要多少錢才夠第三人生所需？
作養老金規畫時，必須要想好3件事，一是幾歲退休、活到幾歲； 二是你想過什麼樣品質的退休生活，計算出退休後每年所需花費的總金額是多少；三是準備好退休後所需的醫療保險。
如果你正在準備自己的退休金，可按資產分配「50、30、20」法則， 將 50％收入用在每月必要的生活開銷，30％用於投資理財，剩下20 ％，一半用於保險，另一半保留彈性運用的空間。如果你已退休，退休金加上被動收入最好要能支應每月支出，就能達到不為錢煩惱的境界了。
你有計算過每月支出是多少錢嗎？彰化銀行推出的養老金／退休儲蓄試算表，非常簡單好用， 你可以上彰銀網站輸入資料（可將保險金和負債每月攤提，放在其他支出的項目），看看自己需要存多少錢才夠養老（預設通貨膨脹率為每年2.3%）。下表以今年55歲、希望65歲退休、活到80歲的人試算，每年支出近50萬，養老金需要近1000萬，每月要存160,875元，但若把年齡降到從45歲開始存退休金，每月只要存50,968元。
（圖片來源：《希望老後的我，看起來還不錯！寫給準老人的30篇優老計畫》）
這個試算表告訴我們退休金越早準備越好之外，還有一個很重要的意義，要維持每月32,000元的生活水準，外加每年10萬元旅遊預算，必須準備1000萬才夠養老，而且這還不包括大筆醫療開銷。
大筆醫療開銷則建議由保險支應。時代在變化，舊型的癌症險多半是針對住院、手術、身故理賠，隨著醫療的進步，住院的天數大幅降低， 化療或微創手術等都不需住院，「住院醫療險」其實不用買太高，最大開銷反而是出院後的照顧費用，此時更需要的是「失能照護險」這種按月或按失能程度給付的保險金。
不管是「手術醫療險」、「癌症險」、「重大疾病險」，最好能負擔健保以外的自費項目，才能讓保障更全面，因此實支實付型的醫療險，對於高自費額度的理賠通常較占優勢。如果你擔心買的醫療保險「過時」，不妨找保險專家諮詢。
作者簡介
萬子綾博士、黃淑君、楊婷雅、蔡麗瓊、楊香容、鄭惠文
作者群同為五、六年級生，擁有多元身分與專業，包含失智症治療教學專家、心理諮商師、職涯發展師、銀髮人才職能訓練及媒合專家、成人教育訓練講師、長照管理發展師……等。
撰寫本書的初衷源於想讓自己與家人放鬆僵化的關節與心結，坦率面對老年的變化、擺脫老後失能的憂鬱、遠離失智海嘯的衝擊，並期許透過優老計畫的養成減輕長照壓力，使照顧者喘息、被照顧者獲得心靈快樂與尊嚴。
本文摘自時報出版《希望老後的我，看起來還不錯！寫給準老人的30篇優老計畫》
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