北緯59度的狂想 歐洲最強創新國 瑞典

北緯五十九度，在極光的邊緣，瑞典一年有九個月埋沒在冰與雪中。我們對這個國度，一直有著遙遠的熟悉感。

不少人家裡都有宜家家居（IKEA）的極簡家具；富豪（VOLVO）曾是北歐汽車工藝的代名詞；金城武代言的愛立信（Ericsson）手機也曾風靡全台；去年H&M在台北開幕時，也讓台灣人排了三天兩夜的隊。但如果提到瑞典，你還只想到這些企業，那你就落伍了。

二十一世紀以來，一連串的全球經濟震盪後，VOLVO、SAAB等國寶級品牌被中國收購，愛立信手機部門也割出賣給索尼；瑞典不但未因此喪志，反而化危機為轉機，讓瑞典經濟轉型成真正的知識經濟體。

現在，人口不到一千萬人的瑞典，要和矽谷對決。

瑞典人口只占全球○．一三％，但平均每人產出的獨角獸公司（估值超過十億美元的公司），超越美國、以色列，數量是全球最高，《金融時報》更稱瑞典的首都斯德哥爾摩為「獨角獸工廠」。這裡，是歐洲最紅的網路新創聖地，人均科技公司產值全球第二高，僅次於矽谷。歐盟委員會在二○一三年指出，瑞典是歐洲之創新指標國；一六年歐洲創新計分表（EIS）中，瑞典排名第一。

說瑞典是地表最創新的小國，絕不誇張。因為瑞典的新創公司，正在革全世界的命。

那個取代電話的軟體Skype，瑞典人創辦的。

那個終結CD時代的音樂軟體Spotify，瑞典人創辦的。

那個你絞盡腦汁也過不了關的手機遊戲Candy Crush，還是瑞典做的！

瑞典正在用創新實力稱霸全世界。這麼小的市場，可以催生一個又一個享譽國際的新創公司，的確令人咋舌。
 

這裡，人口不到台灣一半 產出「獨角獸」公司的比率 全球第一

和台灣一樣，瑞典是開放式的小型經濟體，但是瑞典在○八年雷曼兄弟破產、一○年歐債危機等一連串的重創後，經濟反而表現越來越好，一五年的國內生產毛額（GDP）成長率高達四．一％，比台灣及韓國這樣的出口貿易國都亮眼。

而且，瑞典經常帳順差占GDP比率，從○五年的八％降到五％，貿易依賴程度正在減少；台灣反從五％的水準升到去年的一四％，方向與瑞典完全不同。隨著英國脫歐、美國川普當選，貿易保護主義興起，全球貿易成長進入緩成長，台灣這樣依靠貿易出口的時代，已經過去。台灣必須面對的課題是：我們要怎麼讓小小的內需市場，成為創新幼苗的苗圃？

瑞典這個人口不到台灣一半的小國，為何可以不斷孕育出新創公司，成為人人稱羨的獨角獸工廠？

《今周刊》團隊帶著這個問題，來到瑞典首都斯德哥爾摩：瑞典七成資訊科技產業的集中地。我們發現，除了網路軟體，瑞典還有另一個讓世界改觀的創新：他們正在和紙鈔與銅板說再見。

現金，快要絕跡〉連街友賣雜誌，都收信用卡

十一月斯德哥爾摩的街頭，絕不是一個友善的地方。

中午的溫度是零下二度，打在臉上的不是白雪、就是冰雨。就算穿上一整套的禦寒衣物，冷空氣總是有辦法找到空隙，鑽進一角漏洞，用尖銳的牙齒在皮膚上啃咬。當風吹來，再厚的大衣都防不住，你只能被刺穿。

