大安銀行是新銀行裡名列前茅的好體質的銀行，股東結構財團色彩最淡、最分散，開業以來業績在同業表現十分突出，不過，從率先宣布減薪以來，一連串事件，讓這家新銀行的資優生飽受創業以來最大的壓力。
焦廷標請辭是否意謂華新麗華即將退出大安的經營團隊，也十分受到關注，尤其是一家原本股權就十分分散的銀行，究竟會有什麼影響，也引起金融圈的注意。本刊特別專訪大安銀行總經理耿平，就這個事件及最近發生的幾件金融事件，談他的看法，以下是專訪的內容。
問：焦副董為什麼會突然請辭？
答：主要是因為他的身體不好，想休息，銀行業真的壓力太大了，尤其現在競爭這麼激烈，對他來說，真的太累了，而且，他本來也不是這一行，又投入相當大的心力，當然會覺得疲倦。
另外，華新集團最近幾年全力發展高科技事業，集團的重心以高科技為主也是一個原因，還有最近一年來，銀行不好賺錢，競爭又越來越大，當初想大力衝刺的人被澆了一盆冷水以後，會很累的。
焦廷標、陸潤康吵了一架？
問：不過，聽說是不滿這次銀行調降經理人的薪水，和董事長吵了一架，焦副董認為大家都沒有減薪，唯獨大安先減，分明是向外界表示自己經營不好，有沒有這種事？
答：其實，我覺得銀行的董監事有不同的意見，是很好的現象，是一種良性的互動，民營銀行的董監事對銀行的參與較多，董事會不是橡皮圖章，很多意見可以在董事會中充分討論，不像公營銀行一樣，董監事都沒有意見，很多超貸案就這樣通過了，也沒有看到有人有反應，這種情況在民營銀行很少見。
問：華新集團兩年前積極爭取增加董事席次，結果取得四席，還爭取到副董的位子，這麼辛苦取得的成果，就這樣放棄？
答：焦先生只有辭副董，董事位子還在，其他的席次也沒有改變，並沒有放棄。
其實，當初很多人對銀行業興致勃勃，每個人都想參一腳，到現在才知道銀行業根本不好做，不是想做就能做，這是一個十分專業的行業，要由專業人負責。
問：大安明年要改選董監事，您認為華新會不會退出董監事？華新又是大安最大股東，如果他們退出，對明年董監事改選會不會有影響？
答：應該不會，華新集團目前並沒有銀行，而且，集團在大陸的投資相當龐大，未來銀行如果開放和大陸往來，對集團十分有利，不管華新或者是其他集團，有自己的銀行，怎麼說都會比較方便，華新沒有理由放棄大安的經營權。
另外，大安銀行從設立到現在，除了陳盛沺請辭董事之外，董監事到目前為止，都沒有換過，都是設立時，由董事長一個一個去找來的，大家都是好朋友、志同道合，股權雖然分散，但是，很穩定，不會有問題的。
問：焦副董是不是每次董事會都會參加，您覺得他對銀行投不投入？
答：每次都會參加，他是一個很掛心的人，什麼事都會很仔細的詢問，像銀行的貸放案，厚厚一疊，他都是一頁一頁仔細的看，每一個案子都會詳細的問明經過，這樣看了七、八年，他已經很專業了，也因為這樣，原本身體就不是很好，現在集團他又出來負責，當然會覺得壓力比以前大很多。
問：這次減薪，經理人的反應怎麼樣？有沒有人打算離開？
答：薪水突然減少，大家心理一定會不舒服，這是一定的，一個月進帳的收入減少，換成任何人，都會有點抱怨，但是，這是非常時期的作法，相信他們應該能夠共體時艱，目前為止，並沒有人打算離開。
股票質押放款有二百億元
問：大安銀行做了很多股票質押貸款，聽說金額有兩百億元，金額有這麼多嗎？為什麼要做這麼多高風險的貸款，最近股票下跌很多，有沒有影響？
答：我們確實做了不少股票質押貸款，金額大約兩百億元，不過，這裡面有大部分是小額消費性貸款，我們是把股票當做副擔保品來做，而且，客戶我們都很慎選，主要是爭取上市公司的現金增資貸款，先挑公司、再挑員工。上市公司辦現金增資時，我們會去公司爭取員工以股票當副擔保品，我們借消費性貸款給他們，因為有擔保品，利率會好一點，當然也不是每一個員工都借，我們會依個案、看員工的年資、階級來篩選。
問：如果員工離職，還會借給他嗎？
如果員工離職，我們會看這名員工有沒有專長、能力如何，決定是不是要繼續借錢給他，還是要提高利率。目前我們做最多的上市公司是太電、大陸工程、華邦、聯電、台積電、世界先進、茂矽，都是不錯的公司，目前為止，這個部分的逾期放款不到百分之一。
