加密貨幣投資新手必看！一文破解加密貨幣七大迷思

迷思1：加密貨幣是虛擬的，沒有實際用途

加密貨幣是基於區塊鏈技術所發行的電子代幣，包含比特幣、以太幣（ETH）和泰達幣（USDT）等幣種。加密貨幣作為區塊鏈產業發展的基礎，如果已經有著各式各樣的功能，有些加密貨幣可以購買 NFT；有些能作為轉帳手續費支付；有些能參與項目治理等，加密貨幣的多樣性，已經今非昔比。

在區塊鏈產業之外，加密貨幣也已經成為了部份國家的合法支付方式，在薩爾瓦多和中非共和國，更是全面將比特幣作為國家的法定貨幣。世界各地如法國、葡萄牙、新加坡等國家，部份商家接受客戶使用加密貨幣付款，甚至在美國科羅拉多州，你可以用它來支付稅務。

加密貨幣市場是無國界的。在烏克蘭戰爭初期，由於戰爭導致當地金融陷入混亂，政府果斷採取用 加密貨幣募資 的方式，接受來自全球的善款。當時銀行擠滿人潮、暫停現金提款，更有烏克蘭民眾攜帶著加密貨幣，直接逃往境外生活。

隨著區塊鏈產業的發展，傳統金融和商業巨頭紛紛進軍加密貨幣市場，全球第二大證券交易所那斯達克（Nasdaq）、美國第一大金融機構摩根大通 （J.P.Morgan Chase）接連推出加密貨幣產品。各國政府也在不斷地更迭監管政策，透過將其合法合規，讓加密貨幣越來越貼近我們的生活。如今這個產業正在逐步與世界接軌，是充滿著機遇的新興產業。

迷思2：加密貨幣是龐氏騙局

龐氏騙局（Ponzi scheme）一詞源自於 1919 年的詐欺案，是一種詐騙手法。通常詐騙集團會用「高報酬的投資機會」來吸引被害人投資，但實際上被害人所領取到的報酬，僅來自於後來加入的被害者，也就是俗稱的後金補前金，因為詐騙集團聲稱的「高報酬的投資機會」並不存在。 

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如今加密貨幣已經成長為富有潛力的新興產業，主流加密貨幣如比特幣、以太幣，透過去中心化的區塊鏈機制來解決中央集權的弊病，實際為社會創造了價值，且沒有「承諾」給予投資者預期報酬，所以它們都不是龐氏騙局。

然而，確實有少部份區塊鏈項目或加密貨幣是龐氏騙局，美國證券交易委員會（SEC）在 2021 年控告 Bitconnect 用「交易機器人」來欺騙消費者，當時 Bitconnect 宣稱投資者每日將可以獲得 1%的報酬率，曾讓它晉升為前 20 大市值的加密貨幣，騙取超過 20 億美元，如今創辦人面臨著刑事訴訟。

美國證券交易委員會建議投資者們，在辨認龐氏騙局時可以注意 以下幾點：

• 低風險高報酬，或甚至毫無風險
• 過於固定的報酬率
• 未經註冊的投資項目
• 該投資項目不公開資訊或資訊過於複雜
• 收到報酬的程序過於困難

區塊鏈技術本身是中性的，加密貨幣只是犯罪者用來包裝並加以利用的工具之一。根據警政署年度統計 110 年三大類型詐騙案，其中「解除分期付款詐欺（ATM）」占 17.51%、「一般購物詐欺」占 12.15%，但我們並不會說 ATM、電商平台是犯罪工具，因為我們都知道這些工具是中性的，且能確實改善我們的生活。加密貨幣也能確實改善我們的生活，但由於大眾對於它的不熟悉，才會產生加密貨幣是龐氏騙局的迷思。

迷思3：加密貨幣是用來詐騙、洗錢的工具

詐騙集團會利用民眾對加密貨幣的誤解和想要一夕暴富的貪念，透過話術及複雜的專有名詞來包裝，吸引民眾投資他們的假產品。但事實上，絕大多數「加密貨幣詐騙」，根本買不到「真正的加密貨幣」，他們只是把加密貨幣作為話術，讓你直接把錢匯入他們口袋。

