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農業大革新 利用區塊鏈展現新價值

農業大革新 利用區塊鏈展現新價值

2018-11-09 09:44

傳統農業靠天吃飯,體系龐雜、管理不易,區塊鏈技術的出現,是否可應用於農業上,將其更系統化管理,建立明確制度,若成功,將是一次對人類生活影響重大的革命。

20年,醞釀出一個似曾相似的場景,再度上演。

 

20年前一種「革命」吸引了全球關注,拼命預測它會不會成為一種泡沫,叫作「網路股」。20年後的現在,另一種「革命」吸引了更大的關注,同樣猜測它何時會變成泡沫,叫作「比特幣」。

 

兩種有個很類似的共通點,就是「這種技術應用,有無限寬廣的想像可能」。20 年前的泡沫破滅以後,「網際網路」成就了這20 年來人類社會最快速的巨大進步,堪比自蒸汽機、電力、電腦之後的「工業革命」。現在,我們更關心的是,這次虛擬貨幣狂漲暴跌背後重要的基礎—「區塊鏈」,是否真正是引領下一波成長的革命驅動力?

 

 

導入區塊鏈 建立新機制

 

「匿名、去中心化、不可竄改的分散記帳數據,可達信任共識,協同解決問題」大概可以簡單的解釋何謂區塊鏈,這樣的技術觀念,是否有可能改善目前農業面臨的問題?農業發展的問題千絲萬縷,站在管理農業的角度,先提出部分長久以來累積的困境,包含:

1. 農業體系龐大複雜、資源人力有限、管理不易。

2. 既有產銷體系行之有年,交易公平性與透明度待提升。

3. 農民生產成本高且收入不足。

4. 消費者對農產品安全與認證之信任感有待提升。

 

以上的課題,其實關鍵在於「資訊流」的蒐集、建置與管理成本太高,如果適宜的導入區塊鏈,有機會建立一個良性循環的機制,逐步邁向改善的方向,進而發揮農業更高的價值。

 

 

資料庫建置成本高 確立農業價值鏈

 

要將區塊鏈技術應用在農業體系的首要任務,在於「去中心化」,農林漁牧的範圍太廣大,光是中心化的管理「資料庫」,就需要耗費極大的人力與經費(資料收集、資訊設備、程式編寫、頻寬等)來建置,後續資料維護與更新更是極大的負擔,所以很難發揮大家熟知的「大數據」的決策力量(因為資料不夠齊全與即時),更不用說萬一發生資安的危機所可能產生的潛在危害。

 

其次,「分散記帳數據」不僅代表了資訊成本的分攤,更由於農業價值鏈上各個節點(生產者、監督者、運送者、消費者等)負責「匿名、輸入與共同維護」區塊資料內容,且「驗證、達成共識與不可竄改」累積區塊的歷史紀錄,過往

容易令人質疑黑箱的產銷過程與認證結果(分級、檢驗、運送、拍賣等),透過區塊鏈的本質機制得以確保「透明、安全與公平」,生產的農民可以知道農產品最後售價市場賣出後,得到的收入合不合理?中間的運送者、檢驗者與管理者可以確認過程責任義務的分攤與履行,最後的消費者可以了解花錢買這個「食物里程」值不值得?「溯源」帶來的食品安全信任度,將有改善的可能。區塊鏈的導入確實有機會能讓整個農業價值鏈明確的建立與精進,最後終能提升附加價值,讓價值鏈中每一位參與者分攤應盡的責任與得到合理的回饋。

 

 

活絡農村金融 吸引農業人參與

 

區塊鏈不僅能改善產銷體系的問題,更有其他具體的好處。首先是改善農村金融,傳統農民要向銀行貸款較為困難,表面上最缺乏的就是足夠擔保的抵押品,但是真正的原因在於缺乏「可信的帳本」與「可預期的還款能力」。傳統農業交易大都不開立發票,格式不一的雜項收據,難以彙整成一套銀行相信的「財務報表」,另外「靠天吃飯」的不穩定收成、「說了算」的產品分級、「喊價式」的收購,還有「供需難測」的拍賣交易等,皆讓金融機構卻步,阻斷了農民依靠金融融資的管道。如果農業生產架構在區塊鏈上,透過「透明、準確而安全」的分散式資料庫建立的P2P信用基礎,申請貸款時不用依靠徵信的第三者來提供信用證明,且資料取得成本低,如此將可促進農村金融的活絡與健全。

 

