手機線上支付使用率獨步全球，人臉辨識監視系統涵蓋廣泛度舉世無雙，租車共用平台尖峰時段競價搶車已習以為常，都會區利用聲納取締汽車亂按喇叭已成規範，海岸彼岸在短短的幾年之間，利用電子科技，結合人工智慧，廣泛運用大數據資料庫分析使用者行為模式，所取得的成就和進展，在其獨特界定的人權和個人資料保護定義之下，進行得如火如荼，令全世界包括臺灣在內瞠目結舌。
幅員廣闊，城鄉差距太大，徴信系統不全，所以手機支付是唯一選擇，人口太多，全民全面監控是必然手段，這些似是而非的理論，一則是企圖爬梳出個邏輯來解釋為什麼其他國家都落後之外，一則是犬儒酸葡萄心理在作祟，找出一些可以自圓其說的道理，來安慰自己沒有朝著類似的方向發展所應該具備的先知先覺，充分落實了阿Q精神。
就在上個星期，四大之一的銀行在上海揭幕了第一個全自動無人分行，既有的銀行櫃台，大堂迎賓經理，全部都由自動語音辨識聲控，電腦螢幕操作，和機器人在分行大廳接待指引客戶，協助遠端客服中心提供即時線上真人服務，並且號稱百分之九十以上的業務都可以自動化無人進行，提存轉匯支付等例行性的分行服務之外，更可以提供影音視覺效果的VR和AR，方便購屋者的虛擬實境體驗，另外加上圖書娛樂，企圖把一個銀行的分行或支點無縫融入社區。
究竟真的如文宣上所說的那麼迷人先進，亦或是誇大不實，還只是個金融噱頭，除了親身臨場體驗，去實際操作之外，才有可能客觀瞭解自動化的反應時間和敏感度，任何驟下的結論，都會是斷章取義，徒然凸顯對未來銀行經營成本和對客戶服務品質的無知。
更值得臺灣的銀行警惕的是為什麼在不到十年的功夫，大陸的金融零售業者狂奔向前，把臺灣的金融服務業自動化程度遠遠拋諸腦後，相信無人分行一定如雨後春筍般，満地冒出，分行支行網點都會擇點擇期轉化成為全無人或半無人服務。
這個趨勢就如同當年自動櫃員機出現時，絕大多數的人，銀行從業人員或是客戶都抱持著懷疑訕笑的態度。自動櫃員機初引進臺灣時，當時的主管機關認定既然有提款的功能，就應視同設立分行，所以要求每一台自動櫃員機都必須要事前申請許可，才可以安裝，於是一個自動櫃員機要花上近一年的時間，提呈申請文件跑一趟設立分行的行政流程。到如今，超商如果沒有自動櫃員機，就會被罵翻，被視為對不起客人的無禮行徑。
現在臺灣的銀行仍然是墨守成規，下午三點半一到，就把鐵門拉下不再對外營業，眼睜睜看到的是精華路段，位於通都大邑的昂貴一樓銀行大廳，空無一人，剩下二十四小時營業的自動櫃員機，悵然若失地等著零星的客人。
這個三點半是銀行為了配合當年票據交換所軋支票的截止時間，俗稱的跑三點半，否則跳票會有刑事責任，限定客人一定要在三點半前把當天需要交換的支票提繳到位。支票跳票要吃官司的法律早就癈除，可是臺灣的銀行似乎對於彈性調整關門時間，興趣缺缺。
有專家學者提出另類觀點，認為臺灣人口老化，不適合全面無人化分行，高資產客戶的年齡偏高，未必有和機械人打交道的胃口，台灣的人情味和在地服務的黏著度高，電腦自動化不可能取代真人服務品質。這又是一個似是而非的理論，回頭看看自動櫃員機的普遍，三點半就拉下鐵門的執著，再遙望著彼岸摩拳擦掌地推動無人分行，台灣的銀行業零售市場何去何從，必然是個有趣的觀察重點。
