月薪3萬可以買房?台灣房屋集團根據聯徵中心統計,全台年收入40萬元以下小資族,上半年房貸案件佔新增房貸12.4%,平均月薪約3萬元上班族,平均背負房貸金額達878萬元,比去年同期增加62萬元。
月薪這麼低,就算符合新青安,銀行審核會過關嗎?台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示,銀行審核貸款時,會考慮申貸人的房貸收支比,也就是「每月房貸金額不能超過每月總收入的6成」,若有負債,「每月總收入」需先扣除負債金額計算。
她說明,若申貸人每月薪水3萬元,以銀行最佳房貸收支比60%計算,每月合理房貸支出為1萬8千元,以利率2%估算,若想順利申請貸款,頂多能貸到600萬元。
台灣房屋集團趨勢中心經理李家妮表示,全台年收40萬元以下的上班族,平均月薪約3萬,以數據顯示,平均背負房貸金額達878萬元。她指出,想要扛起這筆房貸,40年期月付也要近3萬元。
她認為,其實頗不符合常態,這些小資族應該受到父母資助,加上運用新青安貸款寬限期,5年間繳息不繳款,才能夠低薪、背高房貸。
台北、高雄低薪購屋族壓力大 台南市影響低
進一步觀察,全台小資房貸族相比去年上半年的14.8%,減少了約2.4個百分點,六都低薪族房貸佔比也全都下滑,減少最明顯的是台北市及高雄市,其中又以台北市,減少3.3個百分點居冠,低薪族房貸佔比僅剩10.7%。
另外,她觀察,雙北市低薪族,房貸壓力都破千萬元,台北市為1,651萬元,新北市為1,030萬元,與去年同期相比,六都低薪族房貸壓力全都暴增。
高雄市及桃園市平均房貸負擔增破百萬元,為六都最苦。台南房貸負擔為六都最輕,對低薪族影響相較低。
李家妮表示,台北市房價負擔本來就是全台最重,高雄受台積電效應,房價漲幅高又快,低薪族面對房貸增壓,更顯無力。
3條件 低薪可成功貸款
張旭嵐說明,低薪族房貸佔比下滑,顯示近期房市有4大變化,包括購屋負擔增加,高薪置產族增,低總物件缺貨,核貸門檻更高。
她提醒,今年因交易過熱,央行祭出限貸令,下半年起銀行核貸門檻更高,對貸款人借貸條件審核也更加謹慎,不少房貸案利率3%以上,影響未來小資族整體放貸表現。
然而,低薪並不代表無法成功貨款,她分析小資族想要成功貸到款有3個條件:
1.貸款金額低:購買物件總價低,且貸款金額不高。
2.保證人優質:薪資財力偏低,銀行會要求提供保證人,保證人資歷夠好,就能貸款。
3.財力證明佳:本薪不高,但存款足夠、有投資收益配息,或是和該銀行有長期穩定往來紀錄,也算是具備一定財力。
她提醒,年輕人若想要買房,購屋前要衡量財務能力,千萬不要墊腳買房,避免壓力過大,也失去生活品質。
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