經濟不景氣，掏空公司一大堆，大型企業動不動就負債上千億元，偏偏政府「救大不救小」，九十多萬家中小企業不僅借貸困難，甚至在資源有限下，還成為被犧牲的對象，尤其中小企業賴以依靠的中小企業信保基金，由於倒帳率越來越高，只得調降保證成數，讓中小企業業主找錢找得快抓狂，在大型集團企業倒風四起下，中小企業已經成為另一顆隨時可能引爆的不定時炸彈。
根據經濟部調查指出，在倒風四起下，金融機構早以緊縮授信額度及提高借貸利率作為「婉轉拒絕」業界資金融通的手法，在額度減少、利率提高下，有五七％的製造業者表示在資金取得上遭遇困難，其中又以中小企業的問題最為嚴重。調查中說，有五九％的中小企業無法順利借到周轉金，遠高於大型企業的五○％。
信保基金功能縮水
倪先生是一家中小企業業主，十年前從上班族轉換角色變成老闆，這幾年來以五○％的負債比率經營事業，靠著中小企業信保基金讓公司的資金調度從來未曾發生過問題，而他也始終保持準時繳息優良債信，雖然身為銀行的「優質客戶」，不過在金融環境不佳下，倪先生最近被省屬行庫氣得火冒三丈。
他表示，創業以來一直以中小企業信保基金作為資金融通工具，以前信保基金能夠提供的保證成數約在八成左右，不過最近因為壞帳率日漸提高，信保基金為了自保，將保證成數和保證比率往下調降，如此一來不僅讓可以獲得信保基金保證借款的中小企業家數大幅減少，融通額度也縮減許多。
由於信保基金調降保證成數和保證比率，配合放款作業的省屬行庫因為本身的疏忽，仍然以往常的保證成數進行放款，後來發現竟然「超貸」時，一通電話就要求倪先生立刻還款，以免行庫因為「超貸」而被金檢記點處分。倪先生說，省屬行庫因為本身作業錯誤，就要求中小企業馬上還錢，對每一分錢都已經「各就各位」的中小企業來說，根本是難上加難。
不過倪先生最後還是想盡辦法還錢，沒想到錢是還了，接下來又來了個讓人目瞪口呆的麻煩事。在還清「超貸」的借款後，行庫承辦人員又要求倪先生以還清借款後的財務資料重新再申請一次融資。倪先生問銀行承辦人員為什麼要再重新申請一次？承辦人員說，因為借貸額度不同，所以必須重新提出申請，以前申請的資料不能適用在新的額度上，所以要再「補登」一次資料。
錢越借越少 手續越來越多
聽完承辦人員的解釋後，倪先生直搖頭，額度縮減不說，連作業程序都還要重新來過一次，光搞這些財務資料就浪費不少時間，如今還要再「玩」一次。他說，「錢是越借越少，但手續卻越來越多，這是在照顧中小企業嗎？政府口口聲聲說，中小企業是台灣經濟發展的穩固基礎，這種資金融通方式實在讓人懷疑政府對中小企業根本是口惠實不至」。
倪先生說，台灣金融環境不佳，各家新銀行都以提高獲利為終極目標，但公營省屬行庫卻一再以行政程序為「第一優先」考量，完全不以客戶的方便性為服務指標，說得白一點，根本不在乎獲利與否，反正一切以「依法行政」為擋箭牌，行政程序永遠高於獲利，在這種錯誤的「先後邏輯」下，省屬行庫是否需要存在就頗值得檢討。
事實上，倪先生的個案剛好和經濟部的調查報告相吻合。倪先生向省屬行庫融通資金的額度大幅度減少，和報告中所說的業者認為金融機構緊縮授信額度和借款利率太高是資金取得困難的兩項主因完全符合，在資金取得困難下，廠商只好延長投資期限，甚至完全停止投資，在惡性循環下，廠商對未來的經濟景氣更加悲觀，調查中也顯示，景氣壞到極點，廠商今年紛紛減少投資，預估今年上半年的投資案將比去年減少四○％。
至於另一個讓廠商難以取得資金融通的原因，則是因為不景氣，擔保品價值滑落，甚至根本沒有擔保品，以及銀行要求償債期限縮短等等，都讓廠商的手頭越來越緊、眉頭深鎖。
另外在調查中也說，和去年下半年相比，有二四％的製造業廠商認為目前金融機構的融資條件逐漸嚴苛，只有不到四％的業者認為融資條件好轉。造成此一現象的主因，是因為從去年下半年開始，大型企業集團經營困難，掏空公司四起，大家都將壞帳倒給銀行，銀行吃下滿肚子壞帳後，當然對以後的授信，不管客戶好壞，一律以最嚴苛條件審核放款。
政府利多難以扭轉景氣惡化趨勢
二四％的廠商認為現在的金融條件越來越差，不過中央銀行在農曆年前連續調降利率，股市也在李登輝總統親自操盤下，連連收紅好幾天，但是對於未來半年金融機構的融資放款條件，卻只有不到六％的廠商認為會稍微好轉一些，七○％以上的廠商認為在這些看似利多刺激下，事實上對未來半年的金融環境並沒有多大幫助。而在大環境惡劣下，有一七％的業者增加對金融機構的借貸額度，其中二○％以上的中大型企業為了維持最基本的運轉，都有增加銀行借款，但是多借來的錢並不是用在投資上，而是用在給付貸款和員工薪水，說穿了就是「以債養債」。
由於難以取得資金，使得廠商的生產量也跟著節節敗退。根據調查，今年一月的製造業生產量，包括電子器材業在內的七大製造業，除了石油及煤製品業外，其他六大製造業的生產量都比去年同期衰退，衰退最大的行業正是電子器材業，經濟部說，由於電子業屬於資金密集產業，廠商在資金不足下，只得縮衣節食，以減少產量來降低資金需求。
面對政府只顧著照顧大型企業集團，九十多萬家中小企業相對受到冷落的困境，倪先生說，身為中小企業業主，非常希望政府能針對中小企業拿出一套完善的資金融通措施，否則大型企業一家接一家的倒，銀行抱著一朝被蛇咬、十年怕草繩的心態緊縮中小企業的資金源頭，到最後中小企業變現無門，發生骨牌效應後所產生的產銷失衡，將遠比大型企業集團更加可怕。