這就是皮耶爾的工作環境。

皮耶爾今年六十二歲，他在斯德哥爾摩的街頭討生活，已經十五年。

很多人都以「幸福國度」來形容瑞典，教育、醫療等同免費，政府照顧人民從搖籃到墳墓。但在美好的國家形象背後，仍有人掉落到社會安全網之外。皮耶爾就是其中之一。

冬天，皮耶爾要在酷寒的街頭，站上三至六個小時，販賣《斯德哥爾摩實況》雜誌（Situation Stockholm），他每天可以賣十到十五本，一本五十克朗（約新台幣一八○元）。除了價格稍貴，和台灣同樣由街友銷售《大誌》不同的是，皮耶爾還接受VISA、萬事達、JCB，或是瑞典版支付寶──Swish付款。

「沒錯，大部分都不是用現金。」皮耶爾說。我們掏出信用卡，只見他拿出他的三星手機、和一台小小的藍牙行動刷卡機，機器上印著「iZettle」這個唸起來逗趣的名字，手機打開App，輸入價格，嗶嗶，就這樣，付款完成。

可是，遊民怎麼負擔手機和刷卡機？「雜誌社給的，這些是標準配備。」皮耶爾回答。

遊民賣雜誌，手機和行動刷卡機已經變成標準配備？對高達七五％個人消費仍使用現金、許多店家連刷卡機都沒有的台灣來說，實在很難想像。

在社會最底層，看見金融科技的力量

瑞典在金融科技的發展，全球獨領風騷，如今已是世界現金占比最低的國家；然而，啟動這些進步的工作者，來自全國各階層，包括最弱勢的遊民。

雜誌社創新銷售法 六年前啟用電子支付 銷售增加六成

▲《實況》雜誌營運21年，仍不斷尋找新解方，幫助社會底層的遊民。圖為總編輯奧爾夫。

為了了解更多，我們來到《實況》雜誌總部。總編輯奧爾夫（Ulf Stolt）告訴《今周刊》：「我們發現街上很多人想買雜誌，身上卻沒有現金。遊民是我們最主要的銷售管道，這影響到我們的存亡，所以一○年起，我們開始找更方便的交易方式。」奧爾夫發現iZettle這家瑞典行動支付公司，提供的交易方式最簡單，連教育程度不高的遊民都會用。

在《實況》大廳，許多遊民在這裡領雜誌、休息，而櫃枱的電腦中央系統，記載著全城四百多名遊民的即時銷售狀況。從這些資訊，他們也能用大數據整理出這座城市裡移動的人群在什麼時候、什麼地方更願意買雜誌。「自從採用電子支付後，銷售數字增加了五九％。」雜誌執行長派亞（Pia Stolt）說。誰能想到，在瑞典連街頭遊民賣雜誌，都隱藏著金融科技的進步？

這裡的確是全球金融科技最普及的社會。從下飛機那一刻開始，現金就無用武之地。在進城的火車站，所有的車票販賣機都找不到地方塞進現金，在斯德哥爾摩的公共運輸系統，包括巴士、地下鐵，都已經全面停用現金。

從傳統菜市場的小販到熱狗攤，當你要付錢時，他們都把iZettle的機器推到你面前。現在斯德哥爾摩還出現「無現金區」（Cash Free Zone），當外國遊客無意識地從皮夾翻出鈔票，店員會緊張地說：「我們不收現金！」好像紙鈔和銅板有毒。

▲在電子支付當道的瑞典，一支手機、一張信用卡，就能搞定生活中所有消費。

現金，在瑞典社會的確變成一種毒。過去瑞典銀行搶案頻繁，○八年就有一一○起，比台灣過去十年加起來都多，「斯德哥爾摩症候群」就是以這裡的銀行搶匪挾持人質的過程而命名。也因此，現金在瑞典被視為「工作風險」，銀行、公共運輸工會都強烈要求禁用現金。

在這樣的社會氣氛下，瑞典有五成的銀行不提供現金的存、提款；瑞典人平均每人享有的自動提款機數量，在經濟合作暨發展組織（OECD）國家中也是最低。我們問了許多當地人上一次用紙鈔是什麼時候，二周到數個月是大多數的回答，而且多半都是因為出國旅行。

