金融控股公司整合後， 未來當我們踏進銀行、證券公司、壽險公司的第一步，就必須面對「理財專員」，這群六萬大軍，將在你我未來的財富規畫上扮演重要角色，他們是怎樣的一群人？擁有愈多證照就代表專業度愈夠嗎？
對金融從業人員來說，理財專員的身分、證照更是未來生存的保證書，群益投信副總經理陳忠慶說：「理財規畫人員證照制度是金融界的趨勢，也是謀生的憑藉。」
而你，放心把財產交給理財專員嗎？
金融研訓院主辦的理財規畫人員測驗吸引近九萬人報考，這場創下金融從業人員考試制度以來報考人數最多的一次考試，背後代表的是金融從業人員求生存的強烈意志，以及各金控公司必勝的決心──理財專員更是未來證券金融從業人員的工作護身符。
「你報名了沒？」這句話成了最近金融從業人員碰面打招呼的熱門問候語；他們所談的是由金融研訓院主辦的「理財規畫專業人員測驗」。這場吸引八萬七千多人、遠比證券營業員強制考照後第一次五萬多人報考還要盛況空前、讓證券金融從業人員如臨大敵的超大型考試，即將在十一月十七日正式登場。
不僅有許多銀行行員、保險員、證券公司職員自願、非自願性（公司強迫)地參加考試，事實上，各大金融機構也開始有計畫地培訓理財專員，要求從事金融商品銷售的理財專員，必須要擁有證券營業員、期貨營業員、信託人員、壽險業務員等專業證照，以及接受各種理財專業知識訓練課程。這場「萬人空巷」的考試所烘托出的，不僅是理財專員專業化的需求，也是十三家金控展開理專兵團訓練、準備在交叉行銷（ Cross Selling )上大幹一場的序曲。
什麼叫理財專員？分析諮詢、銷售產品及服務什麼樣的人叫做理財專員？台灣過去並沒有理財專員，有的只是一群在你我身邊，不斷訴說自己操盤如何厲害，能夠幫客戶賺多少錢的代操人員，這群代操人員有的是無照的證券營業員、有的是壽險業務人員、有的也是外匯交易員、期貨交易員，他們可觀的收入、傲人的績效是吸引大多數人前仆後繼投入從事「理財專員」的原因，也是大多數民眾對理財專員的印象。
不過，多數人跟理財專員接觸的經驗並不是太好，而且賠錢的經驗居多，像名主持人于美人就曾經因為理財專員的失誤，慘賠四百萬元；許多名人理財也幾乎不透過理專，而採取自救方式，本刊也採訪到一個真實的案例，不止客戶賠掉工作以來所有積蓄，連理財專員自己也因為負債太多而自殺。
普羅財經網執行長羅立群認為，理財專員是幫別人理財的一群人；群益證券副總經理陳忠慶則指出，理財專員是分析顧客理財需求、提供理財和資產配置方案，及後續相關服務的業務人員。綜合專家的意見，我們給理財專員下了這樣一個定義：提供理財諮詢，以及銷售各項金融產品及服務的業務人員叫做理財專員。
一個小小的測驗竟然吸引了將近九萬人報考，顯見台灣金融市場對理財專員需求的殷切。根據普羅財經網估計，今年底台灣將有兩千名理財專員，但是未來可望達到六萬名。羅立群表示，以台灣兩千四百萬人口中，約有一○％為有財富管理需求之客戶，若將這些客戶平均分配，以一名理財專員服務兩百名客戶計算，則台灣對理財專員的需求至少可以達到一萬兩千名。
金融證券理專人口激增──壽險業恐將進行淘汰賽
羅立群指出，以目前金控界實際的情況，每名理專約只服務一百名客戶，則兩萬四千位理財專員這個數字是跑不掉的，加上目前二十四萬人的保險大軍中，約有三萬六千位是屬於比較專業，可以算是理財專員，因此，估計未來理財專員人數最高峰將有六萬人。
