各位聽眾朋友大家好，我是主持人孝瑜。說到近期最熱門的投資標的，其中一項就是高股息ETF，而且，現在更厲害的是，高股息ETF從過去的半年配、季配，現在甚至出現月配的頻率，真的是重溫小時候拿零用錢的感覺。但是，人人愛的高股息ETF其實並不適合所有投資人，今天，針對這個議題，我們特別邀請到《凱基證券》財富管理處主管阮建銘 (Jeffrey)，來為我們解析，歡迎Jeffrey。
《凱基證券》財富管理處主管阮建銘 (Jeffrey)：
謝謝主持人，各位聽眾朋友大家好，我是凱基證券的Jeffrey。
今年投資市場上最熱的其中一個話題就是，有一檔月配型的高股息ETF創下驚人紀錄，只花了不到半年的時間，規模就突破1000億元，除了再度驗證高股息商品很受投資人喜愛外，也展現出月配型商品頗有市場，但其實月配型或高股息這樣概念的商品，真的適合所有投資人嗎？
《凱基證券》財富管理處主管阮建銘 (Jeffrey)：
很多投資人都覺得，月配息是「落袋為安」，又可以重溫領零用錢的感覺，但其實這是錯誤觀念，尤其是對還在工作的上班族來說，投資目標應是財富增值，明明每個月都有固定的現金流，甚至可能還有閒錢去做投資，所以拿到的配息很可能就被花掉。
而且所謂的「落袋為安」，如果落袋的頻率太快，反而會變成是被「強迫停利」的狀態，它不像累積型的商品，沒有辦法享受到複利效果跟資本利得，如此一來，累積財富所需的時間就會被拖長，也可能達不到理財目標。
很多人在講「每月幫自己加薪」，一個月加薪1萬塊、加薪2萬塊，可是按照現在的配息率，本金要夠大才能達到，假如本金不夠大，月配息可能只是幾十塊錢或是幾百塊錢而已，這樣子進了帳戶，其實就是把它花掉了；(孝瑜：嗯，就沒有辦法累積了)；對，沒有累積了，大家記得一件事情，複利效果是非常重要的，所以對我們上班族來，或剛開始出社會年輕的投資朋友來說，買累積型的商品是比較重要的。那麼你可能會問「現在ETF這麼熱，每一檔ETF都在配息，那我到底要投資什麼？」事實上，市面上有一種產品非常好，叫「ETF連結基金」，「ETF連結基金」它是投資ETF，它會把ETF的配息自動轉入再投資，也就轉換成累積型商品，我覺得這是一個很好的商品，也提供給大家參考。
剛才有提到說，月配型、配息型商品，可能對年輕上班族群不是那麼地適合，那配息型的商品，比較適合什麼樣的人呢？
《凱基證券》財富管理處主管阮建銘 (Jeffrey)：
它比較適合步入退休或是已經退休的族群，這群人因已經退休，可能沒有固定的現金流，所以要靠過去累積下來的資本去產生現金流支應退休每個月所需的費用。
主持人孝瑜：
瞭解，所以其實真的還是要看個人的狀況，剛剛聽Jeffrey這樣講，我們就知道說，其實錯誤的觀念，可能會讓投資人陷入一個投資地雷區而不自知，如同剛提到，投資「月配型、配息型商品」可能會失去更多的時間成本跟投資機會，還有複利的效果，而且每位投資人因為年紀、需求、還有口袋深度都不一樣，所以適合的投資方法跟工具，就不盡相同了，所以在市場上呢，才會有這麼多五花八門的這種商品服務。
那我們如何找到最符合個人需求的投資方式，同時建立正確的投資觀念、遠離投資地雷區呢？您有什麼建議或方法可以分享嗎？
《凱基證券》財富管理處主管阮建銘 (Jeffrey)：
其實，最好的方法就是有找一個專家，陪你一起聊聊、了解你有多少資產、收入，還有你的理財目標是什麼，先搞清楚這些東西之後，才有辦法進一步找到適合的投資工具跟方法。就像你去健身房，剛開始，教練都會請你填一些問卷，瞭解你現在的身體狀況以及健身的目的，是為了減肥或增加肌肉量等…依據你個人目的、身體狀況的不同，安排不同的訓練項目、才能對症下藥。
可是要有專家跟你深入聊財務規劃，好像只有一些私人銀行有提供這樣的服務。如果我只是一個小資族、沒有500萬美元的資產放在銀行，應該沒有人會理我吧？
