「真的是隨便拿一本就可以。」田口智隆不記得十六年前第一次做筆記時的本子長什麼樣，「那時沒有智慧型手機，我只是隨手拿了一本尺寸很小、巴掌大的本子，就這麼開始記了起來。」回頭來看，不拘形式，就是他所認定的成功關鍵。不只是筆記本的尺寸、格式不拘，甚至連記錄的方式，都很隨興。
他回憶，當年也沒有學過究竟該怎麼記帳，於是，每天只是很單純地寫下「大概是幾點、在哪裡、買了什麼、花了多少錢」，沒有特定格式，就像是寫便條紙一般的筆法記錄著。「有時，也會忘記確切的時間、金額，但其實不必那麼精準，只要把印象中的大概數字記下來就好。」甚至，真的忘記金額時，只要寫下「在超商買了一瓶可樂」之類的描述也行。
田口智隆認為，紀錄愈是追求精確、愈需要花腦筋回想；愈花腦筋、記錄起來就愈費心費時，那麼，就會成為一種讓你不願持續下去的心理障礙。因此，與其追求精準，不如追求完整，重點是盡可能寫下各項消費動作，並且每天都得持續下去。
大約記錄一周後，田口智隆回頭翻看，隱約地，開始感受到某些消費動作的確「擺明就是浪費」，於是，他為自己的每一種消費做分類。同樣地，他的分類，又是百分之百輕鬆簡單。
不像一般記帳的分類，多半是以「用餐、交通、娛樂、學習、家用……」等項目區分，在田口智隆那本不太稱頭的筆記上，他只是簡單畫了兩條線，把所有消費分成三類：必須支出、投資、浪費。
這樣做的好處有兩個。首先，你不必費心思考「這到底算是哪一種分類」，例如，為了去看電影而坐了一趟小黃，究竟是「交通支出」還是「娛樂支出」；又像是午餐後點了一杯冰咖啡，這杯咖啡應該被歸類為「餐費」嗎？
兩條線分類法 精準抓出浪費根源
在田口智隆的分類裡，這些支出，管它發生時的前因後果是什麼，都會被歸類為「浪費」。這就點出了「兩條線分類法」的第二個好處，「這樣分類一段時間，慢慢地，你會知道哪些支出經常會被你自己貼上『浪費』的標籤。」釐清浪費，不就是記帳的根本目的嗎？運用簡單的分類，一來快速上手，不會成為繼續做筆記的障礙；二來，也能精準抓出每一筆浪費的根源，慢慢地，你在進行這些消費前，會開始多想一下。
「換句話說，在消費這件事上，你會逐漸歸納出自己的價值觀。」田口智隆認真地說，進行支出筆記的第三階段，就是「強化價值觀」。「每個周末，你可以回頭翻一翻筆記，在每一頁隨便找個空白處，用隨筆的方式寫下簡單心得。」他舉例，像是「這天的晚餐怎麼點了這麼貴的套餐啊？真的沒必要」之類的。
這些筆記，都是「凝聚消費價值觀」的幫手，田口智隆回憶親身經歷，記錄一段時間後，自己開始變得精打細算，除了對每一筆消費多想幾分，對「必須支出、投資、浪費」的比率分配也有計算，「人總是需要小小浪費一下，但我克制自己，浪費的比率不要超過一○％。」他建議，適當的比率應該是「必要支出七成、投資支出二成、浪費一成」。
靠「輕筆記」節約有成，田口智隆也開始如法炮製，把這樣的筆記用於時間管理、人際關係、投資管理等方面。他舉例，一天之中花了多少時間閱讀、吃飯、看電視、和長官討論工作、和同事聊天等等，都可以用同樣的方法記錄，並且逐漸歸納出自己「時間運用價值觀」，有意識地在時間運用上精打細算。
至於投資筆記，「不拘形式」的隨筆風格仍是關鍵，但有四項重點必須寫清楚。買進日期、買進價位、買進時的心情與打算、買進的理由。前兩項不難記錄，第三項，是指「想要靠這檔股票或基金達到什麼目的」，例如，「想要長期持有賺長線財」，或者，「等股價漲到多少時就賣出」之類。
第四項，買進的理由，或許也是決定投資成敗最關鍵的一項，「報紙新聞說，某某公司下一季業績可望成長一○％，值得注意」，「如果你因為看到這個內容才決定投資，那就把這句話記下來。」田口智隆說，這句話是你未來判斷要不要賣出的關鍵，也是你買進這檔個股的「終極價值觀」，如果日後公布的業績不如報紙預期，代表買進理由不成立，就該找機會賣出。
類似的投資賺錢筆記作法，台股投資達人也不乏案例。「平日只要多留意各種新聞訊息，先記下，理解它，等到有一天股價會說話，你再拿出來運用，就可能找到飆股。」說話的是艾致富，在近期的新作《看新聞，買飆股》書中，闡述的就是如何把新聞資訊轉換為「投資輕筆記」，抓準財經趨勢脈動，進一步掌握投資機會。