其實，股票質押貸款有風險，房貸風險也很大，現在連自住型，也就是首次購屋貸款也會出事，過去大家認為最安穩的房貸也會繳不出利息，所以，你說股票風險比較大，現在連房地產的風險也變大，這是說明銀行業本來就是風險的行業。
問：現在股票下跌很多，會不會發出追繳令？
答：這要看情況，如果是股票是副擔保品，本來借的就是消費性貸款，這個部分不會追繳，如果是屬於股票質押，那就會追繳，不過，我們這個部分做的很少。
鎖定消費金融業務
問：大安銀行曾經打算轉型為投資銀行，現在的定位仍然是投資銀行嗎？
答：不對，不對，大安一開始就是以消費金融起家，而且是在消費金融裡找自己的市場，我們消費金融班底都是自己培養、自己慢慢摸索出來的，起步比較慢，但是，我們找出自己的路，不像其他銀行用挖角的方式來進軍消費金融市場，現在很多商品都是大安獨創的。
我們並沒有大力推信用卡，因為我們覺得連支票都沒有辦法流通，更何況是塑膠貨幣，而且做信用卡業務，必須有很多的人力，我們現在的發卡量是三萬出頭，在排名大概是最後一、兩名，但是，信用卡的有效金額，也就是刷卡金額是排行在前三名，所以，我們的呆卡率很低，雖然如此，我們信用卡已經損益兩平了。
目前市場上很多消費金融業務都是我們自創的，像前面提到的股票現金增資戶貸款、二胎房貸、理財型房貸、薪資轉帳都是自創的品牌，後來同業都跟進，我們消費金融做得不錯，像汽車貸款出事的不出五輛，還有，我們一年半以前就退出整批房貸市場，因為人頭戶太多了。
打消七億呆帳，盈餘大幅縮水
問：大安的逾放比在同業裡屬於比較低水準，為一．九七％，而且，最近大幅打消呆帳，使得十二月業績出現四億多元的虧損，盈餘目標還調降了四成，讓同業十分吃驚，銀行如何處理逾期放款？
答：銀行如果不賺錢根本沒有能力打消呆帳，其實以長遠來看，銀行的呆帳應該要能打掉就打掉，比較健全，還要強調的是，我們不是不賺錢，是有賺錢，但是，衡量未來銀行的健全，還是決定拿來打掉呆帳。
我常常覺得本國銀行觀念上很難突破，像美國銀行，有一年出現一筆大呆帳，他們可以很果決的把總行大樓賣掉，全部拿來打呆帳，一切歸零又從頭開始，現在也是好好的，可是，像三商銀，兩、三百億元呆帳，如果真的要做，股票那麼多，房地產也那麼多，賣一賣拿來打呆帳，根本不是問題，甚至把值錢的總行賣掉，也足夠打掉幾百億元呆帳，可是，他們卻寧可讓呆帳高掛，不敢這麼做。
我們的逾放政策就不是這樣，最近董事會決定，既然有賺錢，就把呆帳打一打，才會一口氣調降盈餘目標，現在很多新銀行的作法都類似，像華信銀行的逾放比很低，因為他們每個月都在打呆帳，很重視這個部分，這是每家銀行的政策。
問：他們覺得賣掉祖產是一件很罪過的事，因為祖產賣掉了就沒有了，像股票，低成本的股票一旦賣掉，買也買不回來。
答：這就是我說的國內的金融問題就是觀念的問題，觀念沒有辦法改變、突破，要談國際化還很早呢。
問：前一陣子板橋分行爆發一百個人頭案，是怎麼回事？
答：這個案子我們已經移送法院調查。這是板橋分行的一個客戶，在新莊新蓋一個小型社區，說是針對台大教授設計的一個社區，在預售案說明時我們也派人參加，現場也有台大教授參加，看起來一切都很正常，在核貸時，建商想借一億八千萬元，但是，我們銀行鑑價結果只值一千五百萬元，差距很大。
建商認為金額太低了，就利用人頭戶來借款，最早第一批的時候，他是用自己親戚的名義來借，後來第二批的時候，就出現了很多人頭，因為人數太多，我們沒有仔細核對，發生了這種情況。扣掉建商的關係人，人頭沒有一百個那麼多，大概有七、八十個。
問：聽說板橋分行的經理是總經理找來的？
答：對，是我找來的。這個經理人很老實，如果他有心要做，當初也不會鑑價出來只有一千五百萬元而已，總而言之，銀行競爭太過激烈，有時候不小心就會出問題。
問：您覺得國內景氣如何？很多銀行都認為這是十幾年來沒有看過最差的情況，您覺得有這麼差嗎？
答：台灣的景氣是不好，但是，主要是周圍的環境不好影響的，我覺得不要看得那麼悲觀，現在美國半導體景氣已經上來了，如果東南亞的情況今年沒有繼續惡化，國內景氣谷底今年內應該看得到才對。
