安聯人壽遭罰400萬元金管會今年開鍘保險業罰金破億元

鉅亨網提供

2019-09-24 12:00

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安聯人壽因辦理法人投保案件、客戶辦理保單借款後購買新保單及洗錢防制作業等 11 項缺失，今 (23) 日被金管會開罰 400 萬元；也讓金管會今 (2019) 年以來對保險業的裁罰正式突破億元。

對於安聯人壽的缺失，例如：辦理投資型保險商品客戶風險屬性評估作業，未就前後二次內容明顯差異處，深入瞭解原因及評估合理性並留存紀錄。辦理法人投保案件，核保人員未審慎評估其投保需求及妥適性逕以承保。辦理高保價商品，要保人由法人變更為自然人的審核作業，未徵提相關佐證資料，以確認變更的合理性等，林林總總共多達 11 項缺失。

因此，金管會今天對安聯人壽依法開罰 400 萬元，並祭出五項糾正。

這也是金管會對保險業者開出的第 61 張罰單，共罰鍰 1 億 290 萬元，正式突破億元罰金，其中，光是 9 月至今天，保險業罰鍰收入就進帳 4920 萬元，其中，南山人壽因為境界之亂，就貢獻了 3000 萬元；如果把時間拉長來看，南山人壽與南山產險今年就接了 8 張罰單，罰鍰金額共 5460 萬元，即占今年保險局罰鍰的 53% 以上。

除了大舉整頓保險業，銀行業今年因為理專監守自盜的弊案也是頻傳，截至今日，銀行業的罰鍰也有達 6970 萬元，再加上證券等其他業態，金管會至今的罰鍰收入已有 2.31 億元，已經超越全年所訂的預算數 2.06 億元。

※本文授權自鉅亨網，原文見此。

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二、豁免條款9月30日到期

真正嚴苛的挑戰在後面，根據金管會4月16日公告的「期貨信託基金豁免清算規定之認定標準」，9月30日前，若同時符合「申請日前一日基金單位淨資產價值高於0.5元」與「基金單位淨資產價值最近10個營業日(不含當日)曾發生6日或30日單位淨資產價值變動率超過其過去3年變動率2.33倍標準差」兩條件的期貨信託基金，就可以暫時免於被清算。

但待9月30日一到，豁免條款失效後，元大原油正2就必須重新面對「近30個營業日平均淨值低於2元」的下市門檻規定。

若用最簡單的概念來試算，以6月5日元大原油正2淨值0.86元、持股水位174.6%、西德州原油12月期貨價格40.42元來計算，元大原油正2淨值要漲232.56%，才有機會站上2元的門檻，以目前槓桿僅開到174.6%來看，除非西德州原油12月期貨價格在3個月左右的時間暴漲133.2%，也就是飆上94元，才有機會跨過下市門檻。

然而，以目前市場上兩大研調機構，摩根士丹利與瑞銀對年底西德州原油價格的預估值來看，分別為每桶37.5元與每桶31元，距離94元有相當大的差距。

以上只是簡單試算，究竟油價要飆上多少錢，才足夠拯救持有元大原油正2近6.8萬名投資人，還得看油價是否一路向上衝；元大原油正2有沒有機會將期貨契約由遠轉近，享受較高的波動；以及芝商所一口保證金的價格是否往下降，讓元大投信能持續提高槓桿。

據了解，自4月21日的負油價風暴至今，仍有部份期貨商不接受近月的原油期貨單，讓元大投信難將契約由遠轉近。

此外，還有一個讓元大原油正2續命的招數為反分割，但至今主管機關未表態，推動反分割的進度不明。若以台灣推動現貨逐筆交易的經驗來看，自99年開始規劃後，一直到109年3月終於上路，一晃眼就是10年的時間，元大原油正2投資人要盼到反分割來救援，恐怕緩不濟急。

倒數三個月，投資人是否能盼到油價飆破90元或金管會再度祭出豁免，沒人有答案。如果投資人堅持要買原油ETF，不妨參考另外兩檔目前沒有下市風險且溢價較低的商品，分別是手持布蘭特原油8月期貨、槓桿201.22%、8日預估淨值3.74、溢價86.89%的街口布蘭特油正2（00715L），或是手持西德州原油12月期貨、槓桿99.81%，8日預估淨值7.71元、溢價23.58%的元大S&P石油（00642U）。