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FinTech Taipei 2024精彩論壇 他山之石--- AI賦能與金融升級領先者銀行經驗分享

FinTech Taipei 2024精彩論壇  他山之石--- AI賦能與金融升級領先者銀行經驗分享
金融科技大調查大合照(左起):台灣金融研訓院金融研究所張凱君所長、華南銀行副總經理陳晞涵、國泰金控副總經理梁明喬、台北富邦銀行副總經理張志清、玉山金控科技長張智星、中國信託銀行資深副總經理王俊權、台灣金融研訓院副院長林仲威

為了解台灣銀行業擁抱金融科技創新的現狀,台灣金融研訓院金融研究所進行全台30家銀行業金融科技大調查,依金融科技的投入資源與數位轉型的成效分為領先者、積極者、潛力者與保守者等四群。

投入資源多轉型成效也佳的稱為領先者,投入資源也相當多,但成效略差於領先者被歸為積極者。資源投入相對少,但成效不差的為潛力者,至於投入少且轉型成效也不佳的則是保守者。此次調查結果有7家領先者、8家積極者、11家潛力者以及4家保守者。

 

台灣金融研訓院副院長林仲威表示,為了讓銀行同業與民眾瞭解數位轉型領先者如何善用金融科技讓民眾享受到更智慧與便利的金融服務,規劃「AI賦能與金融升級領先者銀行經驗分享」綜合座談,分享數位轉型實戰經驗,讓同業借鏡以縮短學習曲線。

 

台灣金融研訓院副院長林仲威

 

中國信託數位轉型旅程

 

中國信託銀行資深副總經理王俊權表示,中信銀很早就進行金融科技的部署,在2015年成立區塊鏈實驗室後逐步制訂數位化策略與目標,接著又成立使用者體驗與AI等實驗室,發展涵蓋機器對話、機器學習與機器視覺等三大領域的六大技術應用打造「中信腦」,建構完整的AI布局。以AI智能審票為例,中信導入創新服務有一套5A循環創新模式,包括事前評估、事中審慎執行與事後檢視。這個功能剛上線時,準確率僅約四成。經過不斷修正,現在平均正確率已有九成,有效節省七成作業時間並擴大到智能核印。

 

玉山銀行精進AI影像辨識

 

玉山金控科技長張智星介紹玉山投入在資料影像辨識技術的努力,從人工作業到人機協作最後做到無人化流程,不但提升內部作業效率也優化顧客體驗。以身份證文字辨識為例,利用光學字元辨識(OCR) 自動辨識照片中的資訊,透過偵測自動分類資料帶入線上開戶流程,顧客從以往5分鐘的開戶操作時間節省到3分40秒,不但減少讓客戶等待時間,也降低顧客提供不完整或錯誤資料導致錯誤的比例。此外,也介紹AI智能監控偵測異常即時交易帳戶,透過警示帳戶偵測找出異常金流關係以及增進新客戶開發成功率等作法。

 

台北富邦銀行首創獵鷹系統防洗錢

 

安全是金融業永續經營的關鍵。台北富邦銀行副總經理張志清表示,近年來詐騙猖獗,民眾受騙金額屢創新高,高達九成以上的詐騙金流為利用金融機構進行移轉。為提高打詐效益,北富銀在2021年底先與刑事局簽署MOU,蒐集全國詐騙集團犯罪樣貌,再結合自家警示帳戶交易資料,建置預警防詐系統「鷹眼模型」,透過AI偵測專利技術,強化對可疑帳戶的識別效率及精準度。接著又開發AI洗錢防制「獵鷹系統」,為全國銀行業第一個擁有AI智能模型的洗錢防制系統,分析客戶行為並從檢核結果中提高異常監控的精準度,可降減40~45%的假警報。經由精準偵測檢核可疑交易,快速進行通報控管守護民眾資產安全。

 

國泰金控「生成式AI技術發展框架-GAIA」

 

