣第一家，到目前為止是唯一一家在那斯達克掛牌的台灣公司，也算是不簡單的事。不過到目前我都沒賣過公司的股票，也不會因為股價起伏而影響到我的情緒。雖然最近行情不好，但是相信只要我對公司還有一份心，將來還是有很好的機會。
過去一年有很多人在網路上面賠了很多錢，從我的觀點來看，那些錢都是虛的，是一個泡沫經濟，而現在回過來可以還原其真正的價值，過去只是過渡期的泡沫而已，所以我並不認為我賠掉了很多錢。
談到金錢觀，我是夠用就好了，不會要求太多；我是基督徒，從開始賺錢到現在，我都保持著「十一奉獻」的習慣，賺的錢有一○％捐獻給教會。對未來的理財規畫，我認為除非你有辦法花很多的時間研究、學習，不然我會建議把錢交給專業經理人，老實講，市場的力量一定比個人來得大，我寧願去加入市場，也不願意抗衡市場的力量。通常股市，尤其是台灣的股市，賠錢的大多數是散戶，所以我寧願不要當散戶，而去加入法人的力量，對我而言比較保險。
邱議瑩：聽明牌買股票，仍住在套房裡
邱議瑩：去年三、四月，我曾經投資一家網路公司，不過實際參與得不深，主要還是代表公司應邀出席一些場合而已。當時我就常常問公司的同事，我們要如何賺錢？他們雖然談了一大堆理論， 而一度也讓我覺得「錢」程似錦， 不過網路B2C 的環境還不成熟，當我接觸愈多，我就愈無法說服自己這種經營模式有成功的機會，去年七、八月剛好有朋友對這家公司有興趣，我就以原價將手上的股份轉給他。 最近聽說有證券公司準備輔導這家公司上櫃，不過我還是對 B2C 的市場不樂觀。
回想起來，當初的投資也算是一個經驗，不管是好是壞；網路是很多年輕人的夢，但是如果把夢建築在不真實的基礎上，感覺十分虛幻。
至於我的投資理財經驗非常不好，我不但不善理財，甚至到現在還常常搞不清楚我的銀行戶頭裡有多少錢。曾經有人問我，當國大代表的時候每個月領多少錢，我完全搞不清楚，因為每個月的薪水固定匯到帳戶裡，而每兩、三個月，我媽媽就會領一個整數去做定存，只留一些錢讓我付每個月的刷卡費用。
當時有些經營事業的國大代表偶爾也會有一些內幕消息或明牌什麼的，我也曾經買過；記得有一個朋友叫我買云辰，當時還是上櫃的股票，那一次我花了四十萬元左右，後來朋友告訴我該賣了，一、兩個月的時間就賺了二十多萬元。又有另一個朋友叫我去買致福，當時買的價位已經六十九、七十元了，後來聽說有漲到八、九十元，可是他只叫我買，卻沒叫我賣，所以我就一直放著，接著就一直忙著選舉。有一天，大概是去年吧，我在電視上看到股市的行情，發現致福已經剩下三十元，臉都綠掉了，還打電話罵我的朋友；聽說致福現在只有十幾元而已，而我在七十元買的股票都還在，現在還住在套房裡。
我很同意張副總說的，買股票賠錢的多是散戶，真的必須交給專業經理人規畫；現在我學乖了，弟弟從澳洲念完金融回來，之前也在一家投信公司做過事，我媽媽也聽他的建議，把我的存款撥一部分出來做定期定額的海外基金投資，我也不管我的錢到底投資多少在什麼地方，都由他全權處理。
每逢換季的時候，我總會從上衣口袋裡翻出個千百塊錢；家裡臨時要繳個什麼錢的，抽屜裡或書本裡也總能挖出一些錢來。我自己對金錢的觀念不是很清楚，如果要我像某些人所說的，每張發票都要留下來，每筆大大小小的支出都要記帳的話，不要三個月我一定會死掉的。
至於未來，我自己計畫在四十多歲從政壇上退下來，到那時也從政二十年左右了，我想開個幼稚園、咖啡廳或是精品店都好。現在對我而言，不花錢就是賺錢。
蔡康永：著重在「人」的投資
蔡康永：我最近做了兩件事，一個是成立數位流通公司，另一個是與侯文詠花了三年的時間，完成了二十集四十個小時的《歡樂三國誌》的有聲書；兩件事對我而言是同一件事。從金錢方面來看，這三年投資的回饋很令人滿意，可是如果我拿同樣的時間去做電視節目，相信我不會這麼快樂，因為那只是再次地消耗我原有的東西而已。
