「買房子千萬不要衝動，即使有優惠房貸，仍要深思熟慮，因為買房子是一輩子的事情。」而且「有錢還怕買不到好房子嗎？」目前在一家上市化工公司資訊處擔任系統分析師的廖瑋瑗說。
小屋換大屋，是一般人在買了第一間房子之後的下一個目標，特別是對雙薪夫妻來說，隨著家庭人口的增加，或是小孩學區的考量，「換屋」成了生活中重大的問題。只是現在換屋究竟划不划算？該先買屋再賣屋？或是如何作換屋的理財規畫？
看房子當成休閒活動
這種種的問題，都一一出現在這位一天就決定買下新屋，並又在一天之內賣掉舊房子的廖瑋瑗身上，而理性的換屋族廖瑋瑗的理財觀念很清楚，「錢」一定用在刀口上，因此任何換屋的疑難雜症，遇到她都能迎刃而解了，加上政府優惠房貸的幫忙，讓她舒舒服服地提高了生活品質，一點也不用為錢傷腦筋。
民國五十三年次的廖瑋瑗是一位職業婦女，先生是一位民營銀行的主管，偶爾幫人家翻譯外文書賺取外快，除了固定的薪資外，先生還投資股票及基金，廖瑋瑗則是以跟會來作為她理財的方式，夫妻兩人的年薪總和約在三百萬元以下，算是收入不錯的白領階級，生活還算優渥。
政治大學應用數學系畢業的廖瑋瑗及政大研究所畢業的先生，相當喜歡政大附近的環境，因此結婚時，就選定木柵做為生活的落腳處。廖瑋瑗一家四口，住在木柵區一間三十坪的公寓內，銀行貸款三百五十萬元，還養了一輛福特老轎車。隨著小孩漸漸長大，原來的兒童房變得太小了，因此，換一間更大的房子，成為廖瑋瑗這兩、三年的重要心願。
廖瑋瑗選屋的原則是：室內坪數要大、公設少的公寓式住宅、不排斥二手屋、不要電梯、車位租比買划算。五十坪上下是她理想的坪數，只是，一開始仲介推薦的都是電梯大廈，一間總坪數五十坪的房子如果扣掉車位與公設，室內空間只剩下三十坪，跟廖瑋瑗現在所住的差不多，她認為根本不需要為了車位而去換房子。
「買房子是機緣，急不得的。」廖瑋瑗有這樣的體認。因此，每當有仲介打電話來介紹房子時，廖瑋瑗的第一句話就問，「室內有多少坪？」若在三十坪上下她問都不問直接掛電話，兩、三年下來，夫婦倆已經把看房子當作假日的「休閒」活動了。
十八年的老房子 賣掉還賺二十萬元
上個月，仲介又打電話來，要他們去看一間離目前家不遠，但室內坪數五十一坪的房子，廖瑋瑗還是抱著「平常心」，跟先生一邊散步一邊參觀，一看就愛上了這間格局大、方正、採光佳的四樓公寓住宅，加上在原有的生活圈內，離捷運站又不遠，因此當下就決定買下這間一千多萬元的房子。
簽下了新屋，再來就是如何解決舊屋。一般人在換屋時，常常「捉襟見肘」，造成資金缺口擴大，原因是買了新房子，而舊房子又來不及賣掉，面臨必須繳雙邊房貸的壓力，但廖瑋瑗夫妻相當幸運，原本擔心屋齡十八年的老房子不好賣，沒想到一天就賣掉了，還同時出現兩組人馬搶著要這間房子的局面。
更幸運的是，廖瑋瑗賣掉這間八十一年買的舊房子還有賺。十年前剛結婚時，她拿著娘家給的兩百萬元嫁妝，買下這間總價五百五十萬元的房子，日前賣出的價錢為五百七十萬元，十年前房價相對高檔，現在房價下跌，這間老房子竟然還賺二十萬元，讓他們夫妻很高興，也再度證明台北市的房價十年來下跌空間有限，區位不差的房子，價格根本沒跌。
廖瑋瑗舊房子的貸款三百五十萬元，因為先生在銀行上班的關係，八十一年申請的房貸約七．二五％，比當時一般八％或一○％便宜，隨著利率調降，目前房貸只剩下五％多，每個月所繳的本金加利息約在二、三萬元左右，十年來才還掉本金一百多萬元。
新房子的貸款高達七百五十萬元，雖然金額是過去的一倍多，但是，每個月的貸款支出和過去差不多，因為其中有兩百五十萬元是政府優惠房貸，利率三％左右，其他向先生的銀行貸款，利率也不到五％，一個月的利息支出兩萬多元，跟過去的利息負擔差不多。
過去三百五十萬跟目前七百五十萬元貸款利息相近
新房子的房貸雖然高，但廖瑋瑗夫婦計畫在五年內，還清利率較高、向銀行申請的五百萬元貸款，他們打算在前五年不還本金只付利息，每年年底由於有年終獎金入帳，大約一百萬元左右，如此，五年內銀行貸款應該可以先還完，至於三％的優惠房貸，則打算慢慢還。
「錢沒有差多少，房子卻可以變大。」換屋後，廖瑋瑗相當滿意。不過，相當注重品味的廖瑋瑗對新房子的裝潢很注重，從室內裝潢雜誌上找一位名設計師來設計，原本只想簡單地裝潢一下，後來卻發現什麼都要換。因為裝潢完廚房，發現跟天花板不配，又去換天花板，天花板弄好，又發現桌子不對，又去換桌子，因此裝潢費累積越來越多，預計約要花上兩百萬元。
比較特別的是，除了裝潢費外，很有風險概念的廖瑋瑗說，原本老房子的貸款三百五十萬元，夫妻倆的人壽保險額度也有三百萬元以上，現在貸款七百五十萬元，保額也要跟著增加到七百五十萬元，「因為萬一我們其中有人出了什麼意外，小孩或留下來的家人才有足夠的錢去解決房貸問題。」
別看廖瑋瑗對買屋換屋這麼有規畫，她也有過慘痛的失敗經驗。十一年前，夫妻兩人剛訂婚時，一起到內湖訂了一間總坪數為四十坪、總價一千萬元的預售屋，等到交屋時，心涼了一截，因為扣掉四分之一的公設、十坪的車位，室內空間只剩下二十幾坪，加上當時剛從校園畢業沒多久的廖瑋瑗夫婦財力不足，後來還是認賠殺出，賠了三十多萬元，十年前繳了學費，從此她對房屋的挑選很精打細算，一定要坪數、價格合理才買。
