台灣推動開放銀行(open bank)明年可望進入第二階段，全球商業數據分析領導者鄧白氏(Dun & Bradstreet)也宣布加入這場數位浪潮，將以自身擁有的企業身分證與數據雲技術，協助台灣開放銀行與金融業加速數位轉型。
共享+資安 Open Bank兩大核心
金管會將開放銀行列為重點施政項目，將分公開資料查詢、消費者資料查詢及交易面資訊三大階段逐步推動，並已於今年十月結合國內廿三家銀行完成第一階段的開放API平台，正式宣告台灣開放銀行已是箭在弦上。
惟明年即將推動的第二階段，就連金管會主委顧立雄也不諱言，資安與個資保護將是開放銀行能否成功的重要挑戰。在英美等國具有協助開放銀行經驗的鄧白氏，日前在今年台北金融科技展由亞洲數據與營運負責人Tonmoye Nandi發表專有的企業身分證與數據雲，透過這套雲端企業數據管理架構，已協助歐美等國克服開放銀行所需面臨的資安風險。這套成功經驗將引進台灣，成為台灣推動開放銀行的利器。
鄧白氏數據雲+鄧白氏環球編碼® 提早發現Open Bank資安風險
成立178年的美商鄧白氏帶著三億多筆商業資料進軍台灣，鄧白氏數據雲的資料庫涵蓋全球各大企業，是全世界最大的商業資料庫。同時已在全球通用的鄧白氏環球編碼® (D-U-N-S® Number)，類似企業身分證的功能，不僅可以加速開放銀行的SSL安全傳輸認證及第三方開發應用程式識別，也有助於銀行業者提早發現潛在的詐欺風險。這些服務估計可加速台灣各銀行數位轉型腳步，同時解決開放銀行迫切急需面對的資安議題。
Tonmoye Nandi表示，開放API串接資訊後，這些資訊該如何使用、如何查核，以確保金融資料正確性，都攸關客戶對銀行的信心，也是開放銀行成敗的關鍵。他說，客戶過去仰賴實體銀行，在於實體銀行安全有效的資訊管理機制，但一旦金融服務數位化後，無論是政府、銀行或客戶都需要新型態的機制來應對。
助英美建立Open Bank 加速金融數位轉型
英國是一個很好的例子。由於洗錢防制法多半課予金融機構申報可疑交易的義務，因此像是英國這類很早就發展開放銀行的國家，就是透過鄧白氏的服務來發掘潛在洗錢風險。由於鄧白氏環球編碼®具有實名認證的功能，配合全球最大的商業資料庫，才能讓英國金融業能即時掌握往來客戶可疑的資金活動，進而提早發出預警機制。就連美國的微小企業信貸，也是透過相同的機制來達到預警功能。
Tonmoye Nandi表示，過去實體銀行仰賴對自身客戶的瞭解來進行風險控管，一旦各銀行客戶資料全面開放，風險控管的難度提升，也衍生出開放銀行最令人擔憂的資安風險。像是鄰近的香港，在發展網銀的時候，也納入鄧白氏的服務來達到類似網路實名認證的效果。
金融業的數位轉型過去礙於層層法規，在金管會確立以不修法、不強制的模式，鼓勵銀行與第三方服務公司合作推動後，開放API平台的上線可謂台灣邁向開放銀行的一大步。鄧白氏去年甫完成三億多筆商用數據雲的建置，在開放銀行即將邁入下一關鍵階段之際，可望替金融業者提供全新的解決方案。
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