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前英國首相FinTech大使:監管是重要戰場

前英國首相FinTech大使:監管是重要戰場
來自金融科技重鎮英國的盧基斯,在國際金融科技論壇上分享自己長年投入該領域的經驗與看法。

梁凱傑

金融風雲

攝影/蕭芃凱

1198期

2019-12-04 10:29

十一月二十九日,台北世貿中心的一場金融科技論壇上,邀請到了來自英國的重量級講者,投入金融科技領域超過十五年的盧基斯,大方分享自己的創業經驗,與對這股創新浪潮的看法。

「很高興看到這樣的盛況,從這場活動能夠有這麼多人參與,就可以看出台灣在金融科技的發展上,一定是很有機會的。」來自英國的阿拉斯泰爾.盧基斯(Alastair David Lukies CBE)在演講台上,以台灣帶給他的第一印象作為開場。

 

十一月二十九日,由台灣金融服務業聯合總會與台灣金融研訓院共同主辦、為期兩天的「國際金融科技論壇」與「金融科技博覽展」,在台北世貿中心一館熱鬧登場;論壇上,擔綱最重要主講者的,正是盧基斯。

 

來自金融科技重鎮英國的盧基斯,在二○○三年與電信公司沃達豐(Vodafone)策略部門前主管史蒂芬.艾金森(Steve Atkinson)共同創辦了行動支付公司Monitise,希望將手機與銀行業務結合。

 

  • Monitise:Monitise在2014年業務最高峰時,在全球擁有超過350個合作金融機構與2400萬使用者,每年完成30億筆支付、交易金額超過500億美元;2017年,不敵市場激烈競爭的Monitise被美國技術商Fiserv以近1億美元併購。

 

回顧自己最早的創業路,盧基斯表示:「當時,全球大約有六十億張SIM卡,但卻只有二十億個銀行帳戶。」想讓更多人能享受到方便的金融服務,是盧基斯的創業初衷。○六年,盧基斯被世界經濟論壇列名為當年度的「科技先驅者(Technology Pioneer)」。

 

金融海嘯引發改革聲浪 政府邀他提供建議

 

○八年,金融海嘯發生後,人民對金融業者的不信任,引發一系列改革聲浪,作為產業的先行者,盧基斯被當時的英國政府邀請,協助提供關於金融服務與金融科技的改革建議;自此,他的身分除了企業家以外,開始多了一些政府參與的色彩。一四年,盧基斯被英國政府任命為金融服務產業的商業大使。

 

在盧基斯眼裡,讓更多人能夠接觸金融體系、提供更優化的消費者體驗,是發展金融科技不變的目標,「真要說起來,VISA、Mastercard早在六、七十年前,就已經在提供金融科技服務(Fintech Services),他們串聯了眾多的銀行、商家,以及消費者。」而○八年的金融海嘯,是加速實踐這個目標的催化劑。

在金融科技產業浸淫多年的盧基斯表示,金融海嘯過後,金融業正好處在一個非常適合推動金融科技的時機點,原因有四個面向:「監管上有強烈的改革需求」、「金融業者因為自身績效不佳而尋求變革」、「智慧型手機開始普及」,以及「新型態的科技公司逐漸成熟,開始瞄準金融服務市場」。

 

盧基斯分享金融海嘯前後的差異。過去,科技為金融業者所用,主導權都在金融業者手上;如今,許多大型科技公司爭相嘗試提供金融服務,卻不需要成立銀行。與此同時,金融服務的供應鏈被拆解成許多小區塊,例如P2P借貸、外匯交易、貿易融資等等,並出現許多新創或小型科技公司,各自努力鑽研某個區塊。

 

「科技業者通常以消費者需求為出發點,然後才去考慮風險、法規等等,這讓他們能提供更貼近消費者的服務。」相較之下,金融業者則倒過來,「法規優先」讓他們的服務限縮、客戶體驗較差,「但假如科技公司想要管理我們的錢,也必須先讓他們了解什麼是相對應的『責任』……,『監管』會是接下來最重要的戰場。」

 

在盧基斯眼中,由金融業者提供的Fintech或科技業者提供的Techfin,各有其好處,如何彼此結合,並納入適當的法規監管,是開創更完善金融服務的關鍵,「未來的商業模式會有更多的B2B2C,而不會只是B2C;換句話說,企業之間的合作會愈來愈常見。」

 

金融、科技、監管三方合作,是盧基斯對金融科技的期許,而這也是他認為英國為何成功的原因之一。「在美國,追尋創新的人在矽谷、金融業者在紐約,但負責監管的人卻在華盛頓。」盧基斯比較同為金融大國,英國在金融科技發展上的優勢,「相較之下,在倫敦只要沿著同一條地鐵線,你隨時可以找得到相關的專業人士。」

 

樂見台灣發展 「你們其實領先很多國家」

 

在地域上,台灣與倫敦相似,並且同樣致力於追求金融科技創新,「我很高興看到你們已經在做的監理沙盒、Open API等等,你們其實已經領先很多國家了。」

 

  • Open API:API(Application Programming Interface,應用程式介面),指操作應用程式時使用的介面;Open API則是指將介面設計公開,讓外部的程式設計師也可取用,避免彼此設計的程式介面出現相容性問題。

 

接受《今周刊》採訪時,盧基斯也分享自己的創業經驗。原本是橄欖球選手的他,熱愛接受各種挑戰,「創業當然是最艱難的挑戰之一,不是嗎?」盧基斯特別享受和團隊共同成長的過程,「許多人會認為,創業最重要的是那個主導者有多厲害、有多成功,但我不這麼認為;對我來說,能和整個團隊一同成長,才是創業最大的樂趣所在。」

 

盧基斯點名金融科技的成功關鍵在於多方「合作」,談起自己的創業路,也再次體現了他的這份精神。

 

論壇結尾,盧基斯特別引述股神華倫.巴菲特的名言「如果能從歷史推測未來,那麼圖書館管理員,恐怕才會是最富有的人。」表達借鏡歷史固然重要,但在投入創新領域時,具有開創未來的勇氣才是真正的關鍵。

 

多方合作、勇於顛覆;盧基斯替台北的感恩節周末,帶來了不一樣的體悟。

 

金融科技創辦人

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