國泰金控副總經理梁明喬介紹「國泰生成式AI技術發展框架-GAIA」,分享在雲端轉型下的智慧金融未來。國泰AI有三大發展策略,分別是「AI Ready」、「AI Native」、「AI Empower」,以技術驅動集團AI發展推動智慧升級,透過AI應用無限賦能推出創新服務迎接新時代。接著介紹「國泰生成式AI技術發展框架-GAIA」四大特色。首先以集團角度出發,建立專屬的金融領域知識庫,整合客戶、產品、通路及市場輿情等數據資產。接著打造企業級AI模型中心,建置靈活模型。第三,自主研發複合層級護欄技術。最後,賦能集團AI公民化,集團員工都能參與AI應用的創新,創造創新轉型的最大價值。

 

華南銀行導入生成式AI定位為員工超級助手

 

華南銀行副總經理陳晞涵以生成式AI導入的實務與挑戰為題,分享華南銀導入的原則、過程挑戰以及發展藍圖。華南銀導入生成式AI有四大原則。首先,將生成式AI定位為員工超級助手,暫不直接面對外不客戶。其次,不自建LLM(大型語言模型)環境,租用企業級雲端服務。第三,為避免過度引用公開訊息造成錯誤,以自有高品質訓練資料為主。第四,設定安全邊界,用以偵測和防止有害問答內容。他表示,在發展AI過程中遇到的挑戰包括容忍嘗試錯誤的企業文化與法規遵循等,並提到在AI發展藍圖中的一站式知識管理平臺,已完成第一階段上線。

 

台灣金融研訓院金融研究所張凱君所長

 

「英俊」先生視客人如家人

 

此時,七星列車乘務長塩島吉博優雅穿過精巧廊道,廊道牆面上爬著兩隻名雕刻家薮内佐斗司製作的銅青蛙,青蛙日文念作「ka e ru 」,和「回家」同音。塩島也像在歡迎回家的人。

 

塩島笑出兩顆小小的虎牙,像是把我們當成許久未見的老友那樣,喜孜孜說:「台灣人都叫我『英俊』(塩島和台語英俊諧音)。」即使不會說中文,但「英俊」先生和其他乘務員一樣,早在乘客光臨豪華列車前,就把他們的資訊記得滾瓜爛熟,初次碰面,就能喚出名字,準備讓來客賓至如歸。

 

塩島曾服務過一位聾啞旅客,「怎麼辦?」客人不能聽也不能說,於是他預先想好客人將遇到的每個情景,「把想傳遞的東西,都寫在紙上,搭配插畫,為了四天的旅程,總共準備了五公分厚的紙條。」

 

塩島談到七星列車頂級服務,一手摸著胸口,一手熱情揮動:「我們覺得客人是家人,對自己爸爸、媽媽好,其實不是服務,也常有人說工作人員很累很辛苦,但我也不覺得累,因為我們服務的對象,就是家人。」

 

要成為七星列車乘務員並不容易,上車前,要經歷六個月的培訓和考試,在技術層面上,要拿到日本餐飲鑑定證,也必須取得紅酒侍酒師證照,還要到日本被稱作「御三家」的最高級旅館研修一個月,學習清掃、鋪床、待客基本功。鐵道防災、語言和其他技能也必須精進,塩島就甚至拿了張「殘障人士服務資格證」。

 

「訓練完,只能說達到基礎,我上車五年了,每天仍像爬台階。例如倒酒,車子搖晃時,要用什麼角度讓紅酒接觸空氣,這個等級的旅客,一看就知道你是否有用心倒酒。」塩島笑說。

 

要讓客人賓至如歸,祕訣之外還在於款待的心意。塩島曾久居法國,但因為住在小島,醫療不便利,為了剛出生的孩子回到老婆的九州家鄉。他露出溫暖的笑容說:「我回七星五年,孩子和列車都在長大,我大女兒六歲了,每次她在電視看到爸爸和列車,都會很驕傲。」