談到投資理財，我覺得我沒有臉在這裡談論相關的話題，是個完全完蛋的白癡。可是我覺得，如果人生的壓力沒有構成要理財的狀態，是一種運氣，這樣的人應該去善用這個奢侈的空間；如果你今天有兩小時的時間可以盯著盤勢，可是你不用，那麼你應該把這時間拿去喝茶，或著寫一篇很棒的小說，這是我們這種創作者很容易有的心情。市面上有一句名言，說是你不理財，財不理你，我覺得財不理我就算了，也不是什麼壞事，兩不相干嘛！沒有這麼大的財務壓力是滿奢侈的事。
我的處境是比較不擔心要養幾個小孩、教育經費在哪裡等等，這是一個比較不負責任的人生態度，所以在財務上便沒有那麼大的動機做理財的動作。我手邊還能夠稱得上資產的東西，一個是和朋友合作設立一個我很認同的、新形態的、非常有趣的咖啡廳。剩下是投資我自己，就是我們的公司，我相信這會帶給內容創作者及需求者一個比較公平的空間。其他唯一算得上資產的就是藝術品，這也是非常丟臉的投資，因為毫無章法，亂七八糟的。
我很相信理財這件事必須與人的基礎信仰和價值觀連結在一起，雖然我也有些朋友會告訴我股票明牌，但是我這種固執的人就會看著股票心裡想，這和我一點關係也沒有，既沒有參與其勞力，也不認同，甚至看媒體的報導，經營者可能是個王八蛋，我真的要搭這個便車、賺這種錢嗎？另個角度，今天我有一百萬元，如果要我去買這支股票，不如拿錢去協助一個我認同的人正在努力的事情。
我買的藝術品是我個性的延伸，符合我的調性，又可以給創作者一個回饋與呼應，又是一個很好的投資。我的投資比較著重在人的身上，這是我比較相信的事，不管是做《歡樂三國誌》、做數位流通，或是投資大陸創作者的藝術品，都是一樣；不過從正規理財角度來看，是很不合格的理財模式。
根據統計，愈有錢的人時間愈少，愈有錢，你的人生享受就愈差；反而是比較沒錢的人，卻用比較快樂的方式完成他們的人生。台灣把錢當做社會地位的唯一標準，人生有些時候是該浪費在一些將來可以累積有意義的回憶上面，而不應該全部都專注在財富的累積上。
支藝樺：景氣不佳，投資自己最重要
支藝樺：生活是現實的，錢雖不代表一切，但是財富確實可以帶來心靈上的安全感。這是我對金錢的解釋。
這現在景氣這麼差的時候，大家都會想要拚命地存錢；但是話說回來，追求金錢的同時，也要想一想，是不是愈有錢就會愈快樂？有錢的人會有更多的煩惱，既要擔心別人與他交往是不是在算計他的錢，又要為管理資產而煩心。尤其當人有錢以後，就會想要賺更多的錢，這樣的人生是不是會快樂，也很值得懷疑。
很多人在追求財富的過程中降低了生活的品質，而且常以「沒錢」作為藉口。現在的人要對自己的消費做一個合理的分配，在為了追求某一種享受的時刻，不應再用沒錢當作壓抑欲望的藉口。下一次再有人約你喝下午茶時，如果你也很想去，就應該說沒問題，然後在生活的其他支出中做調整；比如不要常常在外頭請人吃飯，可以自己在家下廚等等，好讓自己的生活更有品質。
我認為在積極累積財富的同時，更要滿足精神上的需求。人生其實滿短暫的，誰也說不定明天會如何；如果你真的想滿足生活上的某一種目標的話，那麼就在有限度的預算中去追求吧！要達到這個目標，你可以在生活上做一些調整，相信這樣會讓你的人生過得更快樂。
我個人的投資觀念是一定要順勢而為；其實賺錢與消費是一體的兩面，景氣好的時候有好時的消費方式，不好時也有不好時的消費方式。景氣好的時候，股市是我主要的投資管道，因為這是快速累積資產的方式。我在八十八年以六十元的價位買了十張的台積電，然後在去年總統大選前，以含權約二百元的價位賣掉，進場時六十萬元，出場時拿回二百萬元，算是不錯的投資。
