《今周刊》與世新大學財務金融所共同主辦第九屆「財富管理銀行暨證券評鑑」，這項評鑑是市場上唯一來自銀行和證券、理專、客戶三方面問卷調查的財富管理評鑑，近四年來，還加入來自上游的投顧公司的問卷，希望讓此評鑑更公正客觀。
因此，今年首度新增「最佳數位發展獎」，反映在數位浪潮金融機構所做的創新改變；像是數位化金融系統建置的完整性，透過行動裝置或社群軟體，提供最新市場資訊的即時性，與資產配置調整、提供個人理財服務的便利性，都是評鑑重點。
趨勢一：虛實整合 金融服務「即時、簡單、有趣」是賣點
根據勤業眾信發布的「二○一五年全球零售力量」年度報告指出，二○一五年全球人口預計有六五％將使用行動電話，而有八三％的網路使用行為，將透過行動裝置完成。隨著行動上網的商業應用日益普及，民眾也已習慣透過雲端，解決各種金融需求。為因應行動通訊、社群媒體、大數據及雲端科技潮流，金管會更推動「打造數位化金融環境三．○」計畫，自今年起全面啟動，同時新增多項線上申辦業務。金融環境虛實整合，不但顛覆傳統互動模式，透過數位化平台，金融服務也自然融入客戶生活中。
數位金融浪潮下，像是國泰世華鎖定「婉鄉宅」（婉君、鄉民、宅男）及「去銀族」（不願跟銀行往來）需求，提供即時、有趣的服務；中國信託則從生活記帳著手，協助客戶解決理財難題。由此看來，國內財富管理發展趨勢，已從瞄準中產階級、高金字塔頂端客戶，擴大範圍聚焦在年輕、小資族群，讓理財活動成為全民運動。
趨勢二：微理財與普惠金融蔚為風潮 財管穿透力更強
「高資產客戶很需要理財，但更需要理財的，其實是常被忽略的升斗小民。」永豐銀行財富金融處副總經理韓志宇說。但理財服務，不是權貴專享，而應是人人皆可理財，這才是建立社會安定力量的關鍵，因此永豐針對小資族推出「百元理財」專案，銀行以『一天省一杯咖啡錢』為訴求，鼓勵年輕人從一百元開始，日日扣款，進行小額基金投資。」韓志宇說。「百元理財」專案推出後，今年上半年就有六萬人次參與，累計參與人數逾二十五萬人。
同時在公益性上各家銀行也有更多著墨，「對金融業者來說，年輕世代雖是經濟弱勢，但未來勢必成為經濟支柱；透過數位金融環境，大數據分析、萬物相連特性，業者將更容易建立客戶的信用歷史，過去被銀行排拒在外、社經地位相對弱勢的民眾，現在透過數位平台，也能享受便利的金融服務，展現普惠金融精神（又稱包容性金融，指為金融弱勢族群提供金融服務、及保障措施。）」世新大學財務金融學系副教授郭迺鋒表示。
例如，為扶助喜憨兒自立更生，遠銀提供喜憨兒工作機會，定時在北區分行大廳提供奉茶點服務，並在全國各分行與客戶分享喜憨兒手做餅乾；遠東商銀則完成無障礙網頁建置，視障客戶可經由螢幕報讀軟體，啟動語音播報網頁內容，或以點字顯示器輔助輸入等資訊輔具，沒有任何阻礙地使用網路金融服務，細膩地協助弱勢族群。
趨勢三：證券財管業務急起直追 產品區隔是關鍵
去年才加入財富管理評鑑的「證券組」，則以產品差異化特性急起直追，開闢新戰場。據資料顯示，截至五月底，券商信託資產規模已逾一千億元，較去年同期大幅成長九四．五％；一年內，券商信託資產規模翻倍，顯見財富管理業務成了券商兵家必爭之地。
「就金控公司獲利貢獻來看，相較銀行，券商形同小媳婦，不足以相提並論。但，券商具直接金融特性，能深入產業研究，挖掘個股投資價值。當證券業切入財管業務，積極發揮兩大優勢：產品研發能力，及與客戶的緊密關係，傳統券商朝投資銀行方向轉型，又邁進了一大步。」郭迺鋒表示。
不過，如何讓國內主管機關擺脫過去對證券業的刻板印象，不再綁手綁腳，放手讓券商發揮強項，創新研發具競爭力的金融產品，將是現階段證券業最需要思考的問題。
