標會是台灣民間流傳最久、最普遍的理財方式，在股票、債券和基金投資還不普及的年代，一般的家庭主婦通常會和親友、鄰居起個會賺點利息，補貼家用。不過，一個人一生最多能標多少個會？利用標會所得撐起一家生計的故事可能發生嗎？領死薪水的上班族，又要如何運用標會生財，並將標會風險降到最低？李呂秀琴的標會經驗，可以給讀者一些啟發。
一千多個會只有一次當會頭，被倒不到十個
民國十八年出生的李呂秀琴，年輕時在日商公司當會計，嫁給同是會計的先生後，即成為全職家庭主婦。原本夫婦兩人住在公婆家，經濟壓力較小，等到和丈夫搬出來住時，李呂秀琴發現，一時找不到新工作的丈夫和六個嗷嗷待哺的孩子催促著她要有所行動。
李呂秀琴說，丈夫想創業但苦無資金，暫時先以打零工的方式維持家計，她只好找以前的同事商量對策，最後，標會成了李呂秀琴籌措創業資金、穩定家計最簡便的方法。於是三十四歲的李呂秀琴起了人生中第一個會，自己當會頭，有心幫忙的同事當會腳，沒想到這一標，卻為李呂秀琴一家人帶來不一樣的人生。
「第一次標會所得的本金是三萬元，用這筆錢去跟別人的會，兩年後，終於存到先生的創業基金，開了一家瓦斯行。」李呂秀琴說，會計出身的她，即使離開職場，每次標會還是詳細記錄標會日期及帳目，而且她與丈夫列出一個簡單的算式，用算式來評估是否參與標會的準則，「很多人標會時都忘了算入時間的因素，一定要先把標金乘以二，最後，該算式所得的利率低於銀行的才標，然後再以會養會，賺取利息。」
等抓到標會技巧後，同時養數十個會對李呂秀琴而言，已不是問題，而且，李呂秀琴勤於記帳的功夫到家，每當會頭和會腳爭執時都會跑到她家借看帳本。
李呂秀琴表示，當會頭須承擔被倒帳的風險，不適合她的情況，因此至今已標過一千多個會的她，只有一次當會頭的經驗。而且，夫妻倆白手起家，對於會頭和會腳的篩選也極為謹慎，只跟熟識的親朋好友的會，「而且，若有會腳每次競標的金額愈加愈高的會也有問題，這時絕不要貪利息，快點標下來，以免被倒。」李呂秀琴強調。
互助擺中間 不能貪高利
由於標會並不是零風險的理財方式，標過會的人，多少有被倒過會的慘痛經驗，李呂秀琴也曾被會首倒過會。民國六十年代，台灣發生金融風暴，全台各地倒會的新聞不斷傳出的時期，當時的利率約四○％，她和許多人一樣因為貪心而賠上本錢。不過，令人驚訝的是，她跟的會被倒經驗低於十次。
李呂秀琴有感而發地說，標會千萬不能貪高利率，而且要和會腳輪流監看標會過程，否則被會頭多收了會錢自己還不曉得。
被倒過的會裡，她印象最深刻的是有一回透過朋友介紹跟了一個會，那位經營旅社生意的會首並不是熟人，但由於所訂的利率不錯，所以憑著自己豐富的標會經驗，李呂秀琴跟了這個會。結果會頭因為擴充事業，把會錢拿去周轉，周轉不靈，倒了大家的會。
李呂秀琴說，標會動機最好還是以朋友間互助為起點，賺利息擺第二順位，才不會失去理智的判斷力。
不過，李呂秀玲也強調，要養活一家人，光靠標會是不夠的，努力工作還是基本要件，李家的瓦斯行剛開始營業時，只有夫婦兩人外加一名工人，夫妻兩人一個人接電話，一個人送瓦斯，從早忙到晚，全年無休，連除夕夜也沒休息。
孩子長大了，也得利用課餘時間幫忙送瓦斯，近的地點，就讓女兒把瓦斯筒沿路拖過去，遠一點的地方就讓兒子用三輪車載，一家人同心協力經營瓦斯行生意。而經由生意上認識的客戶，久而久之所形成的人際網絡，也成了標會訊息和會腳的來源。
標會和辛勤工作改善了李呂秀琴一家人的生活，她也開始靈活運用標會所得的收入，「會期快結束前，先列出重要的開支計畫，等會結束拿回錢後，再加以運用，就不用擔心錢永遠不夠花的問題。」李呂秀琴說，藉由這樣的規畫，她把家中載瓦斯的三陽貨車換成裕隆房車。
在台灣房地產起飛的時期，她投資房地產，不但買下現在住的房子，也幫孩子在台北買了房地產，孩子不住，就出租。她在台北、桃園有五個房子出租，前幾年景氣好時，每月租金收入二十幾萬元，目前仍有十幾萬元。因此，即使不送瓦斯、不標會，夫妻兩人也有很好的收入。
七個兒女都是理財高手
當年，政府尚未開放國人出國觀光之前，台灣只有資本額一百萬元以上的老闆級人物才能出國旅遊，但是李呂秀琴靠著標會，夫妻兩人三不五時也能出國觀光，「四十二歲那年，我們夫妻兩人就用標會收入去東南亞玩了二十二天，後來又去了日本自助旅行，若沒有重要開支計畫，我們就拿標會收入出國旅遊。」李呂秀琴說。
年紀大一些，兩人又開始學外丹功，現在已成為專業的外丹功指導員，不定期到桃園各社區教課，生活既充實又愜意。
把標會當做生財工具的李呂秀琴，不但活用標會技巧，也把訣竅傳授給七個兒女，七個兒女都是商學系出身，個個成家立業後，也得到老媽真傳，成為理財高手。
從四十年前五百元一個會開始，到二十年前一個會三、五千元，及至現在二、三萬元，李呂秀琴一路標下來，一千多個會，數千張泛黃的活頁帳單全成了她家的壓箱寶，李呂秀琴表示，雖然夫妻兩人衣食無缺，已經不必再努力標會養家，但是標會已成了他們的生活習慣，「不標，錢放著也是放著，不如以幫忙的角度跟幾個好友的會。」
社會變遷後，標會這種傳統的理財機會比以往少了許多，愈來愈多人把資金投入股市或做其他投資。李呂秀琴認為，各種理財選擇裡，她最熟悉最在行的理財方式還是標會，所以等手邊的八個會會期結束後，若有不錯的會頭和會腳，她還是不排除放手一標。
李呂秀琴
年齡：74 歲
標會年資：40 年
李呂秀琴標會必賺公式：競標金× 2÷得標總金額× 100 ％＝月利率
李呂秀琴標會必賺十守則：
1. 以會養會，用利率低的會養利率高的會
2. 切勿貪高利率
3. 慎選會頭，以熟識信任的親友為優先考量
4. 與會腳們保持聯繫
5. 養成記帳習慣
6. 隨時關心每個月的競標金金額變化及進度
7. 會腳裡有商人的互助會利息高，風險也高
8. 上班族的儲蓄會風險低
9. 要勤快
10. 建立個人標會信譽，準時交會錢