區塊鏈的「智能合約」功能帶來第二個好處「農業保險」,投保的農民除了上述P2P農業信用資料的完備之外,更能簡化農保的煩雜流程,過去傳統農業發生天災時,理賠過程相當長,農民權益受到很大的影響,由於「符合特定條件」的智能合約將自動啟動,執行相關確認與程序,將能有效提升效率,達到農保應有的功能與保障。區塊鏈的「加密貨幣」發行功能帶來第三個好處是「鼓勵農業參與」,區塊鏈是分散式的共識機制,其認證、更新與維護需要各節點提供「責任判斷」與「運算能力」,然後才能達成協同共識,建立並累積完整的區塊

鏈,透過發行虛擬的加密「促農幣」(促進農業發展的鼓勵點數),可以用來獎勵付出貢獻的各節點(如檢驗者),這些獎勵的點數將可用來提供交易折扣或兌換農業產銷體系中具有價值的物品或服務,這些鼓勵點數都是經過嚴格加密的數學演算法生成,具有高度的公平性及安全性,更重要的是無法竄改,這樣的鼓勵機制將可能吸引更多農業人的參與,並且產生一個良性循環體系,共同維護這一個農業區塊鏈的發展與提升。

 

 

農業與新科技結合 新貌令人期待

當然,導入區塊鏈的農業發展,仍有課題需要去突破與克服。首先是任何數位科技的本質問題「GIGO(Garbage in, garbage out),餵進什麼就會產出什麼」。區塊鏈體現了一個先進而嚴謹的系統,但是如果各節點無法有效輸入準確的訊息,運作起來仍是無法發揮作用。有觀點認為IOT物聯網可能才是區塊鏈之母,因為「連上萬物,才有輸入」,但是考量農產品的本質,量大而類繁,物聯網以雲端控制的中心化管理方式與感測設備投資,將是龐大的投資成本,推動勢必難行。

 

因此,物聯網和區塊鏈兩者應不是先後的發展順序,而是可以並行結合,區塊鏈作為資料庫的底層架構,逐步發展特定節點的物聯網化,較能務實可行。區塊鏈第二個課題是「執行較慢,比較不能即時」,因為需要節點的共識建立,考量運行算力的平衡、演算法難度的調整及節點數量等等,區塊鏈的本質原本就不如中心化的資訊系統快速,但是考量到交易的本質,其實應該有不同的需求差異,「我急需產品,訂購後要當天到貨」跟「我確定買到不是假貨,但是不用當天到貨」的需求當然不一樣,所以在農產品的產銷體系中,農業生產的季節性、檢驗的準確與穩定還有重視食安的氛圍等,應該還是能讓區塊鏈「重安全而非速度」之本質發揮該有之效果。其實,目前區塊鏈的技術發展已經越臻成熟,有越來越多「交易速度」更為迅速的平台出現,其實這些都在於「中心化」與「分散化」的兩端中訂定平衡點,讓若干「節點群組」變成「一個較大的節點」,或是原先的挖礦協議PoW(Proof of Work,工作證明)改為PoS(Proof of stake,股權證明)或是介於期間等等之作法,在農業的區塊鏈中,應可根據交易特性,深入去探討與規劃最合適的方式。

 

區塊鏈的第三個課題就是「虛實整合」,區塊鏈是新的科技技術發展,農業則是人類歷史中的古老行業,買賣更是各行各業都一樣的精打細算,在專業知識領域的各個端點,陽光下揮汗的農民,才能指出作物的脾氣與個性、產銷班的主任,才能判定分級的包裝與季節的數量、農業試驗所的研究員,才可訂定育種或量產的數據、檢疫單位的專家,才能確認過關的標準,拍賣場的各買賣主,才可決定依供需的成交價格,沒有「爬梳」好上述這些「真實流程與數據」,即使精通C++、javascript或是Solidity的程式專家,仍完全無法發揮作用。因此,建議應從訂定適合區塊鏈特性的農產品或是農業人開始,初期整合農業價值鏈上部分參與者,並且包含農業生產、分級、檢驗、運輸、技術輔導、補助、配送、銷售、通路等參與者作為節點,而且應該結合金融機構的融資與保險,以「先試先行」的示範計畫開始,先建構「小而美」的可行架構,再逐步跨大參與,過程中檢討改進,讓農業區塊鏈成為真正的「價值建構者與提升者」。

 

20 年前,亞馬遜從賣書開始,變成「萬物皆買賣」。

20 年前,阿里巴巴從撮合製造與貿易開始,變成「萬物皆支付」。

20 年後,區塊鏈帶來的農業革命,會變成什麼樣貌?