我個性比較保守，不太聽所謂的明牌，也做不來短線。我最慘痛的投資經驗是跟會，一九九五年剛畢業時，跟了同事的會，每個月二萬元的會，一共有二十六會，結果在第二十三會時，朋友的朋友倒了會，算一算也虧了將近五十萬元，所以到現在打死我也不會再跟會了。
景氣不佳時，現金為王，什麼都是假的，只有現金是真的，也最穩當；在這樣的策略下，自總統大選後，我一直都沒有進場，尤其現在股市仍處盤整階段，主流股仍不明朗之際，我覺得還是穩穩當當地投資自己是最實在的。在這種時候花多一點時間投資自己，因為有實力的人永遠不怕沒錢可以賺；尤其年輕人在考慮換工作之前，要問原來的工作有沒有磨練自己的機會，而不是新的工作待遇比較高，這才是面對工作的正確態度。(本次座談會內容將同步於《今周刊》網站 www.winwin.com.tw、新光投信網www.skit.com.tw、工商時報、玫瑰邦網站www.roselady.com.tw. 《 ROSE 認真美麗》雜誌及中廣新聞網同步刊出)
小檔案：
一、張瑞展
現職：和信超媒體資深副總經理
最擅長的理財工具：
投資組合：
理財目標：
1. 金額：
2. 用途：
二、邱議瑩
現職：民進黨中常委
理財年資：0
最擅長的理財工具：無
理財金額：不清楚
投資組合：海外基金
投資報酬率：不清楚
三、蔡康永
現職：OKE 數位流通總經理、TVBS 主持人、寫作者
最擅長的理財工具：勉強算是藝術品
理財金額：約 2000 萬元上下
投資組合：沒章法
投資報酬率：還沒看見
理財目標：
1. 金額：希望有一天買得起達文西（神經病）
2. 用途：把不該絕版的中文書都整理再生成不易絕版的出版形態
四、支藝樺
現職：民視《消費高手》節目主持人、《消費高手省錢魔法書》作者
最擅長的理財工具：景氣好－股市，景氣差－銀行儲蓄
投資組合：目前景氣差，建議保守為宜，現金是最有保障的
投資報酬率：最得意：88 年以 60 元買進 10 張台積電，89 年 3 月以 200 元
賣出，加上股利，約累積 200 萬元
理財目標：
1. 金額：希望退休時有 1000 萬元
2. 用途：退休
過去一年有很多人在網路上面賠了很多錢，從我的觀點來看，那些錢都是虛的，是一個泡沫經濟，而現在回過來可以還原其真正的價值，過去只是過渡期的泡沫而已，所以我並不認為我賠掉了很多錢。
談到金錢觀，我是夠用就好了，不會要求太多；我是基督徒，從開始賺錢到現在，我都保持著「十一奉獻」的習慣，賺的錢有一○％捐獻給教會。對未來的理財規畫，我認為除非你有辦法花很多的時間研究、學習，不然我會建議把錢交給專業經理人，老實講，市場的力量一定比個人來得大，我寧願去加入市場，也不願意抗衡市場的力量。通常股市，尤其是台灣的股市，賠錢的大多數是散戶，所以我寧願不要當散戶，而去加入法人的力量，對我而言比較保險。
邱議瑩：聽明牌買股票，仍住在套房裡
邱議瑩：去年三、四月，我曾經投資一家網路公司，不過實際參與得不深，主要還是代表公司應邀出席一些場合而已。當時我就常常問公司的同事，我們要如何賺錢？他們雖然談了一大堆理論， 而一度也讓我覺得「錢」程似錦， 不過網路B2C 的環境還不成熟，當我接觸愈多，我就愈無法說服自己這種經營模式有成功的機會，去年七、八月剛好有朋友對這家公司有興趣，我就以原價將手上的股份轉給他。 最近聽說有證券公司準備輔導這家公司上櫃，不過我還是對 B2C 的市場不樂觀。
回想起來，當初的投資也算是一個經驗，不管是好是壞；網路是很多年輕人的夢，但是如果把夢建築在不真實的基礎上，感覺十分虛幻。
至於我的投資理財經驗非常不好，我不但不善理財，甚至到現在還常常搞不清楚我的銀行戶頭裡有多少錢。曾經有人問我，當國大代表的時候每個月領多少錢，我完全搞不清楚，因為每個月的薪水固定匯到帳戶裡，而每兩、三個月，我媽媽就會領一個整數去做定存，只留一些錢讓我付每個月的刷卡費用。