 

「以前我在法國生活,法國人談到日本,都談東京、大阪、京都,少數人聊北海道。從沒有人提過九州。但我現在生活在九州,發現這裡有海、有山、有河,我要用全身力量宣傳九州!」塩島整了整白西裝,列車駛過九州漂亮的錦州灣海景,窗框如畫,「英俊」先生看起來真的挺帥。

 

 出自國寶級大師14代酒井田柿右衛門的蜂巢栩栩如生。

出自國寶級大師14代酒井田柿右衛門的蜂巢栩栩如生。

 

七星列車首節車廂「藍月亮」,和洋並存的昭和風格讓人走入舊時光

七星列車首節車廂「藍月亮」,和洋並存的昭和風格讓人走入舊時光。

 

 銅製青蛙寓意日本文化中的「回家」,讓旅客賓至如歸

       銅製青蛙寓意日本文化中的「回家」,讓旅客賓至如歸。

 

 銅製青蛙寓意日本文化中的「回家」,讓旅客賓至如歸

       「組子」工藝在七星列車隨處可見,隨著日光,映在烤漆上,形成難得絕景。

 

JR九州次長小川聰子從乘務員做起,現在已是為列車豐富故 事的主要推手了。

JR九州次長小川聰子從乘務員做起,現在已是為列車豐富故事的主要推手了。

 

JR九州次長小川聰子從乘務員做起,現在已是為列車豐富故 事的主要推手了。

JR九州次長小川聰子從乘務員做起,現在已是為列車豐富故事的主要推手了。

 

轉譯農家意念  原生食材究極上桌

 

走進九州七星列車第一節車廂「藍月亮」,就能見到一架YAMAHA聯名七星訂製的鋼琴,鋼琴旁邊躺了一隻叫做「なな醬」的狗狗,狗狗也是薮内佐斗司的作品,每當用餐時間,琴師彈起曲子,與「七星列車」同名的なな醬就像是沉醉在音樂裡頭。

 

藍月亮是七星列車中風格最華麗的車廂,天花板貼著天然防燃的木皮,飾有七星金箔logo。中央則懸掛著丹麥國寶級品牌燈具,這盞燈是全車唯一不是為七星量身打造的產品。

 

七星列車料理長角川雄三總在藍月亮和作為茶室及放鬆空間的第二節車廂「木星」的吧枱,忙著為貴客準備極致的餐食。在列車上,每餐都會邀請在地名店如日式料理「井本」、法菜「La Verveine」主廚上車,用在地料理宴請乘客。

 

角川像是一個總策展人,也像個指揮家,必須讓每道料理完美上桌。他的大手掌揮舞著,手上皮膚有很多烹割造成的細小傷痕結成痂,他談到七星列車上餐食的核心價值,「一個料理人的最大作用,就是把生產者和客戶連結,種蔬菜的人有他們的想法,卻沒辦法傳遞給客人。我們就是要把這種意念傳遞給客戶。」角川笑說,而七星列車是為了九州而造的列車,主廚們當然就是要把九州原生的肉、海鮮和農產,好好轉譯給人們。

 

「我有次聽說,在九州大分的佐伯,一位達人專門製作甜品果醬。」角川馬上動身,到農場走訪,「去的季節,剛好是山上楓糖最好吃的季節,因為那時候,山上、山下溫差很大。」角川和達人從山腳動身,背著竹筐,一路向陡坡上爬,將楓樹枝裝到竹筐裡,扛了好幾十公斤的重量。

 

「終於走到山上,我永遠記得,農夫帶了紅茶,接著,擠了一點點楓糖進去。」角川說:「當下,我看到落葉,感受到空氣,它們都像是最透明的!」他帶感地說:「我生在九州、長在九州,我們在七星列車,就是希望通過技術,幫助漁業者、農人,傳遞想念,哪怕一點點,也希望能讓大家更了解九州。」