但未來在市場競爭及自然淘汰下，理財專員將從六萬人高峰下滑，而且金融證券、壽險業會有不同的消長，即金融證券從業人員會誕生更多理財專員，壽險業則會有一番激烈的淘汰賽。能早一步訓練出最優秀的理財專員，並最早擴充理財專員的規模以贏得這塊市場，是目前各大金控急於發展的目標。
所羅門美邦董事長杜英宗也認為國內對理財專員的需求極大。他指出，台灣單是個人在海外五千億美元的資產總額，就是外匯存底的三到四倍，台灣人整體的財富約當一‧二兆美元，委託銀行專業管理的比率卻不到兩成，問題出在國內過去一直沒有足夠的專業財富管理顧問可諮詢，錢怎能不往外跑？他鄭重地說，台灣的金控未來應該要做的就是這一塊。「問題是有沒有人才？」杜英宗接著說，將來會是一場理專的人才大戰，金控成功與否看的就是這一戰。
主辦理財規畫專業人員測驗的金融研訓院院長薛琦表示，台灣過去一直都有理專存在，但是專業程度如何？交叉業務可以做到什麼程度？誰也不知道。他觀察到國外銀行的業務收入結構，發現非利息的手續費已占到五成，這顯示金融服務商品趨向成熟；現在金融控股更是目前台灣金融界不得不走的方向，而金控環境的成熟，正代表著負責整合行銷的理專，將成為競爭的重點。政大財管系教授周行一贊同地說，國內外金融業發展的趨勢，已經結束分業金融時代，完全朝向以理財專員所提供的全方位理財規畫服務前進。
金控後場布置妥當──以人為主的前場即將開打
群益證券副總經理陳忠慶也指出，國內不成為金融控股公司的金融機構根本沒前途！為了要整合產品、全面升級成全方位理財的提供者，迅速擁有一批具有專業素養的理專，是眾金控公司目前必須突破的關卡。
陳忠慶進一步解釋，從去年金控開跑後，各大金控找來不少顧問公司進行財務、組織架構上的整合，堪稱是「後場」的布置階段，今年完成大半工程後，下一步就是積極在「前場」，也就是在以人為主的產品設計，及理財服務上多所著墨，擴充理專的人數規模是勢在必行。
陳忠慶表示，目前取得理財規畫人員的證照制度是金融界的趨勢，也是謀生的憑藉，但光是擁有理財專員證照，還是不能保證就有真本事。像考上駕照的人，不常上路的話，開起車來一樣會碰碰撞撞，連路邊的電線桿也會遭殃，同樣的道理，沒有實務經驗的理財專員仍然很難令人信任。
過去一直被定位成「投資專員」或「高級祕書」的理財專員，多半淪為在業績壓力下推銷商品，和提供顧客前台服務的角色；羅立群表示，未來理財專員所必須具備的知識與能力不只於此，了解國際金融趨勢、商品質量分析、解決節稅問題、投資組合設定，以及滿足顧客不同階段的理財需求等，全都是必備條件。
證照一大堆比不上實戰經驗──最須具備的是實力不是美麗
台北金融研究發展基金會董事長周吳添也提醒大家，理財專員不是考到證照就可以心滿意足了，要有自己主攻的領域，詳加規畫顧客的理財投資組合與配置，拿出專業水準來，還原理財規畫人員應有的社會地位。
事實上，不少出色的理財專員並沒有參加十一月十七日的考試，他們憑藉自己的能力、人脈早已成為超級理財專員，是銀行倚重的人才，尤其不少出身外商銀行體系的理財專員，經由國外專業培訓制度，不需要國內諸多證照加持就已經是搶手的理財專員。
在理財專員的全新定位之下，國內五家金控對於理財專員的要求條件又是如何？迷人外表和親切的服務態度似乎已經不是最主要的重點，高學歷、豐富經驗與足夠的知識才是選人的標準，部分金控男女比例逐漸平衡中，就代表光靠美麗笑容贏取顧客滿意的時代已經過去。
目前的考照熱潮，只是理財專員在台灣發展的第一步，未來金控及各大金融機構如何強化、深化旗下理財專員的能力與知識，使得國人經由妥善的資產配置獲得最大效益，符合每個人不同的理財目的，且讓全台灣的民眾拭目以待！