艾致富打造強大資料庫 看新聞十秒嗅出飆股
打開電腦，艾致富秀出一張放了大半年的新聞截圖。當時，他隨手在電腦鍵盤上敲下「截圖」功能鍵，收進他的「新聞觀察資料庫」裡，不久後，這張截圖畫面成了他抓到飆股的關鍵。
「晶心科的矽智財已經被IC設計廠採用，並同步打入日系車廠中階車款的先進駕駛輔助系統ADAS配備的領域，據傳已經通過日系車廠認證，打進原裝汽車市場……。」二○一八年一月五日，當他看到這則新聞時，立刻決定用十秒的時間收納到自己的資料庫裡。財經新聞一大堆，但這則新聞透露的訊息，是一家公司的訂單「從無到有」的可能性。
農曆年前，美股在二月一度出現重挫，引發台股封關前出現大量賣壓，導致不論是大盤還是晶心科股價都顯著下修，艾致富見機不可失，從九十幾元至一百元附近買進晶心科，直到三月底至四月初，在股價一八○元至一九六元附近陸續出脫，短短不到兩個月的時間，光這檔股票就讓他賺進八成到一倍的獲利。
艾致富要強調的重點，不在於操作過程或是選股精準，而是「做對筆記、畫對重點」的重要性。他表示，每天財經新聞一籮筐，但可能演變成投資趨勢、或至少是「投資故事」的，通常就是具有「從無到有」特質的消息。一旦看到這類訊息，二話不說，截圖下來，成為他隨時提醒自己的投資風向指標。
他又以一七年九月買進、大賺一倍的飆股浩鑫為例。去年九月八日，他先是「截」下了這則新聞：「浩鑫即將成為二○二○年東京奧運人臉辨識系統供應商……，初步規畫在日本全國車站月台等群眾出入之處，會搭載人臉辨識偵測系統……，且第一代人臉辨識已攻入台灣海關。」四天後，蘋果新手機iPhone X發表，同樣「搭載人臉辨識系統作為安全解鎖的全新功能……。」
連續對比幾則新聞截圖後，艾致富很確定，從東京奧運、日本車站月台、台灣機場海關，乃至於蘋果手機，都鋪陳著人臉辨識科技「從無到有」的故事，因此，去年九月下旬以每股十一元買進浩鑫，到十一月底，已經有接近倍數的獲利空間了。
▲點圖放大
雷浩斯「質化」選股 參透經營者心態
投資選股的邏輯百百款，重點是如何透過簡單地記錄，緊緊抓住你最認同的部分，形成紀錄，就能逐漸歸納出自己最適用的「投資價值觀」。艾致富靠的是「從無到有」的財經新聞，價值型投資達人雷浩斯，除了量化的財務指標之外，則會特別記錄「透露經營者心態」的訊息。
在一張「質化」的檢視表上，雷浩斯會針對手中持股的「經營者心態」加以記錄，包括基本的董監持股數字，以及像是「老闆低調不作秀」、「重視數字或熱愛閱讀」等，都會是他參透經營者心態的記錄重點。
無論如何，「筆記的功能就在於能讓你克服『不自覺』的老毛病！」田口智隆如此解讀。他表示，做筆記，就像是「用客觀的角度看自己」，支出筆記、時間筆記，目的是抓出「不自覺多花錢」、「不自覺浪費時間」的惡性基因；投資筆記的功能，則是避免「股價一波動，就忘了當時為何買這檔股票」的初衷。至於要用紙本或數位工具來記載，他則認為各有優點，「只要夠輕鬆就好。」
▲點圖放大
郭勝勤於手抄筆記 訓練對大盤的敏銳度
再以投資筆記來看，艾致富用電腦截圖、雷浩斯用EXCEL製作報表，都是利用數位工具，但擅長技術面與籌碼面分析的投資達人郭勝，則認為「勤於手抄筆記」更能訓練盤感，透過每天親筆寫下大盤、期貨市場的相關數字，以及線圖中具有指標意義的參考數據，強化對盤面變動的敏銳度；此外，他也會隨手抄寫看好的產業與個股。
「真的不要拘泥形式！」田口智隆再次強調，只要是能讓你持續下去的方法，就是最好的筆記術，當然，「你還要能在上面記錄自己的心情、態度與檢討。」他舉例，雖然有人認為紙本、手寫最能留下「情緒」的印記，但隨著科技進展，「現在很多數位筆記軟體也有表情符號等特殊功能，我沒用過，但或許更能讓使用者記住當時的心情呢！」
無論是控制支出、幫助存錢、時間管理，乃至於投資前後的策略依據，筆記都是「用客觀角度看自己」的修煉！喔……，說修煉太沉重，別忘了，日本理財達人的關鍵忠告，筆記很有用，但筆記的方法，就是愈輕鬆愈好，完整重於精準，每天記錄，你就能看見自己的改變！
▲點圖放大
_20250416173149.jpg_280x210.jpg)