犯罪也真的絕跡了，一五年瑞典現金搶案只剩二十三件。一三年四月二十二日，斯德哥爾摩一名搶匪，持槍在瑞典北歐斯安銀行行搶，卻發現該分行連一毛錢現金都沒有。據報導，這名失敗的搶匪離開前，絕望地問行員：「我還能去哪裡搶錢？」

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巨變，正在發生〉金融創新火熱，央行要推虛擬貨幣

瑞典研究無紙鈔經濟的權威、皇家工學院教授阿維森（Niklas Arvidsson）說：「我預測，十五年內，瑞典可能就會實現無現金經濟。但鈔票什麼時候會被消滅，並不是重點，重點是金融科技的運作和發展。」在這樣成熟的金融環境中，整個國家都變成金融創新的實驗場域，金融科技的創新更是遠遠超前台灣。

還記得皮耶爾小巧的行動刷卡機嗎？這家位於斯德哥爾摩的金融科技新創公司，就是瑞典金融科技的尖兵之一。市場估計，iZettle的估值超過五億美元（新台幣一五○億元），勤業眾信更把iZettle列為瑞典成長最快速的公司：從一○年到一四年的營收成長超過百分之三萬。公司還在虧損，但是一五年的營收成長超過三○○％，讓iZettle變成瑞典下一個獨角獸公司。

不只做行動刷卡機 它還有銀行執照 提供商家貸款服務

如此瘋狂的成長，開始於一個簡單的問題：當現金不再是王，下一個王是什麼？走進iZettle的總部，馬上可以看到辦公室牆上寫著「抱歉，蓋茲（Gates），但是鈔票（Bills）實在太一九九五年了。」iZettle全球市場經理班茲（Johan Bendz）對我們解釋：「現金終會被取代，然後呢？我們相信行動支付就是那個問題的答案。」

「銀行業過去十幾年的結構，並沒有什麼改變。」班茲說。但隨著瑞典紙鈔逐漸退場，「像《實況》雜誌從未被滿足的需求，越來越多。」「我們發現，原本的刷卡系統既昂貴又難用，許多小型業者無法負擔，所以決定研發更輕便的系統，讓所有人都能使用。」

阿維森也指出，電子支付的進步，對瑞典經濟，特別是內需及投資都有很大的助力。根據穆迪信評的調查，過去五年，瑞典電子支付讓國內消費增加一八％。一二年到一五年，瑞典雖然淨出口為負成長○．四％，但內需成長率每季平均都超過二％，抵銷了世界貿易趨緩的副作用。電子支付在本國的成功，更成為新創公司向國際發展的跳板。

「瑞典是一個很好的試驗場，這裡的消費者對新科技的態度都很開放。但因為我們是這麼小的市場，瑞典的創業者都有一個特性：他在創業的時候，眼睛都是看著國外。」班茲說。

瑞典的新創公司平均一．四年就會跨到國際市場，現在，iZettle在十二個國家上線，已有數十萬用戶，每天至少有一千個新用戶加入它的支付系統。而且，iZettle不只做行動刷卡機，還拿到銀行執照，為微型商家提供貸款等服務。它既是硬體公司，也是軟體公司，更做銀行業務。但班茲認為，電子支付真正的重心還是在軟體技術。

甚至，iZettle的新一代刷卡機可以整合NFC（近距離無線通訊）無接觸式付款，讓iZettle直接和Apple Pay（蘋果支付）無縫接軌。班茲預測：「未來商家只要一支手機就能交易，這才是電子支付的美妙。」台商，曾經是iZettle上一代刷卡機的供應商，如今，令人不禁懷疑，那個未來還會有台灣嗎？