 

行程第二天中午,料理人大塚瞳上了開在肥薩橙鐵道上的列車。她在每位客人桌上,先擺好一張厚和紙,再放上有田地方「李莊窯」燒出的泥白色球體食具,食具造型很有未來感,一下在古典的藍月亮車廂裡抹上科幻的味道。

 

李莊窯食器分層打開後,是白瓜、雞胸軟骨、芋頭、鰻魚、烤麩等九州在地食材合奏出的創意料理。「我在料理時,會去思考,在一個空間中,應該要呈現出什麼樣的情感。」大塚在七星列車上,考慮到客人天天吃日本料理、法式西餐,她佐餐以花椒等香料,還運用「烤麩」加上一些台灣元素,「我想衝擊大家的味蕾!」

 

食材接地氣  跑四千戶農家

 

同樣地,「九州在地」也是七星列車的重要概念,「我平常就喜歡跑農家,已經去過四千多戶農家了。有時候,我一天會開車二五○公里,只為了去看看在地人特殊的料理方式。」大塚說,「就像這份菜單裡的『馬肉』。」九州熊本地方盛行「馬肉刺身」,「我找到賣馬肉的人,買了很多馬肉。」

 

大塚打扮時髦,農家見到她一次收購大量馬肉,覺得納悶,「他們問我:『為什麼買那麼多馬肉?』我說:『我想用味噌煮看看!』」賣家非但沒有覺得她破壞馬肉「刺身」生食的傳統,反而直呼要來嘗嘗鮮。

 

對大塚來說,做菜、擺盤像是拍一場電影。「我希望我呈現的料理,能和場景美學結合,讓客人感受。」

 

說著,她見到吃飽喝足的客人從藍月亮走到木星,站起來微笑鞠躬,夢幻列車、九州原生的食材,透過主廚和料理長精心「執導」,一切有點「deja vu」(既視感),說不定,真的是某一部美好電影留在腦中的片段。

 

   精心調製的烤鹿兒島夏多布里昂牛排,讓人食指大動。

精心調製的烤鹿兒島夏多布里昂牛排,讓人食指大動。

 

      七星列車為旅客準備的便當,彙整在地主廚、在地食材製成的和洋料理,裝在「銘木」製成的便當盒,韻味十足

       七星列車為旅客準備的便當,彙整在地主廚、在地食材製成的和洋料理,裝在「銘木」製成的便當盒,韻味十足。

 

椎原村放牧豚配自家製紅酒醬,將九州原生食材美味發揮到極限

       椎原村放牧豚配自家製紅酒醬,將九州原生食材美味發揮到極限。

 

     料理人大塚瞳精心在「李莊窯」中布置蘊含「電影」精神的料理,以饗來客

       料理人大塚瞳精心在「李莊窯」中布置蘊含「電影」精神的料理,以饗來客。

 

 

沉浸酒香  品酌九州的米、麥和紅薯

 

清晨,旅客暫時離開火車,坐上計程車向大分山裡開去。車子在一個小小的山村裡停了下來,他們走進一間看起來並不起眼的日式平房,穿過甬道,忽然,有幢小房子飄出漫漫香香的白色蒸氣。

 

房中有一老灶,有數百年歷史了,灶上有三個同樣古老的蒸鍋,木鍋蓋上壓著一老石,灶裡燃起熊熊的柴火。這裡是「牟禮鶴酒廠」,而鍋裡煮的是香噴噴的白米。這米不是普通的米,這個小山村過去是中山家領的藩地,俸祿七萬石,是豐後國的大藩。

 

藩主擁有四塊私藏的農地,農地不僅專屬於武家,而且這幾片小小的沃土,種出的米晶瑩綿細,量少質精,是專門上繳給中山家的稀有作物。灶上正烹煮的,就是這名聞遐邇的「綿田米」。

 