《凱基證券》財富管理處主管阮建銘 (Jeffrey)：
你放心，我們凱基證券最重視普惠金融，不管你有多少資產，只要願意學、想要開始投資理財，就算資產不多，我們也都很樂意為你服務。目前我們正在推一個「1對1專家陪跑」的財富管理OMO諮商服務(Online Merge Offline)，只要給我們2個月、8堂課的時間，就可以得到如何思考、規劃、決定、運用及展開個人及家庭財富管理等豐富經驗分享。
現在因為科技非常發達，只要透過視訊，便能進行即時諮商，凱基證券這邊的理財顧問大軍，每位都有超過10年以上的經驗，可以提供最完整、最全面的理財規劃服務。在其它私人銀行你可能要有上億台幣資產才能享有這樣的服務，但在凱基證券，如果你是新開戶就可以來申請報名專家陪跑服務；舊戶更是不用擔心，我們每個分公司都有理財顧問，可以跟營業員說想要跟理財顧問聊一聊，營業員就會幫你安排。
就像是去補習班上課或請家教一樣，你多少資產不重要，我們希望提供大家，真正正確的投資觀念，並幫助你可以訂出投資計畫並且確實執行，之後再來檢討並討論如何調整。這樣的方式，其實就是私人銀行等級的服務，但我們凱基把它落實到每一個人，讓每一個人，都可以被提供這樣一對一的金融服務。
主持人孝瑜：
哇，這也太好了吧。確實像剛提到的，很多人的痛點就是，可能去上了許多課程，雖然都有認真上課，但等到要落實、執行的時候，就遇到很多困難跟阻礙，而產生更多問題，如：不知道怎麼分配資產、不知道要投資什麼樣的商品、哪些適合自己等…。
那目前「1對1專家陪跑」服務，是否有一些實際案例或服務的特別經驗可以跟我們分享呢？
《凱基證券》財富管理處主管阮建銘 (Jeffrey)：
舉一個例子，以前我常去健身房，一開始每一項健身器具，都是自己看了使用說明後，就自行訓練起來，但後來才發現，咦怎麼都沒有任何效果？其實就是差一位教練陪著你、教你該如何正確使用器材，唯有正確訓練方式，才會有效果產生。如同一對一專家陪跑服務的概念一樣。
另外，我們還曾經遇過一位客戶，他就說：「你為什麼要問我那麼多事，你就跟我講要買什麼就好啦，你報明牌就好啦。」還有一位客戶，他來參加第一堂課、我們跟他聊一聊之後才發現，原來他現在最重要該做的事，是去找一份工作，因為他以為來參加這個課程，現在手上有的5萬塊可以瞬間變成50萬。
主持人孝瑜：
5萬塊瞬間變成50萬？拜託有這種課程一定要找我一起參加。但這的確是很多人對理財可能有的誤解，像是只想聽明牌或是想要一夕致富。
《凱基證券》財富管理處主管阮建銘 (Jeffrey)：
是的。另外還有一些人的情況是，我們有遇到一位剛退伍的新鮮人，他來參加課程之前是一個從來都沒有投資過的人，我們問他：「你投資目的是什麼呢？」他回答不出來，完全不知道什麼叫「投資理財目標」，所以我們就開始跟他解釋，投資目標可以有哪些可能性，像是「不想坐公車、或騎機車了，所以買一台車」或是「想買一棟房」。其實關於「投資理財目標」這件事，很多人答不出來，就連資深的投資者也答不出來，但找到問題的答案才有助擬定投資計畫。
這樣聽起來，投資的第一步最重要的事情，是否就是「設定目標」？
《凱基證券》財富管理處主管阮建銘 (Jeffrey)：
對，因為對剛接觸投資的人來講，若沒有設定好投資理財目標，那麼一切都是空談。舉例來說，以我這樣的年紀，目前投資目的，基本上都是為了小孩子的教育基金，從現在到小孩子將來念大學，可能還有十幾年，所以我的投資方法就會以長期來思考。而有些人可能是希望明年去歐洲玩一趟，短期要存到一定的旅費，就是以短期投資為目標。因此每個人目標不同，投資方法也會不一樣。
因為投資的內容牽涉到每個人的風險屬性，很多人甚至不知道自己的風險屬性是什麼。如果想要高報酬，也需要看自己有沒有辦法忍受高風險、高波動，若因為這樣而睡不著覺，那麼高波動的產品就不適合你。另外，很多人設定的投資目標也不夠實際，舉個例子，如果每個月只存2,000塊錢，然後希望可以存到1,000萬，就是不切實際。所以透過一對一陪跑服務，就是希望給投資人，正確投資觀念，並且真正教會他怎麼樣釣魚。