當時有些經營事業的國大代表偶爾也會有一些內幕消息或明牌什麼的，我也曾經買過；記得有一個朋友叫我買云辰，當時還是上櫃的股票，那一次我花了四十萬元左右，後來朋友告訴我該賣了，一、兩個月的時間就賺了二十多萬元。又有另一個朋友叫我去買致福，當時買的價位已經六十九、七十元了，後來聽說有漲到八、九十元，可是他只叫我買，卻沒叫我賣，所以我就一直放著，接著就一直忙著選舉。有一天，大概是去年吧，我在電視上看到股市的行情，發現致福已經剩下三十元，臉都綠掉了，還打電話罵我的朋友；聽說致福現在只有十幾元而已，而我在七十元買的股票都還在，現在還住在套房裡。
我很同意張副總說的，買股票賠錢的多是散戶，真的必須交給專業經理人規畫；現在我學乖了，弟弟從澳洲念完金融回來，之前也在一家投信公司做過事，我媽媽也聽他的建議，把我的存款撥一部分出來做定期定額的海外基金投資，我也不管我的錢到底投資多少在什麼地方，都由他全權處理。
每逢換季的時候，我總會從上衣口袋裡翻出個千百塊錢；家裡臨時要繳個什麼錢的，抽屜裡或書本裡也總能挖出一些錢來。我自己對金錢的觀念不是很清楚，如果要我像某些人所說的，每張發票都要留下來，每筆大大小小的支出都要記帳的話，不要三個月我一定會死掉的。
至於未來，我自己計畫在四十多歲從政壇上退下來，到那時也從政二十年左右了，我想開個幼稚園、咖啡廳或是精品店都好。現在對我而言，不花錢就是賺錢。
蔡康永：著重在「人」的投資
蔡康永：我最近做了兩件事，一個是成立數位流通公司，另一個是與侯文詠花了三年的時間，完成了二十集四十個小時的《歡樂三國誌》的有聲書；兩件事對我而言是同一件事。從金錢方面來看，這三年投資的回饋很令人滿意，可是如果我拿同樣的時間去做電視節目，相信我不會這麼快樂，因為那只是再次地消耗我原有的東西而已。
談到投資理財，我覺得我沒有臉在這裡談論相關的話題，是個完全完蛋的白癡。可是我覺得，如果人生的壓力沒有構成要理財的狀態，是一種運氣，這樣的人應該去善用這個奢侈的空間；如果你今天有兩小時的時間可以盯著盤勢，可是你不用，那麼你應該把這時間拿去喝茶，或著寫一篇很棒的小說，這是我們這種創作者很容易有的心情。市面上有一句名言，說是你不理財，財不理你，我覺得財不理我就算了，也不是什麼壞事，兩不相干嘛！沒有這麼大的財務壓力是滿奢侈的事。
我的處境是比較不擔心要養幾個小孩、教育經費在哪裡等等，這是一個比較不負責任的人生態度，所以在財務上便沒有那麼大的動機做理財的動作。我手邊還能夠稱得上資產的東西，一個是和朋友合作設立一個我很認同的、新形態的、非常有趣的咖啡廳。剩下是投資我自己，就是我們的公司，我相信這會帶給內容創作者及需求者一個比較公平的空間。其他唯一算得上資產的就是藝術品，這也是非常丟臉的投資，因為毫無章法，亂七八糟的。
我很相信理財這件事必須與人的基礎信仰和價值觀連結在一起，雖然我也有些朋友會告訴我股票明牌，但是我這種固執的人就會看著股票心裡想，這和我一點關係也沒有，既沒有參與其勞力，也不認同，甚至看媒體的報導，經營者可能是個王八蛋，我真的要搭這個便車、賺這種錢嗎？另個角度，今天我有一百萬元，如果要我去買這支股票，不如拿錢去協助一個我認同的人正在努力的事情。
我買的藝術品是我個性的延伸，符合我的調性，又可以給創作者一個回饋與呼應，又是一個很好的投資。我的投資比較著重在人的身上，這是我比較相信的事，不管是做《歡樂三國誌》、做數位流通，或是投資大陸創作者的藝術品，都是一樣；不過從正規理財角度來看，是很不合格的理財模式。
根據統計，愈有錢的人時間愈少，愈有錢，你的人生享受就愈差；反而是比較沒錢的人，卻用比較快樂的方式完成他們的人生。台灣把錢當做社會地位的唯一標準，人生有些時候是該浪費在一些將來可以累積有意義的回憶上面，而不應該全部都專注在財富的累積上。
