上個月初，有網友帳戶突然多了6.2萬元，他怕被告侵占，在網路上請大家協尋錢的主人，引起網友關注，此事件也讓金管會發現，不少網購族愛用的無摺存款一直沒有規範，金管會火速檢討後在上周四發布新規定，明年1月上路。
以前房客繳房租，或消費者跟商家買東西，可能會到銀行匯款給房東跟商家，但匯款要手續費，現在不少人會運用「無摺存款」，到銀行填寫存款單，直接把錢「存」到房東或商家的戶頭裡，存款不用手續費。
不少網購的賣家，會直接把存款帳戶公布在網站上，供買家用「無摺存款」方式，把錢存到買家帳戶裡。
上月初劉姓網友請大家協尋6.2萬元的主人，就是到銀行用「無摺存款」，只知「存」入這筆錢的是一位李小姐，因沒有留下任何電話及身分證字號，銀行一下子也找不到人。
金管會官員表示，金管會原本訂有「金融機構辦理國內匯款作業確認客戶身分原則」，依這項規定，匯款3萬元以上、50萬元以下的現金匯款、3萬元以上的轉帳匯款，都必須留存匯款人姓名、身分證號碼及電話（或地址）等資料。
但這項規定只規範「匯款」，沒有規範到「無摺存款」，因此李小姐也沒有留下電話。
此事件後，金管會檢討法規，決定將現行規定修正為「金融機構辦理國內匯款及無摺存款作業確認客戶身分原則」，把無摺存款納入規範。
金管會官員表示，納入規範後，使用「無摺存款」的人，必須依規定留下姓名、電話等資料，金融機構也須依規定辦理，其他並沒有太大改變，網購族還是可以繼續運用「無摺存款」，取代匯款，省掉匯款的手續費。
新規定將從明年1月1日起生效，根據這項新規定，以後3萬元以上的「無摺存款」，跟匯款一樣，必須應留存款人姓名、身分證號碼及電話（或地址）等資料。
如果不是存款戶本人，辦理3萬元以上「無摺存款」，必須在無摺存款單上加註「代理人姓名」及身分證號碼；如果是不到3萬元的「無摺存款」，則要加註姓名及電話。
金融機構應要求辦理3萬元以上「無摺存款」者出示身分證明文件，並核對跟無摺存款單填寫的資料相符。
但如果是本人存款，且是該金融機構認識的客戶，並在該金融機構留有身分資料紀錄者，得免出示身分證明文件，金融機構可依據留存的身分紀錄，核對資料。
如果是代理人辦理，僅需核對代理人身分。代理人如果是該金融機構認識的客戶，且在該金融機構留有身分資料紀錄者，得免出示身分證明文件，金融機構可依據留存的身分紀錄，核對資料。
※本文由經濟日報網 授權刊載，未經同意禁止轉載。
【延伸閱讀】
