資誠（PWC）會計師事務所統計，全球FinTech相關新創，近四年吸引超過四百億美元投資。在台灣，也有數家後起之秀，準備顛覆你我熟知的投資世界。
「創業就是四件事情，訂戰略、帶團隊、做產品、把健康體力養好。」台上一位穿著淺藍色西裝外套，髮型微捲的男子，講話又輕又慢「我會建議大家，如果要跨足海外，一定要有很強的partner（合夥人），最好是local partner。」
六月十三日晚上七點，台北市仁愛路上的舊空軍總部新創基地內，聚集了近五十位聽眾，他們不是有志新創的年輕人，就是已投身創業的執行長、技術長。他們不只來聽演講，更想見見這位正在海外打拚的「前輩」。
他是Tixguru唐吉軻德的創辦人劉至凱，朋友叫他Chris，今年三月，他打敗來自三十二個國家、超過四百個團隊，入選全球Fintech最大加速器Startupbootcamp（簡稱SBC）新加坡決選十強新創團隊，服務版圖包括新加坡、香港、台北與上海。
投資大師化身》Tixguru 年收千萬經理人歸零創業
「投資本來就是我的興趣，」生物統計背景，曾經在雅虎（Yahoo）任職的劉至凱，與其說是工程師，更是經驗老到的投資人，「我從一九九四、九五年開始從事台股交易，當時電子業正在起飛，有賺到一些錢，很幸運可以留在市場裡。」
二○○八年，結束四年雅虎生涯的劉至凱，在友人協助下，成為香港某家族辦公室（family office）的交易員，透過程式管理的手法，儘管投資品項有限，仍繳出年報酬率八％的投資績效，即使面對金融海嘯，最多也只虧損一．五％。
回想當時，劉至凱笑說，擔任交易員期間，他與新加坡合作夥伴組成的團隊，每年總收入超過台幣一千萬元，「當時我只要有一台電腦、連上網路就能工作，從巴黎、倫敦到東京，只能用舒適兩個字來形容。」
如果投資是劉至凱的舒適圈，他為何要跳出舒適圈？
「一開始只是為了交易方便，所以寫了一些自動化的程式工具。」劉至凱不諱言，投身FinTech新創的原因，就是在管理基金的過程中，發現智能理財的可能性，「例如我希望可以觀察更多有用的資訊，就寫一個類似儀表板（dashboard）的監測工具，再透過演算法做不同策略模式的比對，久而久之發現，其實這些工具是市場需要的產品。」
讓散戶也能用高端客戶工具
「量化交易，就是把交易者的pattern（模式）程式化，這些模式可能來自於你的交易經驗，或投資大師的模型建議，在一般書籍或媒體，可能只經過二十到三十個案例的檢驗，」劉至凱解釋，「但懂量化投資的人，就可以找更多個案，甚至用二千到三千個案例去檢測，會比較客觀、更有統計學依據。」
事實上，量化交易並不是新玩意，早在一九七○年代就已出現，但絕大多數只有高端客戶能使用，「後來我有個想法，如果把這些工具模組化且平價化後，讓一般投資人運用，會是很棒的創業概念。」劉至凱說。
簡單來說，在他的理想中，不管是散戶投資人或投資機構，不僅可以有更好的資訊視覺化服務，也能提供包含基金、ETF與股票在內的投資推薦報告。
從訊息儀表板、互動機器人、到客製化的投資報告，主打結合量化交易與人工智慧，且橫跨四個城市，Tixguru雖然年輕，野心可不小。但身為交易老手的劉至凱，在創業之初，也曾像是闖入森林的小白兔，不知道機會在哪裡。
「對一個Startup（新創公司）而言，我覺得資策會幫忙很多，包括這一次去新加坡，」劉至凱表示，雖然如今入選新加坡加速器SBC，但在加入資策會FinTech Base（金融科技創新基地）計畫之前，對這個機會完全一竅不通，「許多投資者及政府機構，都是因為我入選資策會FinTech Base的計畫，所以才有機會接觸。」
「做量化其實賺幾次、賠幾次，心裡都有底。」對一個習慣掌握交易資訊、成果的「投資者」而言，在這個充斥著機會與挑戰的新創世界，似乎總會發生超乎他想像的事情。
「有一次，新加坡（SBC）帶我們到吉隆坡，向投資者做路演（roadshow），」聊到其他國家新創團隊的拚勁，讓他大開眼界，「那是早上九點的會議，但有一個韓國女生搭著紅眼班機，早上六點才到吉隆坡，感覺沒有休息，」劉至凱笑談這趟打「國際賽」的震撼，「不過一個小時不到，她就上完妝，全副武裝。」
從離開投資舒適圈、捲起袖子創業，到入選新加坡FinTech加速器，儘管成果豐碩，但回顧創業歷程，劉至凱坦言從未想過要慶祝，「雖然受到投資人的肯定，會覺得振奮，但目前還沒達到什麼里程碑。」他透露， 「一切按部就班，例如台灣，下半年就會推出相關服務。」
貼心祕書》Fugle 創業原動力 因為「怕麻煩」
