重績效 六人小內閣隱然成軍

蔡宗翰全面接班態勢日趨明朗，已在國泰金見習超過九年的他，也積極在國泰金內部建立起自己的團隊，這批「小內閣」的輪廓越來越清楚，共同特徵就是「年輕、具備國外留學與外商銀行背景，凡事講求速度、績效」，與過往老國泰人形成強烈對比，從這群「小內閣」的樣貌，更可看出少主亟欲擦亮老店招牌的決心。
 

「下任國壽總經理」呼聲高  劉上旗 助中年業務員e化

如果說這兩年來，蔡宗翰著力最深的組織改造，是要翻轉整個國泰集團的「登峰計畫」，那麼和蔡宗翰掛名計畫「共同執行人」的國壽副總經理劉上旗，重要性自然不言而喻。

今年剛滿五十歲的劉上旗，是一九八八年考進國壽投資部的「黃埔一期」，待了十年後曾經離職到太祥證券擔任研究部及自營部主管三年，直到二○○二年又回鍋國泰投信，才慢慢進入國壽投資部核心。

十二年來，劉上旗受蔡宏圖重用的程度有如搭直升機，一路高升經理、協理，○九年又坐上「副總經理」大位。一路以來，劉上旗的心力、專長都在台股投資，最顛峰時，他是國壽近三千億元台股投資部位的總操盤人，每次只要國泰金召開法說會，就會看見劉上旗身邊總圍繞大批內外資法人，盛況不亞於總經理，原因無他，因為每位投資法人都想從劉上旗口中，抓住一點國壽資金流動的跡象。

只不過劉上旗向來嚴守分寸，有人形容，劉上旗「話能講一句，絕對不會多一個逗點」。但這兩年，劉上旗的話變多了！

因為蔡宗翰傾全力改造的「登峰計畫」登場，「小老闆」直接點名劉上旗擔任執行者，而這套改造計畫在蔡宗翰心中，最需要被大力改造的其實正是「業務員」——國壽媽媽們；蔡宗翰直接將劉上旗從投資部轉調業務部，就是要劉上旗銜命完成這套計畫中最重要、也是難度最高的一塊拼圖。

最近一年，劉上旗幾乎上山下海跑遍國壽全台各業務員通訊處，如今這批平均年齡「高達」四十四歲的業務員，幾乎人手一台iPad，八○％的新契約保單是透過iPad投保，五成理賠是透過iPad完成，放眼台灣壽險公司，國壽這家最老的壽險公司，同時也是e化最快的保險公司。

劉上旗勤奮的工作態度，迅速端出成績單，他因此深得蔡宏圖、蔡宗翰父子賞識，「下任國泰人壽總經理」的呼聲，早就已在國泰人壽傳遍，而且頗得認同。
 

精明發言人   林昭廷 熟稔內部大小事

相較劉上旗是蔡宏圖父子用來改造國壽內部體質的大將軍，那麼，年輕、精算背景出身的國壽副總經理兼發言人林昭廷，思路清晰、條理分明，就是對外溝通的最好招牌。

只要問老一輩的國壽人，都知道只有「精算部門」才是國壽高階主管的搖籃，而林昭廷無論所學、出身，就是「正紅旗」的精算師。

林昭廷四十六歲，宜蘭人，台大數學碩士、財金所博士班候選人，學校畢業就進入國壽工作，受現任國壽總經理熊明河提拔，一路從數理部、精算部、風管部到外匯部門，循國壽標準人才培養系統而上，血統純正，更在三年多前，被拔擢為國壽對外發言人。

國壽內部人士透露，過去國壽總經理多為精算系統出身，包括熊明河、黃調貴等皆然，但這些人都有共同的特色，就是寡言、不善辭令，因此鮮少對外。但林昭廷則是極少數身兼「精算」與「對外」兩大特色的人才，而且又年輕，完全符合蔡宗翰逐步接班之後，極力年輕化的改造主軸，因此發言人的表現據悉相當得到蔡家父子的授權與肯定；而且聰明如林昭廷，透過發言人工作的歷練，對國壽內部大小事務的熟稔度，也益發得心應手。

林昭廷和劉上旗兩人同時在○九年升任國泰人壽副總經理，當時林昭廷才四十一歲，與劉上旗之間，一內一外，一擅投資一精算，頗有良性競爭的味道。

台股投資舵手   王怡聰 掌管巨資操盤

在蔡宗翰的小內閣中，有一位娃娃臉、四十歲的國壽「投資長」王怡聰，與蔡宗翰的英文名字同樣都是Joseph的他，是國壽內部培養出來的投資領域人才，行事低調，有個冷靜的腦袋。

在劉上旗執掌更重要的「登峰計畫」後，前任投資長鄧崇儀被調至銀行，王怡聰晉升遞補，接掌台股的投資調度，尤其在蔡宗翰邁入「實質接班」的近兩年，更是一路被小王子重用提拔；據統計，國壽可運用的投資資金將近四兆元，其中投資台股部位高達三三八四億元，足以與外資抗衡，是台股第五大法人股東，若以內資計算，是僅次於政府基金的第二大咖，可謂「喊水會結凍」，而幕後操盤手，正是王怡聰。