瑞典無現金催生的另一家獨角獸公司，就是完全跳過硬體的例子：一家名叫Klarna的網路支付公司。它提供線上的商家支付一站化，只要使用這家公司的服務，店家就可以讓消費者使用所有的線上支付方式，而店家完全不用煩惱現金交易的問題。今年，Klarna的估值已超過十四億美元。

瑞典的金融科技生態圈正在迅速成形，虛擬銀行、身分認證、資安公司這類產業，也在瑞典蓬勃發展。而這些公司，都快速改變全球經濟。麥肯錫二○一五年的《全球銀行產業年度報告》（Global Banking Annual Review）中警告，銀行業在二○二五年，消費金融業務中有六○％的營收，將會被新興的金融科技公司吃掉。

隨著金融科技進步，資訊安全自然成為一大憂慮。但瑞典政府的態度，更令人意外。「央行相信，大部分的問題，讓市場自己解決，是最有效率的方式。」瑞典央行金融基礎設施和金融穩定局顧問塞恩道夫（Bjrn Segendorf）接受專訪時說。他坐在瑞典克朗鈔票的展示櫃前，這些像古董般放在櫃子裡的鈔票，是我們這趟旅程第一次看到實體現金。

就是他們！把紙鈔消滅了

看準全球金融科技發展趨勢，做行動刷卡機的iZettle，成為瑞典成長速度最快的公司。

政府態度超開放 民間用高標準要求自己 資安比他國都嚴格

「每種支付方式都有風險，現金也會被偽造，所以沒有完美的支付方式。」塞恩道夫說：「今天市場出現了新的服務，資訊安全也是市場自己的責任。如果消費者的權益被危害，我們才會介入。」瑞典雖然是社會民主國家，但是政府管理市場的方式，卻極度自由。事實上，瑞典除了支付卡產業資料安全標準（PCIDSS）外，銀行間也有制定自己的泛北歐的支付標準（PNC-PCIDSS），資安做得比其他國家都嚴格， 包括iZettle也符合這樣的標準，因此在走出國際時，遇到的阻力更小。

「事實上，越來越多國家開始建立自己的支付安全標準。台灣廠商想要走出去，就必須要在資安認證上多花很多工夫。」熟悉台灣支付產業的瑞典顧問公司Intelleqt資深顧問周頌鈞說。

塞恩道夫更點出：「瑞典的金融科技和無紙鈔經濟的進展，是一個有機的過程。央行的態度很積極，就是盡量讓市場發揮，舉例來說，電子支付隨時隨地都要入帳，所以銀行間需要一個二十四小時的即時結算系統。」他說。「我們就在央行既有的結算系統外，再建一個即時的記帳系統，這樣銀行之間就沒有信用風險了。」

這種開放的態度，讓瑞典再向未來大跨一步，可能成為第一個發行虛擬貨幣的國家。央行副首長絲金斯莉（Cecilia Skingsley）在十一月十六日的一場演講上指出，央行正在討論發行「電子克朗」的可能性。「我們的現金用量減少的速度，比起很多國家都快。」她說：「這是其他國家沒有的機會，瑞典要建立起新貨幣系統的標準。」

問題，讓市場解決

社會民主主義的瑞典，政府對金融科技的態度相當開放。央行顧問塞恩道夫說，市場通常能提供最有效率的解方。

▲斯德哥爾摩越來越多的店家、商場是「無現金區」，拒收實體貨幣。

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創新，不靠撒錢〉整個國家，就是一個大實驗場

從無現金經濟的發展，我們看到瑞典的創新景象。來自民間每一個原本看來微小的新創點子，得以在國家機制的開放精神裡，自由地尋找生存、壯大的空間。這樣的創新系統，形成一個自體循環的有機創新國度，讓一個又一個瑞典新創公司稱霸國際。

離iZettle總部不到十分鐘的步行距離，就是Spotify總部，它的音樂串流平台在全球已有一億用戶，估值超過八十億美元，是歐洲最值錢的私人科技公司；再往前走幾條街，就是以四十九億美元被收購的Candy Crush的遊戲公司King；同一棟大樓裡還藏著另一隻獨角獸Klarna；在更南邊的Mojang遊戲公司，則以二十五億美元被微軟購併。