同樣在今年三月入選新加坡FinTech新創加速器SBC前十強，葉力維與創業夥伴創立的Fugle群馥科技，與Tixguru唐吉軻德都被視為「智能理財」領域的後起之秀。
不過，相較於穿著時尚、頗具明星氣質的劉至凱，Fugle創辦人葉力維就像鄰家男孩，穿著黑色長袖T恤與牛仔褲、戴著眼鏡，跟一位科技巨擘有幾分神似。
「我並沒有要特別模仿賈伯斯（Steve Jobs），只是覺得這樣的風格滿適合我。」綽號「Anyway」的葉力維解釋，「光是這種黑色的T恤，就買了二十幾件。」而這種「怕麻煩」的個性，不僅反映在葉力維的治裝風格上，似乎也是他投入FinTech創業的原動力。
「我們這群人一開始，只是一個研究投資的聚會，每個周末寫投資報告，」葉力維笑說，「就像業餘的投審會，每個人貢獻所學，再各自投資。」
「但我們發現，似乎花了大多數的時間在蒐集資料，反而沒什麼時間做分析，這時就想到，如果做出自動化的投資助理，應該可以解決滿多人的問題。」葉力維說。
如果把Tixguru比喻成一位高深莫測的投資大師，那Fugle扮演的，就是一位貼心的祕書，記住每個投資者的需求，即時提供資訊。
放在口袋 隨問隨答的助理
「如果我們可以做出一個放在口袋裡，隨問隨答，還能預測你的問題的工具，大概就是最棒的助理了。」葉力維指出，當服務的人數累積到上千，甚至上萬人，就能推敲出投資人的「心法」並分門別類，「屆時我們就能知道，哪一群人，在什麼樣的狀況，應該要提供什麼樣的數據，讓使用者更容易做決策。」
但，這樣的服務，符合台灣投資人的需求嗎？與其他理財機器人服務主打的「選股清單」功能相比， Fugle偏重資料呈現、資訊提供的功能，似乎並非一般人要的。
終極目標：搞定自主投資人
「我們最想服務的對象，是一群自主投資人（self-directed investor），」葉力維坦言，「這群人打從內心不完全信任主流媒體的建議，總覺得『有好康，你怎麼可能對我說』、『你們背後一定有目的』。」
而這股市場新勢力，正是Fugle試圖去瞄準的目標客群，「他們還是需要投資建議，但是可能需要給他跳脫傳統、而且更有感的證據。」
因此，Fugle也試著從公開資訊中，發掘更多別人想不到、找不到，但可能牽動市場走勢的投資資訊，「例如公開職缺數與Google搜尋熱度，我們透過演算法找出更多具有潛力的投資指標，來幫這些自主投資人節省時間。」
但與其他FinTech新創相比，服務偏向在地化的Fugle，到了全球創業者的一級戰場新加坡，有什麼新啟發？
「真的超級國際化，」談到對新加坡SBC的印象，葉力維驚呼，「有客戶告訴我們，如果要合作，就要一次做跨國的區域性市場，對我們滿衝擊的。」
「進入SBC，並不代表現在就要做海外事業，」坦言在國際拓展上較為不足，葉力維認為仍在觀察階段，「要選什麼國家，怎麼做，是我們現在的核心。」
但從這幾個月的觀察，葉力維似乎找到一條與其他金融新創相比，更深耕本土的國際化道路。
「其實台灣股市散戶比率頗高，在世界相當少見，代表我們的券商相當擅長與個人投資人互動，至少在上一代的理專、營業員都是如此。」葉力維表示，「我們思考能不能把這些經驗與know-how數位化，然後複製到正在崛起、其他散戶比率也很高的國家，像是印尼、越南。」
也許，對「人」的重視，正是Fugle與其他新創團隊最大的差異，「數位取代個人，在台灣確實很可能發生，但如果我們放眼國際市場，事實上這些優秀的營業員，與他們身上的經驗，是相當有價值的。」葉力維說。
不論是唐吉軻德或Fugle，儘管在SBC獲得世界十強肯定，得到「練功」的機會，但本身也投入FinTech創業的政治大學財管系兼任助理教授翁禮祺提醒，金融科技創業的成敗，往往關鍵不只在「金融」與「科技」，更重要的是，能否了解目標客群的需求，並且讓他們願意實際付費支持，「釐清自己的目標客群，遠比商品重要，避免先射箭再畫靶的盲點。」
翁禮祺認為，對唐吉軻德而言，除了程式功能之外，交易資料來源的完整度與品質，都可能影響績效表現；對於Fugle而言，如果要以「資訊整合」為主要功能，則要思考如何與市面上具備同樣功能的財經軟體，或是券商競爭，找出自己的利基點。
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劉至凱（首圖右）
出生： 1976年
現職：Tixguru唐吉軻德金融科技創辦人
經歷：家族辦公室基金交易員、Yahoo工程師
學歷：文化大學生物系
葉力維
出生： 1986年
現職：Fugle群馥科技創辦人
經歷：中租迪和高級專員
學歷：台大商研所碩士、清大原子科學系學士
