你有幾張卡？從搭捷運、刷卡到會員卡，現今的消費模式，塞滿你錢包恐不是錢，而是卡。那如果今天有一張卡，能幫你整合所有的信用卡，這是不是一個好點子呢？
也許你覺得太貴，但如果這張塑膠卡，可以一口氣整合信用卡、交通卡與會員卡的資料，讓你未來只要帶一張卡出門就能購物，比Apple Pay等手機支付的適用範圍更廣，而且不用擔心盜刷，這樣的功能，可以打動消費者的心嗎？
這個問題，現在還沒有人知道答案，但是這場「實驗」已經如火如荼展開。今年六月中旬，韓國第二大電信公司韓國電信（Korea Telecom，以下簡稱KT）在產品記者會上，公開發表一張看似普通卡片的電子裝置「Clip Card」。要價十．八萬韓元，將近新台幣三千元，並不便宜，但KT在記者會上發下豪語，今年預計在韓國賣出三十萬張。
在KT這番「熱賣宣言」背後，主推「多卡合一」技術，正是台灣的新創團隊庫幣科技（CoolbitX）與智慧光科技（Smart Displayer），不僅代工卡片製造，更提供App、後台與技術諮詢等整套服務。
為什麼區區一張塑膠卡，韓國KT沒辦法做，要找上台灣的新創團隊？ 「我們的卡片，與目前市面上的塑膠信用卡完全不同，」Clip Card背後的技術操盤手、庫幣科技創辦人歐仕邁表示。
10張信用卡變一張 整合資訊 用App統一管理
原來，庫幣科技的「卡式電子裝置」Slekt，在一張信用卡大小、僅僅一毫米的厚度裡，不僅有電源供應器、晶片、還有一．三英寸的電子紙螢幕，可以存入十張信用卡、十張會員卡及一張交通卡的資料。而這些卡片的資訊，都可以透過手機App整合與管理。
由於這張卡片同時支援磁條、晶片與NFC感應，在使用上與一般信用卡幾乎沒有差異，製作上卻是相當困難，「如果我們把這張卡所有的零件，電池、藍牙、電子紙，要做得與手機一樣，其實不難，但我們卻要把它做得與信用卡一樣大、一樣薄。」歐仕邁決定在台灣製造，正是因為供應鏈的技術，能做出這種水準。
有了技術，歐仕邁挑選亞洲刷卡習慣最普及、金融環境又開放的韓國，作為試練場。「（和KT）會面非常投緣，當天與KT的子公司一起簡報，才發現剛好他們的構想，與我們有九○％是一樣的。」他笑說，「我們有製作卡片的能力，他們有通路，所以過了幾周之後，我們就開始簽約合作。」
但有通路還不夠，庫幣科技是要顛覆刷卡族的使用習慣。「雖然現在單價確實較高，但KT已經與韓國三十家銀行簽約，」歐仕邁透露，未來這些銀行都可以用CoolbitX卡片刷卡，而且還會推出辦門號加價買卡片、即辦信用卡帳戶就送電子信用卡等推廣服務。
韓國只是CoolbitX的「第一戰」，「接下來我們會往美國、台灣、日本與新加坡發展。」歐仕邁說。雖然數量很重要，但在「多卡合一」背後，當每個人皮包裡只剩一張卡片，更有意思的還在後頭。「我真正想做的，是信用卡的共享經濟平台。」歐仕邁透露。
也就是，被整合的不僅是信用卡，還有背後龐雜的資訊流，庫幣科技要讓要辦卡人、持卡人，或有特殊需求者，例如電影、交通、航空的消費者，可以在Slekt平台上享有完整、經過整理的商品體驗。
「我會成為發卡的平台，也會成為信用卡交易的平台。」歐仕邁表示，「Slekt可以成為使用者與銀行之間的橋樑，對銀行的好處在於，可以節省行銷成本，市場定位更精準；使用者可以節省他的時間，畢竟過去他們要比對各家銀行的優惠資訊，很麻煩。」
「未來可能會有價值上百億元的交易，在我們平台產生，也會有上百萬張的信用卡，透過我們的平台發送出去。」歐仕邁大膽預言。
吃行動支付未及的市場 NFC普及前 賺取縫隙商機
雖然歐仕邁信心滿滿，但他最強悍的對手，可是被視為未來主流的行動支付（Mobile Payment）技術。特別是行動支付登台後，實體信用卡的需求便受到許多質疑。
「雖然Apple Pay很受矚目，但是在美國NFC支付還是非常不普及，事實上，就連晶片信用卡普及率都不到一半。」歐仕邁拿出數字回應。
「以美國為例，要等到NFC感應式裝置普及，我們估計最少要十到十五年。」
曾任中華開發資本國際（香港）副總裁、成立創投機構源鉑資本（Kyber Capital）的胡一天也認為，行動支付還只是階段性的產品，不僅還未改變金融服務的本質，反而擴大新、舊世代的金融代溝（generation gap）。
胡一天認為，「在這樣的競爭態勢中，新創企業如果能有兩手策略，新、舊兩代都服務，策略上就有機會立於不敗之地。」
站在FinTech新創的浪頭尖端上，同時挑戰軟硬體整合以及國際市場的歐仕邁，可說是選擇了最困難的一條路之一。胡一天認為，庫幣科技與歐仕邁在掌握技術優勢的同時，「如何讓年輕的創辦人迅速學習管理一個高速成長的團隊，並且在高壓下做出正確決定，這是最主要的挑戰。」
CoolbitX
成 立：2014 年
創辦人：歐仕邁(首圖)
產 品：比特幣錢包CoolWallet、 多卡合一裝置 Slekt
成 績：2017 年上半年種子輪融資70萬美元