斯德哥爾摩只有台北的七成大，但根據《富比世》統計，一五年斯德哥爾摩新創企業光是透過風險投資，就籌得七．八八億美元（約新台幣二三○億元），比全台灣一整年新上市籌資金額一八○億元還多。這些獨角獸公司全聚集在這裡，絕不是巧合，背後到底有什麼力量？

▲歷經經濟劇變後，瑞典創新署打造創新系統，例如「友善創新採購策略」，創新署的阿比奎斯特正是計畫負責人。

愛立信倒下的一堂課 政府不再扶植大企業 改走符合市場創新系統

瑞典不是一直都是這樣。在瑞典傳統社會民主主義的市場經濟模式之下，二○○○年之前，整個國家的科技產業是像愛立信這樣的大公司主導，更一度在全球無線通訊技術發展、標準制定擁有相當大的影響力。

但是，在九○年代末期，愛立信等財團因為策略錯誤，導致一連串的關廠、裁員。「那是一場災難，但是從灰燼中，誕生了瑞典的新ICT（資訊與通信科技）產業。」瑞典皇家科學院教授吉茨（Eric Giertz）說。他指出，瑞典經濟在進入二十一世紀初期時，正好開始網路科技的發展、雲端科技運用、行動裝置，也改變了瑞典ICT產業的價值鏈。

愛立信在痛苦的調整期，釋放大量的高科技人才到市場中。瑞典上市公司West International執行長卡爾森（Sten Karlsson）就是從愛立信離開的老將之一。「與其說是災難，不如說是創業的好時機。」卡爾森回憶。他在千禧年離開愛立信後，並不覺得喪志，只覺得有更多機會開創事業。「我得感謝愛立信逼我出來創業。」如今他在電子支付產業已十五年，他的公司專門為大型客戶供應信用卡終端機，包括H&M等大型零售商都是他的客戶。

像愛立信這類大財團從強盛到衰敗，ICT產業的重創，這堂課也讓政府的態度開始轉變，從大力扶植大型企業，改為建造一個重視市場需求的創新系統。瑞典需要用新的方式，善用這批強大的通訊網路技術的基礎和人才。

○一年元旦，社會民主黨政府成立一個新單位：瑞典國家創新署（Vinnova）。創新署在過去十五年，成為瑞典創新系統的大腦，是瑞典創新政策的主要單位。「政府在九○年代經濟危機時，發現過去的作法風險太大。因此，我們改變作法，先認定未來十年、二十年會遇到的挑戰，再投入資源發展。」瑞典創新署國際局局長阿比奎斯特（Joakim Appelquist）說。

瑞典對創新的重視，可以從瑞典首相羅文（Stefan Lfven）的投入看出來。一五年一月，他組成國家創新委員會（National Innovation Council），並親自擔任主席。新委員會的一項重要工作，就是讓政府的採購更能採用創新解決方案。同年五月，創新署啟動「友善創新採購策略」，讓國家建設能加入創新解方。

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如何補助創新？ 前提要產學合作 政府只出三成研發經費

瑞典創新署是國家最大的創新補助單位，但其預算比起台灣許多創新政策的補助都要少。舉台灣科技部的國家科技發展基金為例，瑞典創新署一年補助預算只有台灣的四分之一。也因此，要拿到瑞典珍貴的創新補助，並不容易。

「我們的創新計畫補助，除了命題要解決實際的問題外，最重要的還有兩點。」阿比奎斯特解釋：「第一，參與者必須包含學術單位、研究單位，還有企業。這代表，如果企業有一個案子要補助，他們就要自己去找學術單位合作；如果教授有一個點子，他要找到企業願意商業化。」