一大清早,完美的米飯,配上日式梅子、醬菜和在地逢年過節才會烹煮的地方雞湯,讓遊客很快就露出滿足的神情。而這家牟禮鶴酒廠,也運用上好的作物,包括在地產的麥,在後方酒廠釀造獲獎無數的「牟禮鶴燒酒」。

 

例如,大麥燒酒「聞牟禮鶴」,運用大分縣獨家的燒酒專用大麥釀造,大麥香氣濃郁,如同酒上貼著的「鼻子」墨畫插圖,在地農產和技法,從鼻翼貫通到腦中,展現出層次驚人的香氣和口感。

 

七星列車的旅程,總是與在地連結至深,從觀光行程到列車上,都能深刻感受到來自九州的文化韻味。

 

回到列車,在第三節車廂中,有一間隱密酒吧,即使坐上七星列車,也不見得預約得到,侍酒師數澤康弘穿著體面的西裝背心,站在隱密酒吧吧枱後方,微微躬身,談起了酒吧、他自己和七星列車上的酒故事。

 

「七星列車上的調酒,一定會結合七星的元素。」數澤眼睛像有光般說話,「好吃好喝只是最基本,如果我們在這裡,只追求好喝就沒意義了,來到這,除了味道,還要能夠聯想。」他隨手抄了一個水晶杯,裡頭加入琴酒、冰塊,手法俐落快速調出一杯冰藍色的酒,「這是你們專屬的。」名字呢?「我們第一次見面,所以這杯酒,就叫『初次見面』吧!」

 

隱密酒吧侍酒師  圈粉無數

 

數澤從七星列車尚在建造時就加入團隊,是「初代」元老級成員了,他過去長年在五星級的東京大倉酒店服務,「服務最重要的,不是把有的東西給客人,而在自己能發現他們想要什麼。」數澤說,「如果客人搭上七星,喝到跟平常同樣的酒,其實沒什麼意義。」

 

七星是九州的七星,他把雙手五指交纏微笑說,「九州做酒,強調的是『水』,這裡有好水,而九州更是燒酒起源之地,酒文化很深,這種蒸餾酒,根據地方特性,有不同的講究。」數澤繼續說:「例如鹿兒島離櫻島火山近,火山噴發的緣故,那邊無法種稻,就生產出紅薯燒酒。熊本、九州肥沃地方,會長很多稻,如大分就用米做燒酒。」

 

每次用餐,乘務員都認真拿著菜單,仔細介紹,推薦適合佐餐的在地酒

 

到了這間隱密酒吧,「這間酒吧歷史很短,也有人遲疑著是否進來,但因為我在裡面,有些回頭客想來見我。這些人給我很大的感動。因為他們有個願望,就是要去見數澤。」數澤笑說,這就是他和七星列車的願望,「希望哪天媽媽喝過,下次孩子帶著媽媽再來酒吧坐一下,讓這種感動代代相傳。」也讓九州的酒、米、麥和紅薯,成為記憶裡的珍寶。

 

侍酒師數澤康弘是元老級的列車員工了,談起酒和服務,眼神就綻出光彩

侍酒師數澤康弘是元老級的列車員工了,談起酒和服務,眼神就綻出光彩。

 

禮鶴酒廠運用天然方式釀造口感獨到的好酒

牟禮鶴酒廠運用天然方式釀造口感獨到的好酒。

 

綿田米晶瑩細緻,量少質精,過去用以上貢藩主

       綿田米晶瑩細緻,量少質精,過去用以上貢藩主。

 

   山村老灶,當地人用古法煮飯,蒸煙繚繞,畫面非常動人

       山村老灶,當地人用古法煮飯,蒸煙繚繞,畫面非常動人。

 

天空無人島上的伊甸園  重新定義奢華

 

四輪傳動小貨車被改造成沒有頂的敞篷車,從一條幾乎找不到路口的小路開了下去,它竟然把我們載往一條野溪裡,溪的名字是「天降川」,川裡霧色氤氳。馬來西亞籍的管家小葉熟門熟路,知道藏在溪水裡,硬度夠讓車行的岩漿岩層,拐了幾彎,然後即將把我們載到「天空」。

