智慧金融在今後十年內，會在許多領域大量替代人手金融，金融從業人員數量大幅下降。除非在替機器人搔癢或講笑話上有特殊的才華，否則不建議進入金融業。
圍棋曾被認為是世上最複雜、變化最多的智力遊戲，但是人工智慧圍棋在二○一六年顛覆了逾千年的圍棋傳統、思惟和定式，肆意羞辱了頂級職業棋手一番。圍棋不會因此而消失，但是圍棋再不是從前的圍棋，頂級棋手也跌回塵埃。
人工智慧在金融業的運作，已經有數年的歷史，只是沒有阿爾法狗那麼高調、那麼富有戲劇性。FinTech（金融科技）對人工智慧和大數據領域的支援，從一四年起出現跳躍式增長，並從美國傳導到亞洲和歐洲，全球金融業醞釀著一輪革命。
筆者預言，十年後的金融業，將和目前的金融業截然不同。智慧金融業，可以解決金融資訊不對稱的情況，將金融業效率、市場效率大幅提高，同時可能打碎大量金融業人士的飯碗。
智慧金融相較於傳統金融模式，起碼有四大優勢。
一、迅速吸收處理分析資訊的能力，可以在極短的時間讀取、整理和分析全世界範圍內的所有公開資料、圖像，藉此作出投資、借貸、風險管理決定。它在資料分析處理上的能力，和人腦根本不在同一個檔次上。
二、在線下不知疲倦地學習、回測，通過歷史和交易紀錄來提升今後決策水準的能力，遠遠高過人類。
三、沒有感情、沒有思惟定式，可以克服人類的弱點和盲點。
四、人工智慧可以大量機器聯網，製造出巨大的乘數效應，而不必墜入人類社會中常見的利益、政治的陷阱。事實證明，人工智慧是博弈高手，可以不帶感情地進行博弈，而金融市場從來都是博弈最多的地方。
美國近年在運用人工智慧做資產管理上，取得了長足的進步，運作開始成熟，智慧投顧的表現，普遍優於對沖基金等主動管理型資產管理公司。
中國在智慧金融上起步較晚，但是發展極快，將大數據、雲計算運用在消費信用、風險管理等領域也見明顯進步。筆者相信，假以時日，智慧金融會在金融領域全面開花結果，因為人腦的資料處理能力、學習能力、應變能力、不出錯能力，在人工智慧面前只能自歎弗如。
作為金融人士，你需要有什麼樣的能力，才能不被人工智慧所取代？
你需要擁有非公開信息。人工智慧的強項是對公開資訊的提取、分析，以及作出相應決策。如果資訊來自尚未公開的管道，你就有擊敗人工智慧的機會了。這種非公開資訊，不包括分析員在公司門口數進出卡車數量，或在超市對品牌偏好做調查，因為大數據可以做得更好、更全面。
你是索羅斯。索羅斯的反向投資理論，是基於對人性的分析，哲學性質多過數理性質，目前尚未看到人工智慧在模糊哲理上有什麼天分。但索羅斯理論是建立在「多數市場參與者是錯誤的」這個前提之上，如果市場中人類投資者消失了，索羅斯對著全部是機器人的市場未必能占到便宜。
你是巴菲特。巴菲特是另一個極端，他熟讀公司年報，運用常識進行價值投資，坐懷不動乃是其心法。人工智慧可能有千百招，巴菲特只有一招，基於經驗和心法的一招。
也許有一天，人工智慧可以學會巴菲特那一招，不過對經驗、修為的學習、複製、改良，就不是分析資料那麼容易的了。
你的客戶寧可和你打交道。機器始終是機器，能力再強也還是機器，在人與人的感情處理上，暫時未見優勢。金融業的投資、分析、管控功能可以大量由人工智慧代勞，但是與客戶的人性交流，恐怕還要人來做。當然，前提是你面對的客戶是人，而不是機器。
筆者認為，智慧金融在今後十年內，會在許多領域大量替代人手金融，金融從業人員數量大幅下降。筆者不建議讓子女進入金融業，除非你的子女在替機器人搔癢或講笑話上，有特殊的才華。
不過，其他行業（如會計、律師、醫療、仲介）也面臨著類似挑戰。筆者不認為人類會因此沒有工作做，歷史上機器的出現，曾讓許多工作種類消失或半消失，人類社會卻變得更加繁榮，生產效率更高。
（本專欄隔周刊出）