「第二點，政府只出計畫總預算的三成，剩下七成，企業要自己投入研發經費。」阿比奎斯特說。瑞典的創新補助不是砸錢了事，而是讓產業和學術研究界的各方人才產生互動，一起找到解決方案。「有學術和研究單位的參與，確保國家的研究能力；而企業的參與，等於確認了這項創新的市場接受度，因為企業絕不可能白花錢。」阿比奎斯特說。

就是因為這樣，雖然瑞典的創新補助不多，也沒有台、韓慣用的研發減稅方案；但瑞典全國的研發經費仍和台灣不相上下，其中絕大多數來自於企業以及國外投資。

一名瑞典的年輕創業家尼爾森（Andreas Nilsson），就是因為在大學時接了創新署的計畫案，和企業一起做研究後，而創辦軟體公司，成為連續創業家。「創新署的作法，讓瑞典的創新生態圈更有機，充滿互動。」尼爾森說。他在十一月底就要來到台灣，對台灣大學推銷他最新發明的學術評鑑系統。

「像瑞典這樣的脈絡，才是創新的重點。」政治大學科技管理與智慧財產研究所教授溫肇東評論。「創新要用系統來看，台灣現在就是欠缺各個創新成員的互動。我們產、官、學人與人的流動，還是停留在工業時代，比較線性的。」

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（圖/Getty）

如何創造公平性？ 強制司機有執照、追稅 讓Uber沒有特權

　
從金融科技到創新補助，我們看到瑞典政府對市場自由度的開放。但是瑞典政府在自由開放前，都會確保市場在法令和基礎環境中，有充分的公平競爭。這不但對新創企業友善，對傳統企業更能催生創新。

以在各國都難解的Uber來說，瑞典政府是首個規定所有Uber司機要有職業駕駛執照才能上路的國家；同時，瑞典國稅戶政局已經開始對不實報稅的司機追稅。事實上，瑞典政府的作法，和台灣新上任的科技政委唐鳳對Uber的建議一致。當所有競爭條件都相同，計程車業只能和Uber比創新。

這也是為什麼斯德哥爾摩計程車公司（Taxi Stockholm）這家百年老牌計程車公司，會被美國科技雜誌《Fast Company》形容是「全球最創新的計程車公司」。公司執行長拉格豪爾（Johan Lagerhll）對《今周刊》說：「我們永遠歡迎競爭，但我們絕不接受因為國際熱潮，而享有特權的對手。」

斯德哥爾摩計程車公司不但有不亞於Uber的叫車App、多元的電子支付方式、提供景點參觀旅程，他們還為遊客設計了客製化服務：乘客叫車時，可以選擇二十八種司機的語言，方便乘客溝通。

「在瑞典，感謝早期法令的鬆綁、成熟的數位化，我們很早就把自己的乘客經驗和國際比較。」拉格豪爾說。「瑞典的人才和創新環境，讓我們可以用新科技和商業模式，讓乘客更滿意，也讓員工工作條件更好。」溫肇東也說，從瑞典對Uber的態度，將外來競爭變成創新助力，是台灣要學習的。

斯德哥爾摩計程車公司的司機基達尼（Serket Kidane），像大部分的瑞典計程車司機一樣，是非裔移民，當了十年計程車司機之後，他最近才決定加入。「公司有很多訓練課程，讓我們熟悉新科技、服務技巧等。」他說：「在這裡工作，賺的錢更多，而且，讓我第一次感覺被這個國家尊重。」

移民，是瑞典當前面對最大的社會問題之一。瑞典是去年人均接收最多難民的歐洲國家，而瑞典一向人道至上的價值觀，也不斷被挑戰。當《今周刊》採訪團隊走在街頭上，就目擊了極右派組織因為反對移民，與警方衝突的現場。