 

這是一座從外觀看起來如荒山的野嶺,但車子開進去後,突然像是進到「吉卜力工作室」魔幻般的世界。在一個叫做「大宇宙」的山頭,擺了幾張桌椅,一具鞦韆,看出去就是層層山巒,這裡是一家占地共有十三座東京巨蛋大,名叫「天空之森」的「旅館」,總共五間房,只有三間可以過夜。

 

住房在山頭,除了住客、美麗的山景、露天溫泉和一棟一層樓大客廳、一棟臥房之外,只剩下蟲鳴,連管家、服務人員也不會擅自上到這個專屬於房客的王國。清晨醒來,整片落地窗上停著漂亮的蛾,伸手就能摸到清晨山嵐。「這裡是伊甸園。」天空之森社長田島健夫笑說。

 

極致的奢華  就是返璞歸真

 

七星列車七○一號房的旅客,有一晚會被安排到這家世外之地住宿。田島說,「在這裡,dress code(著裝要求)我希望是裸體。」極致的奢華,其實會返璞歸真的,「什麼是旅遊?注重自我的旅客,尋找的是一個他們真正想度過寶貴時間的地方,旅遊應該是人類的康復產業,能脱下一切頭銜、價值觀、思想,找回最初自己的含義。」田島今年已七十八歲,但他常常想起小時候在九州山路玩耍的情景,「我確信大自然教會我各種重要性!」

 

田島也在天空之森提供最「九州」、最純粹的食物,「為了真正意義上的『統一九州』。」他希望提供旅客鹿兒島黑毛和牛、大分豐後牛、五島短腳牛、宮崎黑毛牛等「巨星等級」的「聖地」牛肉,還有錦江灣的深海魚、鰤魚,被精心飼養的雞,「牠們被稱為神的使者。」同時精挑他們在這片山上種植的有機蔬菜

 

老田島還活力十足,這是曾經缺水、缺電的一處荒山,但他花了幾十年,山已經成為「讓人類找回本性的天空無人島」,對他來說,真正的豪華,或許正是這種拋棄一切世俗的「反奢華」主義。

 

「翻譯」文化  傳遞美好事物

 

七星列車之旅非常貴,但這趟行程結束後,旅客們幾乎忘了「價格」,因為七星真正想傳遞給他們的,是各式各樣的意念和情感「價值」。就像七星料理長角川雄三說的,他們在「翻譯」真正的文化,再以這些九州美好的事物,饗以貴賓。

 

九州人也認為七星是九州的七星,列車裡精緻的窗框,總裱著外頭向後飛躍的景色。其中一幕最讓人難以忘懷,幾位幼兒園小朋友見到列車了,聽說他們為了來看車,提早午睡過,現在見到七星了,他們開始飛奔,跟著列車跑和笑,向後飛的景色,似乎,因為這樣就飛慢了一點點。

 

七星列車駛過之地,常常看到在地九州小朋友跟隨火車奔跑,這輛列車已成為在地人的驕傲

七星列車駛過之地,常常看到在地九州小朋友跟隨火車奔跑,這輛列車已成為在地人的驕傲。

 

天空之森的客房極少,只有5間,屹立在完全隱私的山頭上

        天空之森的客房極少,只有5間,屹立在完全隱私的山頭上。

 

天空之森蒐集九州在地食材,精心為住房旅客提供餐食

天空之森蒐集九州在地食材,精心為住房旅客提供餐食。

 

 寬敞的睡房,原木裝飾讓人和自然融為一體

       寬敞的睡房,原木裝飾讓人和自然融為一體。

 

 寬敞的睡房,原木裝飾讓人和自然融為一體

       自然湧出的溫泉,能洗滌都市人的焦慮疲憊。

 

 

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