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根據數據分析公司 Chainalysis 估算，只有 0.15%的加密貨幣交易與詐騙、洗錢等違法行為有關。相對之下，聯合國估計 每年約有高達 2～5%的法幣交易與洗錢有關。

大眾會認為加密貨幣是用來詐騙、洗錢的工具，部份原因來自於新聞報導不斷報導負面形象。舉例來說，有些民眾認為飛機失事率高，是危險的交通方式，因而抗拒搭乘飛機。不過 美國交通部統計，過去五年飛機失事所導致的死亡人數，均低於 500 人以下。而台灣 110 年與 汽機車交通事故相關 的死亡人數，就已經高達 2962 人，汽機車顯然是比飛機更加危險的交通方式。

許多人認為加密貨幣的匿名性，讓它容易成為犯罪者的洗錢幫兇。不過實際上，加密貨幣只有在區塊鏈上是匿名的，一旦需要換回法幣，交易所都設有實名認證（KYC），讓犯罪者無所遁形。目前台灣的 24 間加密貨幣交易所 及相關業務公司，皆已通過台灣洗錢防制法（AML）的規範，協助政府防範與追緝洗錢犯罪。

世界上難以追蹤的洗錢方式之一，其實是現金（cash）。現金交易具有匿名性，且不需要第三方中介參與，相當不利於司法單位追蹤，但我們並不會因此而禁止現金。

迷思4：比特幣想取代法定貨幣

在 2008 年，比特幣由一位化名中本聰的人物所發表，並在 2009 年開始運作。比特幣作為加密貨幣的開拓者，雖然有部分支持者提倡將比特幣作為法定貨幣，也確實有國家將其作為法幣，但其實比特幣的誕生，並不是為了取代法定貨幣。

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比特幣論文 全名為「比特幣：一種點對點的電子現金系統」，內容只詳述比特幣將如何改善現有的線上支付方式，並沒有提及改善或取代法定貨幣。事實上，主流加密貨幣都不是為了取代法幣而發行。像是以太坊（Ethereum）是為了打造能兼容智能合約的區塊鏈，而發行以太幣；Tether 是為了提供與美元價格掛勾的加密貨幣，而發行泰達幣。

另外，由政府發行和管理的數位貨幣，正式名稱為央行數位貨幣（CBDC），和加密貨幣（Cryptocurrency）的性質不同 。

迷思5：比特幣不安全，容易被駭走

比特幣從 2009 年問世起，從未被駭客攻破過，其原因在於區塊鏈的底層運作邏輯。比特幣作為去中心化的加密貨幣，由礦工透過工作量證明（PoW）來維護這條區塊鏈。PoW 要求創建區塊的用戶（礦工），算出一個「隨機數」來換取創建區塊的權利，創建區塊的礦工將收到比特幣作為獎勵。

PoW 機制保護了整個比特幣區塊鏈，不會受到駭客的攻擊。因為駭客必須超過其他 51%礦工的算力，搶在其他礦工之前找到「隨機數」答案，才能竄改區塊鏈的數據。

大多數區塊鏈都有被駭客攻擊過的紀錄，唯獨比特幣從未發生，這也是許多人認為其他加密貨幣無法取代比特幣的原因之一。

新聞上常出現的「比特幣被盜」，並不是比特幣區塊鏈被駭客入侵，而是私人錢包被入侵。駭客會透過程式病毒、助記詞詐騙等方式，取得你錢包的「私鑰」（存取權），讓駭客直接進入你的錢包，盜走所有資產。比特幣區塊鏈本身是安全的，也從未被駭客攻破，但請務必保護好你的私人錢包。

（編按：助記詞是私鑰的化身，如同銀行卡的密碼，任何取得助記詞的人，都有權限動用你的加密貨幣資產。進入幣圈的第一堂課就是，妥善保護助記詞，不要將它交給任何人。有些詐騙甚至以交易所的名義索取，請務必提防。）