如何改變舊觀念？ 用文化的力量 讓創新的種子深植人心

「移民的確是我現在最擔憂的地方。」諾貝爾博物館館長艾麥林恩（Olov Amelin）說。展覽並不是艾麥林恩最重要的工作，他的任務是將諾貝爾獎所傳承的科學和創新精神，推展到瑞典的文化與教育中。「但是長期來看，我們會解決這個問題的。瑞典一直以來的文化核心，就是研究問題、解決問題。我們的社會接受新事物的速度，一向很快。」他說。

瑞典社會受到的衝擊，不只是移民。「創業在某種程度上，是和楊特法則（Law of Jante，源自瑞典的平庸主義）打架。」班茲說。「但瑞典的價值觀也在改變。十年前，大家會覺得創業是自吹自擂的表現，但現在大家越來越能接受。」Klarna的共同創辦人賽巴斯汀也說：「如果問現在的大學生，七成都會跟你說想要創業。十年前，大概只有五％。」

用創新，化解衝突

諾貝爾博物館館長艾麥林恩表示，移民是瑞典當前最大的社會問題之一，但他有信心，瑞典人最終一定能找出解決之道。

信任，才是根本〉政府、企業、人民必須一起向前

不過，如果斯德哥爾摩真的要與矽谷對決，還有許多難題要解決。

首當其衝的問題，就是斯德哥爾摩的超高房價。在SUP46這個瑞典最大的新創公司孵化器，每周五晚上都會有創業家聚會。除了談論自己的創業點子，另一個共通話題，就是房價。「在這裡開公司很簡單，甚至比矽谷簡單。」來自紐約，一家社群行銷公司的創辦人亞力山大說。「但是要找到地方住，實在太難了！」他是紐約客，連他提到斯德哥爾摩的房價，都翻白眼。他表示，「一間十五坪大小套房，每個月租金要一萬塊克朗（約新台幣三萬五千元），而且租房太少，得排隊等好幾年！」

Spotify北歐公關經理偉斯汀（Fredrik Westin）也說：「瑞典的法令對雇用外國人才沒什麼限制，但要幫國外的員工找住的地方，實在一房難求。」

「在瑞典，員工分紅很困難，因為我們的稅制非常嚴格。」賽巴斯汀說。瑞典的高稅制人人皆知，三萬克朗的月薪，個人所得稅就高達五五％；而且，員工分紅和台灣一樣費用化，算在員工薪資裡，「如果我想要給員工兩千五百美元的股票分紅，公司得先付七五○美元左右的稅。這真的很荒謬，我們是社會民主國家，但是讓基層員工分紅這種最公平的事，卻不能自由實行。」

不過瑞典在這樣的限制下，還能成為全球金融科技新創公司的養成地。賽巴斯汀也說，政府正在努力改進這些不合理的稅制。「和矽谷相比，我們人口很少，但是我們有免費的健保和教育系統，這比美國更有優勢。」他說。

瑞典的創新系統，從遊民、計程車司機，到政府機關，全都參與其中。而且，瑞典不只是甩掉現金，他們也勇於甩掉舊價值，不斷前進的社會態度，更值得作為台灣的參考。若觀察國際趨勢，從瑞典前進虛擬貨幣、新加坡發展智慧城市，到德國發展工業四．○，越來越多國家的創新，不再只是政府制定目標、企業遵從，而是整個社會齊步邁進。讓他們前進的，除了完整的國家創新系統，還有最基本的信任。

「我覺得，瑞典幸運的是，我們有很強的社會信任。政府、企業、人民，信任的三角關係沒有被破壞過。」塞恩道夫說。貨幣本身的價值，取決對這個國家的信心，不論未來瑞典人會用什麼形式付錢，那個信心都會存在。下次我們從皮夾掏出鈔票時，別忘了相信彼此。
（本採訪與三立電視台合作，相關報導十一月二十六日晚間十一點，於三立新聞台五十四頻道《消失的國界》節目播出）

先破舊，再創新

瑞典不只是甩掉現金，他們也勇於甩掉舊價值，不斷前進的社會態度，更值得作為台灣的參考。