 

在炒作或泡沫、興奮或失望以及疑慮或信仰的現在,應該需要的是冷靜的思慮與探索的勇氣。(本文作者為多元體有限公司總經理)

 

 

李潤之強調,金融科技並非萬能,一旦區塊鏈的資訊安全出現疑慮,好不容易建立的客戶信任,隨時都可能分崩離析。因此,他建議台灣企業必須透過設置權限及規範、系統持續更新升級,或建置不同的認證機制,才能持續取得公眾的信任。

 

隨著區塊鏈應用成為全球顯學,以此為基礎所設立的公司,更如雨後春筍般躥起,也唯有掌握獨特的營運模式者,方能在競爭激烈的區塊鏈環境中生存下來。

 

尤其,當區塊鏈結合保險、教育與行動支付的新應用,已有香港、日本與瑞士新創公司推出新的商業模式,相信不僅將大幅節省成本、創造雙贏,更可能改變產業生態,打造出新的服務業樣貌。

 

香港OneDegree 郭彥麟 一天內完成線上理賠 保費更划算

 

「一五年時,我媽癌末治療,但即便有保險,理賠過程仍是折磨人,人到生病住院階段已經夠悲慘了,為什麼還要忍受整個保險體系運作的低效率?這就是我投入『保險科技(InsurTech)』的最主要原因。」

 

娓娓道來這段故事的是OneDegree共同創辦人郭彥麟,他的前一份工作是年薪近百萬美元的摩根大通證券亞太區下游硬體製造產業研究團隊主管,接任時才二十七歲,創下外資圈最年輕當上產業研究團隊主管的紀錄,是不折不扣的「外資金童」。

 

今年九月初,OneDegree甫完成一億港幣A輪融資、外加一億港幣投資人追加投資的選擇權,合計台幣八億元的募資金額,創下港台尚未營利公司獲得融資金額最高的保險科技團隊紀錄。

 

金融科技是這幾年來最流行的科技創新概念,但對保險業來說,營運模式與百年前並沒有太大差別,不過,「當手機使用已成為生活標準配備,正好給予我們改革保險業結構的絕佳機會。」郭彥麟舉例,傳統保費結構裡隱含十五%的業務員獎金與十五%的後台營運成本,但透過「保險科技」技術,不但可省下上述十五%的佣金,後台營運成本也可降到一○%以下,讓保費更便宜,而且這還不包括透過大數據分析快速縮短理賠流程,「最快可以在一天之內完成客戶理賠。」

 

郭彥麟說,數位保險強調很多保額低的小型保險,可以直接透過網路銷售,甚至可以和物聯網結合產生新的保險商品,目前OneDegree也正在研發新的保險商品,待時機成熟問世,會讓大家驚訝原來保險也可以這麼做。

 

一七年九月,OneDegree申請香港保險局數位保險牌照試驗計畫的保險牌照,目前也在申請香港一般保險牌照,在香港一般保險牌照可銷售一年期的健康保險。未來,OneDegree會利用自己的區塊鏈技術,銷售寵物險、旅平險和新科技保險,初期將以香港作為第一波市場開發。

 

郭彥麟指出,台灣有很好的科技實力,進軍台灣市場將是理所當然的事,近期推出的台灣金融監理沙盒與金融科技園區政策,是很好的開始。

 

OneDegree結合「香港金融業與台灣科技業」雙優勢,目前二十多位團隊成員中有十位來自台灣,包括待過美國矽谷Collective Health、世界銀行,以及擔任過勤業眾信會計師事務所顧問的OneDegree共同創辦人梁德源,藉由他過去在保險與醫療跨領域的精算經驗,負責研發保險商品。

 

郭彥麟說,「這兩億港幣募資絕非憑空得來,從去年五月至今共開了超過百場的會議,例如與全球最大再保險公司簽訂再保合約,這恐怕連普通保險公司都做不到。」

 

郭彥麟認為,唯有靠能落實的創意與執行力,才能在金融科技領域取得想要的成績。

 

OneDegree

成立:2016年

執行長:郭彥麟(首圖右)

特色:區塊鏈結合數位保險,大幅降低保費成本

 

瑞士ODEM共同創辦人 Richard Maaghul 教育界的Airbnb 學費便宜五成

 

區塊鏈技術崛起之後,產值六兆美元的國際教育和培訓行業也迎來嶄新變革,瑞士科技公司ODEM透過分布式帳本技術,讓學生以更低成本取得更好的教育結果。

 