參與任何交易所、DeFi、GameFi 等項目，都必須小心被駭客攻擊的風險。因此我們建議用以下兩種方式來保護你的資產：

• 將加密貨幣的儲存位置分散，例如多個錢包、交易所、協議
• 使用冷錢包來儲存重要資產

（編按：儲存加密貨幣的錢包主要分為兩種，分別是熱錢包及冷錢包。熱錢包是連結著網路的錢包，像是 MetaMask；冷錢包是透過實體裝置來離線儲存私鑰的錢包，能有效遠離網路駭客攻擊，非常適合儲存加密資產。）

迷思6：加密貨幣風險高，不適合我

↑比特幣價格歷史走勢圖 | 來源 Yahoo Finance（點圖可放大）

第一大市值的加密貨幣：比特幣，在 2015 年初到 2022 年之間 ，價格上漲了 100 倍，而同期間美股標普 500 指數的價格只上漲了 1.5 倍。比特幣也曾在 1 個月內暴跌 47%、一年內緩跌 84%，而標普 500 指數最深的跌幅僅有 25%。

雖然加密貨幣價格波動性高，但我們可以選擇不受短期漲跌波動影響的投資策略，像是長期持有、定期定額等策略。以比特幣為例，若你在 2017 年初起持有比特幣，如今將有 1900%收益；若你在 2020 年初起持有比特幣，如今將有超過 200%收益。

在傳統金融產業，我們能在銀行活期存款；在加密貨幣產業，我們能在交易所放貸收息。為了避免被幣價波動影響，你可以在全球最大的幣安（Binance）交易所，可以用美元穩定幣參與幣安理財，並領取每年 8%的利息。之所以利息能比傳統金融更高，是因為加密產業正處在快速發展時期，借貸需求旺盛。

（編按：美元穩定幣是與美元價格掛勾的加密貨幣，常見的穩定幣有 USDT（泰達幣）、USDC、BUSD 等，這些穩定幣都屬於法幣穩定幣，意旨用法幣作為該穩定幣的儲備資產，以確保 1 穩定幣： 1 法幣 的比值。）

放貸收息雖然是低風險投資策略，但如果選錯放貸平台，你的資金將可能隨著平台倒閉而消失。我們推薦幣安理財的原因是，它不但為全球第一大加密貨幣交易所，同時也設有用戶資產安全資金（SAFU），確保用戶資金出現意外時，交易所能直接補償用戶的損失。

此外，來自耶魯大學的論文 曾建議配置總資產的 4～5%買進加密貨幣；管理上千億資產的美國投資機構 Edelman Financial 創辦人 也曾建議配置 1%總資產至加密貨幣。有些投資者擔心加密貨幣價格波動高，影響到整體投資報酬率，配置部份資產買入加密貨幣，能減少對整體投資報酬率的影響。

迷思7：加密貨幣價格高，比特幣太貴買不起

有些人看到新聞媒體報導，一顆比特幣的價格，高達數十萬元台幣，這讓他們覺得根本負擔不起。但其實你可以只買 0.5 顆比特幣，甚至 0.05 顆比特幣。事實上無論是 1000 元、500 元台幣，都能買得到比特幣，因為比特幣最小單位為一億分之一顆比特幣。值得注意的是，交易所都設有不同的最低下單金額，以 BitoEX 為例，最低下單金額為 100 元台幣，代表你只需要 100 元就可以買到等值的比特幣。

購買比特幣非常簡單，台灣有多間符合 AML 洗錢防制法 的在地合法交易所，包含 ACE 王牌、BitoPro 幣託、MAX 等，為民眾提供安全且快速購買加密貨幣的服務。3 分鐘內即可完成線上註冊，且能以台幣直接購買加密貨幣。為了方便沒有信用卡、金融卡的民眾，BitoEX 也與全家便利商店合作，讓你能在超商直接買到加密貨幣。

結語

大眾對於加密貨幣的印象，往往會被報章媒體、有心人士、坊間傳聞所影響，因此誕生了許多迷思。本篇文章破解了七個常見的加密貨幣迷思，讓大家對加密貨幣有更正確的認識。

在幣圈裡有個名詞叫做 DYOR，全句為 Do Your Own Research，旨在勉勵大家投資前多多學習、研究。在投資加密貨幣之前，唯有熟知加密貨幣的價值，才能做出合理的投資決策。

本文獲〈鏈習生〉授權轉載，原文：【新手幣看】一文破解加密貨幣七大迷思

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