國內持續低利、股市不明朗，一般民眾想多存點錢，又擔心風險，利率變動型保單成為大部分人的首選。
由於利變保單的優勢在：當宣告利率大於預定利率的時候，保戶就能額外領到一筆保險公司給付的「回饋分享金」，對於想獲得安全收益的人來說，既不用在股市殺進殺出、又有機會享受保險公司的獲利成果，難怪利變保單近期大熱賣。
「回饋分享金」的給付說明
而當保戶要領這筆「回饋分享金」時，可能會發現保險公司提供好幾種給付方式，可能會讓保戶一頭霧水，以下就針對常見的給付方式解說：
1.現金給付：
直接給付現金，等於是現金配息給要保人。
2.儲存生息：
存入本金，按複利儲存產生利息，直到要保人請求時給付。
3.增額繳清：
用來購買更多的保額，用躉繳的方式計算增加這些保額所需的保費。
4.抵繳保費：
用來付當期的保費。
需注意的是，根據金管會的規定，投保未滿六年時，只能選擇上述的後二種方式：3增額繳清，或是4抵繳保費。
這4種方式，1和4都都是直接把「回饋分享金」用掉(當然，領到現金不一定要花喔)；而2是存起來滾利息、3則是增加保障。
實際上，並沒有哪個選擇最好，還是要看保戶當時購買保單時目的、領回饋分享金時的狀況、保單的利率、保單年度解約金額而定。
「回饋分享金」怎麼用才好
也就是說，若在資金上希望能現拿現用，那麼1和4就是可以馬上有感使用的方式。但是如果沒有需用的情形，則2和3就可以列入考量。
此時要再思考的是：我買這張保單是想要存更多的錢？還是增加保障更重要？再來決定如何選擇。
如果是想要滾出更多的錢，由於各家保單的設計不同，建議可以把年度解約金全部列出來，計算過後，再來比較：是儲存生息滾出來的結果好、還是增加保額後的解約金反而更高？
並不是每家保單，都是儲存生息比較有利，最好還是要進行試算。
在大環境的趨勢下，利變保單確實是主流的理財方式，只要投保前多做功課、確認投保的目的為何，相信就能買到適合的保單、用適合自己的方式運用回饋分享金。
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(本文獲「好險網」授權轉載，原文刊載於此)
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