支藝樺：景氣不佳，投資自己最重要
支藝樺：生活是現實的，錢雖不代表一切，但是財富確實可以帶來心靈上的安全感。這是我對金錢的解釋。
這現在景氣這麼差的時候，大家都會想要拚命地存錢；但是話說回來，追求金錢的同時，也要想一想，是不是愈有錢就會愈快樂？有錢的人會有更多的煩惱，既要擔心別人與他交往是不是在算計他的錢，又要為管理資產而煩心。尤其當人有錢以後，就會想要賺更多的錢，這樣的人生是不是會快樂，也很值得懷疑。
很多人在追求財富的過程中降低了生活的品質，而且常以「沒錢」作為藉口。現在的人要對自己的消費做一個合理的分配，在為了追求某一種享受的時刻，不應再用沒錢當作壓抑欲望的藉口。下一次再有人約你喝下午茶時，如果你也很想去，就應該說沒問題，然後在生活的其他支出中做調整；比如不要常常在外頭請人吃飯，可以自己在家下廚等等，好讓自己的生活更有品質。
我認為在積極累積財富的同時，更要滿足精神上的需求。人生其實滿短暫的，誰也說不定明天會如何；如果你真的想滿足生活上的某一種目標的話，那麼就在有限度的預算中去追求吧！要達到這個目標，你可以在生活上做一些調整，相信這樣會讓你的人生過得更快樂。
我個人的投資觀念是一定要順勢而為；其實賺錢與消費是一體的兩面，景氣好的時候有好時的消費方式，不好時也有不好時的消費方式。景氣好的時候，股市是我主要的投資管道，因為這是快速累積資產的方式。我在八十八年以六十元的價位買了十張的台積電，然後在去年總統大選前，以含權約二百元的價位賣掉，進場時六十萬元，出場時拿回二百萬元，算是不錯的投資。
我個性比較保守，不太聽所謂的明牌，也做不來短線。我最慘痛的投資經驗是跟會，一九九五年剛畢業時，跟了同事的會，每個月二萬元的會，一共有二十六會，結果在第二十三會時，朋友的朋友倒了會，算一算也虧了將近五十萬元，所以到現在打死我也不會再跟會了。
景氣不佳時，現金為王，什麼都是假的，只有現金是真的，也最穩當；在這樣的策略下，自總統大選後，我一直都沒有進場，尤其現在股市仍處盤整階段，主流股仍不明朗之際，我覺得還是穩穩當當地投資自己是最實在的。在這種時候花多一點時間投資自己，因為有實力的人永遠不怕沒錢可以賺；尤其年輕人在考慮換工作之前，要問原來的工作有沒有磨練自己的機會，而不是新的工作待遇比較高，這才是面對工作的正確態度。(本次座談會內容將同步於《今周刊》網站 www.winwin.com.tw、新光投信網www.skit.com.tw、工商時報、玫瑰邦網站www.roselady.com.tw. 《 ROSE 認真美麗》雜誌及中廣新聞網同步刊出)
小檔案：
一、張瑞展
現職：和信超媒體資深副總經理
最擅長的理財工具：
投資組合：
理財目標：
1. 金額：
2. 用途：
二、邱議瑩
現職：民進黨中常委
理財年資：0
最擅長的理財工具：無
理財金額：不清楚
投資組合：海外基金
投資報酬率：不清楚
三、蔡康永
現職：OKE 數位流通總經理、TVBS 主持人、寫作者
最擅長的理財工具：勉強算是藝術品
理財金額：約 2000 萬元上下
投資組合：沒章法
投資報酬率：還沒看見
理財目標：
1. 金額：希望有一天買得起達文西（神經病）
2. 用途：把不該絕版的中文書都整理再生成不易絕版的出版形態
四、支藝樺
現職：民視《消費高手》節目主持人、《消費高手省錢魔法書》作者
最擅長的理財工具：景氣好－股市，景氣差－銀行儲蓄
投資組合：目前景氣差，建議保守為宜，現金是最有保障的
投資報酬率：最得意：88 年以 60 元買進 10 張台積電，89 年 3 月以 200 元
賣出，加上股利，約累積 200 萬元
理財目標：
1. 金額：希望退休時有 1000 萬元
2. 用途：退休