主持人孝瑜：
的確，其實理財最主要目的，就是讓自己更靠近理想生活一點，但每個人理想生活不盡相同，所以去思考、並找到自己的理財目的其實是很重要的一件事。
另外請問Jeffrey，資深投資人也會想參與「1對1專家陪跑」服務嗎？
《凱基證券》財富管理處主管阮建銘 (Jeffrey)：
會喔，我們遇過一位中小企業老闆，看到他會來參加課程我們挺驚訝的，因為他投資經驗豐富且金額也不小。跟他聊過之後我們發現，他因為過往有投資受傷的經驗，非常排斥債券，但同時，他理財的目的很明確就是「退休規劃的需求」，因此我們花了很多時間重新讓他了解債券是什麼、風險與報酬的來源，也讓他知道在退休規劃上，債券其實扮演一個很重要的角色，尤其現在利率來到高檔區，他可以利用債券跟保險的組合產生一個投資方案讓資金運用更有效率。最後，他終於重新擁抱債券。
主持人孝瑜：
人在江湖飄、哪有不挨刀，有投資經驗的人多少可能有一點受傷的經驗，過往受傷的經驗也可能讓人對某些商品產生陰影，我好像也能理解他的感受。
從上述案例來看，「1對1專家陪跑」服務目的是希望幫助投資人能夠更獨立思考、理性地做出正確的投資決策。請問當初推出「1對1專家陪跑」課程的理念與初衷還有哪些呢？
《凱基證券》財富管理處主管阮建銘 (Jeffrey)：
因為在台灣的財富管理市場上，主要還停留在「幫產品找客戶」的階段，而不是「幫客戶找產品」，可是理財這件事應該是先看客戶有什麼需求再去媒合產品，讓客戶達到理財目標。這就是凱基證券最初會推出「1對1專家陪跑」課程的理由。
在目前的環境中，很多理財顧問還是傻乎乎的、無差別地直接塞產品給客戶，客戶也傻乎乎地把錢放進去，最後輸了一堆錢。現在因為科技的進步，加上在疫情過後，大家都很習慣線上視訊溝通了，所以我們可以用很低的成本來挑戰，試著改變過去的情況。
在這邊也跟主持人分享一個數字，從7月到現在，已經有300多人申請參與課程，這是很好的結果，也表示市場是有這個需求的，而且對象不只有我們原來預期會來參加的投資小白，後來發現也有很多投資老手、中小企業主，甚至是金融同業。
在推行課程的同時，我們其實也是在訓練自己的同事，要從以前在做product push（推產品）的概念，轉換成從客戶需求為導向的一種銷售。這對我們的理財顧問來說也是一種挑戰，他們雖然都很有經驗，對新思維也帶來一定衝擊，畢竟這不是業界習慣的做法，我們一方面、在某個程度，也在改造我們自己人的心態與觀念。
「1對1專家陪跑」8堂課都是一對一的對話，均由超過10年以上諮商經驗的專家像教練一樣，深入了解你的狀況與需求，再提供相應的建議或是釐清你的錯誤觀念。每一個人來上課的時候，我們會因應每一個人的背景與需求不同，所以基本上內容也不會一樣，所以我一直在強調，一對一專家陪跑服務，它不是補習班，它是家教，它是在健身房陪你健身、提供你正觀念的教練。
我們希望，真的是幫顧客找到適合他的商品，讓大家獲得合理的獲利，這樣我們與顧客的關係才會長長久久。
主持人孝瑜：
所以，我們剛剛從這樣聽下來，Jeffrey真的幫大家釐清了很多重要的投資觀念，就像剛剛Jeffrey說的，每一個人都是不同的、都是獨立的個體，每個人財務狀況、口袋深度與需求也都不一樣，所以透過這個一對一專家陪跑的服務，能真正幫助不管是小資族、資深投資人或是老闆們，其實都很適合這樣的投資的服務。我們再次感謝Jeffrey帶來精彩的分享，謝謝。
《凱基證券》財富管理處主管阮建銘 (Jeffrey)：
謝謝主持人，也歡迎大家來體驗這個一對一專家陪跑的服務，謝謝。
《一對一專家陪跑》服務連結：https://www.kgi.com.tw/zh-tw/lohas-mini-site