曾與王怡聰接觸過的外資券商分析師指出，王怡聰深受國泰高層信任不是沒有道理，「說話有料、敢分享自己對於盤勢的看法、不追高殺低、完全以基本面與投資價值考量進行選股」，也因此，國壽在台股投資績效始終保持相當穩定的表現。

受到特別培養，不僅投資業務範圍從台股、固定收益到海外金融商品一路歷練，他先前還因為被國泰送去美國麻省理工學院念ＭＢＡ，使得國壽整體操盤績效在那段時間不如原先預期，也凸顯王怡聰的重要性。

眾所周知，國泰人壽在台股投資部位因布局甚早，與其他壽險公司相比，「歷史包袱」較大，但在之前的劉上旗、王怡聰掌舵下，目前在台股的投資部位按市價計（mark to market）也接近損益兩平，相較之下，新光人壽仍虧損三百多億元，富邦人壽則因購併安泰人壽的起算時間不同，目前獲利約二百多億元。
 

外資精英   李偉正 致力東南亞布局

至於另一位低調的國泰世華銀行企金執行長李偉正，則是被外界看好未來將在國泰世華銀行獨當一面的金融界精英，目前負責國泰世華東南亞銀行布局的重責大任。今年七月，國泰拿下越南天然氣總公司二．八億美元聯貸案，以及國泰世華寮國分行准設，成為第一家進入設點的台資銀行，就是他的最新戰功。

一直被視為「購併金童」、國泰金獨立董事郭明鑑子弟兵之一的李偉正，是典型的外資寶寶，最早是花旗銀行儲備幹部，一路跟著老闆郭明鑑負責企金與金融交易業務。

經過花旗八年的歷練後，李偉正又隨郭明鑑轉戰投資銀行摩根大通，因二○○○年負責國巨購併飛利浦被動元件廠表現不錯，獲得國巨董事長陳泰銘賞識被挖角進入國巨擔任執行副總、大中國區總經理，並委以掌管中國業務的重責大任。後來又被郭明鑑推薦進入國泰世華銀行，成為重點栽培人物。

「非常聰明」是李偉正給予外界的第一印象，國泰金控高層之所以對他讚譽有加，除了資歷完整的投資銀行背景外，還具備「對很多事情很快就抓到重點」的能力，因此，國泰金控賦予他參與海外布局、策略營運訂定等業務。
 

購併軍師   孫至德 王子的最好朋友

在輔佐蔡宗翰接班之路上，另一位不得不提的人物，就是國泰金控資深副總經理孫至德，他有位知名的岳父──監察院前院長、國泰人壽慈善基金會董事長錢復，儘管如此，孫至德行事卻非常低調，曾與他互動過的人都稱讚他是謙謙君子，英文講得一級棒，而他也是少數能與蔡宗翰全程用英文對話的國泰人，深受蔡宏圖父子與總經理李長庚等決策圈高層的信賴。

孫至德受重視的程度，從國泰金控這幾年對外談購併幾乎都有他的身影可以看出，「國泰金控很多主管都有個人特質，但孫至德個人特質並不鮮明，反倒成為他最大的特色。」 一位企業主管解讀，孫至德有種不具侵略性、「無害」的特質，讓他在集團裡反而吃香。

孫至德年紀大蔡宗翰不少，但卻是小王子最好的朋友；原本在蔡宏圖兄弟分家過程中，與蔡宏圖有些疏離的錢復家族，倒是靠女婿孫至德與小王子的好交情，又重新緊密連結起來。

李虹明（左一）常代替蔡宗翰出席不動產投資項目記者會，座位總在第一排貴賓席，顯見其重要性。(攝影/陳永錚)

不動產總管   李虹明 買樓眼光精準

在國壽接班梯隊中最特殊的，是負責不動產投資的國壽協理李虹明，雖然他的職位不高，但卻是手握國壽二千億元不動產投資金額的關鍵角色，國壽若要購買商辦大樓，都由他過濾物件後再回報給蔡宏圖、蔡宗翰父子，也讓其在商仲圈備受禮遇。

幾乎被台灣地產界視為蔡宗翰在不動產投資「分身」角色的李虹明，文化大學法律系畢業，他並非地政科班出身，但因為投資眼光精準，而受到蔡家父子重用。

這兩年，蔡宗翰熱中資產活化，加碼投資飯店、倉儲、outlet，每每重要的開幕或動土的場合，都可以看到低調的李虹明靜靜站在角落，只是外界並不知道，他才是主導整個投資案的關鍵人物。

事實上，對不動產投資領域充滿高度興趣的蔡宗翰，這幾年不斷優化國壽資產投資組合，儘管蔡宗翰所掌管的專案投資部位不大，按《保險法》規定最多只能占資產比重的二％，但只要投資標的正確，有極高的機會成為集團「金雞母」。

國壽不動產投資在蔡宗翰的主導下，策略變得更為靈活，這從下列兩點可以觀察出來：一、最近不動產市場人士都明顯感受得到，過去態度相當謹慎、保守的國壽，最近找投資標的可是找得很勤，這一點，光從最近李虹明在市場上頻頻走動的身影就可嗅出端倪；二、國壽的不動產投資策略將不再是「只進不出」，也讓李虹明近來確實更忙了。