ODEM是一個建立於以太坊(Ethereum)的隨選教育平台,利用區塊鏈的分布式帳本技術,連結了學生、教學者以及服務提供者,致力發展一對一或多人教育課程,立志成為教育界的Airbnb。

 

  • 以太坊(Ethereum):一個有智慧型合約功能的公共區塊鏈平台,透過其專用加密貨幣以太幣(Ether),提供去中心化的虛擬機器(Ethereum Virtual Machine)來處理對等合約。

 

由於跳過中介機構直接連結學生與教學者,這個平台能夠降低教育成本,使大眾有更高的機會接觸優質教育;換句話說,學生以及其他的教育需求者能夠輕易搜尋,並從全世界的教學者身上,找到最適合自己的課程。

 

舉例來說,ODEM可以與美國頂尖大學合作,在線上推出付費式的課程,透過區塊鏈加密保護技術,提供安全、高效率的開放教育資源,同時鑑於區塊鏈公開透明的特點,任何資訊都可以被使用者查詢、追蹤,進而有助於從源頭上解決版權歸屬問題。

 

ODEM共同創辦人Richard Maaghul說,希望為教授和講師創造一個平台,讓他們能夠積極推廣自己的專長和個人品牌,對於教學者而言,這個平台讓他們能夠被教育需求者看見,在課程上獲得即時回饋,有更強烈的動機發展相關課程。

 

ODEM使用人工智慧同步處理複雜需求,組織來自全球的教育課程,一旦學生使用ODEM的智慧合約系統,並使用ODEM代幣交易支付,學生上一節普通課的價格,至少能夠降低五○%,為教育系統點燃創新性革命。

 

今年五月,ODEM也向美國專利和商標局提出兩個關鍵技術所有權,包含平台上的學術計畫或註冊系統,以及數字代幣模型的獨特設計,讓教育界的Airbnb可以透過ODEM代幣,作為公司籌資工具。

 

ODEM

(圖片由ODEM提供)

 

ODEM

成立:2016年

執行長:Richard Maaghu(上圖中)

特色:教育界的Airbnb 

 

日本AnyPay 大野紗和子 無現金交易、用餐分帳 App全搞定

 

AnyPay是一六年成立的日本第三方支付公司,最有名的產品是Paymo,為沒有電商平台的小型企業輕鬆引入信用卡結算,也提供實體店鋪利用QR code讓客人使用Paymo App掃碼付款的服務。

 

Paymo主要的營運模式是,切入日本人生活中常見的朋友間AA分帳的痛點,主打用餐可「各付各的」服務,消費者只要下載手機App,透過簡易操作,便能省掉和三五好友分帳時的繁複手續,概念有點像台灣的歐付寶或街口支付,目前是日本兩大行動支付平台之一。

 

  • AA分帳:All Average的縮寫,意思是按人頭平均分擔帳單。

 

為擴充服務項目,導入募資新方法,AnyPay近期最具代表性的案例,就是與日本免費新聞閱讀應用公司Gunosy合資成立LayerX公司,共同開發區塊鏈技術,雙方出資各五成。

 

此外,AnyPay也同時提供ICO(Initial Coin Offerings,虛擬代幣首次公開發售)顧問諮詢服務,從ICO的架構擬定、法律、會計檢視,到公關行銷、智能合約的訂定均包含在內。有鑑於ICO經常有安全及法律上的問題,AnyPay近來力推STO(Security Token Offerings,證券型虛擬代幣發售),必須與現金、股份、固定收益資產、不動產、大宗商品等資產掛鉤,且必須先獲得監管機構的許可。

 

AnyPay已協助印度汽車共享公司Drivezy發行STO,經過三輪募資後,總共募得約一千八百萬美元。為了協助更多公司處理STO,AnyPay在一八年推出新型STO系統,當中包含STO投資人股息分配功能,以及STO投資人關係管理功能。

 

「金錢就像農業中的水一樣,有必要加以規畫引導。」今年六月接任AnyPay執行長的大野紗和子(Sawako Ohno)說,她相信金融科技可以降低交易成本,消除貨幣流動的摩擦,未來希望能在區塊鏈上發展出更多機制,讓資金能夠更快速、更順暢地流動。

 

AnyPay

(圖片由AnyPay提供)

 

AnyPay

成立:2016年

執行長:大野紗和子(上圖中)

特色:日本第三方行動支付公司,強調比Line Pay的使用場景多

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