智慧金融轉型 亞洲大型銀行怎麼做？

吳建宏

台灣IBM全球企業諮詢服務事業群 合夥人

陳昌裕

台灣IBM全球企業諮詢服務事業群 認知流程自動化 顧問協理

進化中！

穿梭在各個系統間的機器人

科技滲透了工作與生活，賦予企業與個人無可比擬的能力。自動化的的應用不限於在製造業與服務業日益普及的機器人，也包含軟體程式的流程機器人，當機器人流程自動化結合人工智慧的認知能力，企業將能更快感受到自動化的效益與價值，從業務流程到IT與系統維運，幾乎所有的流程都能透過自動化提升生產力。

台灣IBM全球企業諮詢服務事業群陳昌裕顧問協理，針對自動化的演進，指出機器人流程自動化對於金融業務可以帶來更高的服務層次。當機器人結合人工智慧，能夠將環境參數進行自動推估，並且自動選擇最佳執行路徑；機器人也能從結果與回饋中學習提高正確率與效率，將人機互動的經驗記憶下來，形成個人化的體驗互動。陳昌裕強調，機器人的自動化加上可學習、舉一反三的大腦，讓金融業務能夠進化到以人工智慧為基礎的「認知流程自動化」（Cognitive Automation）階段。

我們公司適合導入機器人流程自動化嗎？

對於還在觀望的企業而言，陳昌裕提出數種自我評估是否適合導入自動化的指標，如果企業的業務流程涉及大量重覆性的人工作業、紙本與表單繁多、資料結構複雜並橫跨多個系統、IT資源有限，或是有季節性業務尖峰需要調度短期人力與資源處理，都應該開始導入機器人流程自動化以提高效率、正確性及生產力。

「自動化」為智慧金融的首要之務

優化六成以上作業流程 節省三成營運成本

金融機構每天執行數千個業務流程，大都需要單位人力在短時間內手動完成，除增加營運開支、效率不彰、錯誤率高之外，員工的創造力與熱情也會受到壓抑。在金融創新的軍備競賽中，能將人力配置於高價值的戰略性工作上，將可大幅縮短創新服務的推出時間，快速獲得市場的反饋，以創新能力引領數位時代。根據國際分析公司Forrester的研究，到2019年，機器人流程自動化將改變25％以上的工作流程，金融創新在全球市場方興未艾，可以參考亞洲大型銀行如何藉由機器人流程自動化，加速智慧金融的腳步。

Nitin Sharma
新加坡IBM全球企業諮詢服務事業群 金融事業部 副合夥人

王俊傑
台灣IBM雲端運算事業部 資深技術顧問

看看亞洲大型銀行怎麼做？

在亞洲大型區域銀行的案例中，面對東協地區銀行成本比例過高、客戶數位化的需求不斷改變，內部流程難以快速因應；加上金融法規變化快速，需要投入大量資源以快速因應。該行在2017年宣布將成為金融服務體系中，第一個大規模實施機器人流程自動化的企業。在同年6月，藉由IBM的協助，該銀行成立了機器人流程自動化卓越中心(RPA Center of Excellence]，首先在新加坡導入，三年內接續在台灣、香港、中國、印度，以及印尼等市場逐步實施，進而優化全行外匯交易、貿易融資、法金貸款、現金管理、金融市場交易、信用卡、信用卡分期付款、信用貸款、ATM清算、財務總帳報表、財務清算系統、風險管理報表、風險管理作業、洗錢防制、HR人資作業等50多個複雜的業務流程。IBM不僅提供機器人流程自動化技術和管理平台，還整合了嵌入式分析、機器學習和光學字元識別（OCR）技術，Watson 人工智慧的語音轉文字與自然語言處理的能力，可以幫助金融服務流程內非結構化資料的辨析與人機協作的效率。

全面性的自動化導入幫助銀行整體營運效率提升、縮短業務執行時間，節省30％營運人力。COE營運架構幫助加速機器人流程自動化開發、佈署與執行的時間，提升30％—40％的生產力，提供7x24小時不間斷的服務。

作為亞洲大型區域銀行，面對智慧金融轉型的議題，掌握金融服務流程的靈活性是重點。人工智慧和機器人流程自動化對於金融服務機構是一項重要的能力，提供必要的速度和敏捷度，以滿足客戶和不斷變化的金融服務市場的需求。

不只是RPA

聚焦在「自動化」 進行作業流程的梳理

機器人流程自動化的議題當中，IBM不只是整合多元自動化工具再造流程，在導入需求分析前期，透過金融領域專家顧問，梳理現有流程與瓶頸，配合自動化成熟度評估，選擇重要性高且效益明確的流程優先導入，依業務場景及需求選擇最適合的機器人流程自動化工具，循序漸進擁抱自動化，讓人力釋放出來進行高價值工作，定義智慧金融的認知新境界。