央行打房還來第8波？楊金龍給出時間點！親揭為何下重手：預期房價會漲，就會拚命買房子

防堵借款人不斷使用財務槓桿進行炒房

楊金龍17日赴立院財委會進行業務報告、「第七波選擇性信用管制之配套措施」專題報告。央行報告指出，此次規範重點是新增「有房無貸」以及調降第2戶購屋貸款成數從6成降到5，因兩者占購屋貸款人數比重高，且多屬投資甚或投機目的。

央行指出，由於總購屋貸款中，有近2成民眾已有房屋仍申請1筆購屋貸款，若給予寬限期（寬限期內只需繳利息不用償還本金）容易被用於短期炒房，本規定可防堵借款人不斷使用財務槓桿進行炒房。

央行報告指出，本年以來隨國內景氣成長回升，出口成長，不動產貸款成長回升，導致8月全體銀行不動產款占總放款比率達37.5%，接近2009年10月底的歷史高點37.9%。

央行引用國內外研究指出，信用資源過度流向不動產貸款，不利於金融穩定和經濟永續，1990年代日本資產泡沫破滅，2007-2008年美國次貸危機等國際經驗足為殷鑑，為防範未然，央行籲請銀行自主控管不動產貸款總量。

央行進一步指出，在今年第三季推出第七波選擇性信用管制措施，搭配調升存款準備率1碼，將進一步強化管理銀行信用資源，抑制房市投機與囤房行為，引導信用資源優先提供無自用住宅者購屋貸款。

央行表示，強化信用管制，可使先前道德勸說銀行自主控管不動產貸款總量的成效更易達成，並冷卻民眾強烈的房價上漲預期心理，抑制投機動機。

央行祭重手打炒房　「金龍海嘯」成質詢焦點

由於央行重手打炒房祭出各種措施，使得房地產交易量冷颼颼，被市場稱為「金龍海嘯」，朝野立委都關注此議題，對此楊金龍回應，前一年房市太熱，讓它cool down冷卻下來，就長期房地產市場和委員會都覺得這是好的措施。

林德福續問，央行上個月祭出房市信用管制措施時，要打擊房價上漲預期心理，但現在到達臨界點了嗎？楊金龍說，預期心理要反轉不大容易，希望藉由這次加上財政部囤房稅、內政部平均地權條例、金管會等措施，政策會慢慢發酵，讓預期心理反轉回來。

對於立委詢問，是否會有「第八波選擇性信用管制？」央行總裁楊金龍表示，要觀察第7波選擇性信用管制實施效果，「成效很難去估測，必須很誠實的這麼說，不過半年再看看。」

被問美日中房產危機案例　楊金龍覺得中國大陸值得借鏡

至於央行報告中提到日本資產泡沫化，被問到國內在什麼狀況可能發生會泡沫化？對此，楊金龍回應，目前來看，銀行體系仍然健全，在這時出手，時機會比較好。「泡沫化」很難定義，央行看到的是房市預期心理太強，房價上漲速度太快。

「當大家預期房價會一直上漲時，就會拚命買房子，很容易催化泡沫。」我們擔心持續下去對長期房地產健全、對金融穩定是威脅，必須要在適當時機出手。

過去美國次貸危機、日本資產泡沫、近年中國房地產問題，哪種是我國現階段可作為借鏡？楊金龍則回，美國與日本房地產出問題，就是大家預期房地產一直上漲的心理，政府並沒有很謹慎地處理，導致房地產泡沫。至於中國，對房地產市場的出手，可能有點太慢、出手太重，才導致回升力道不足，「我覺得中國的案子確實值得借鏡。」

 ▲ 中國房市的泡沫化問題日益嚴重。圖／Shutterstock

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全球央行總裁評比降至B+　楊金龍自認是因為經濟成長和物價上漲率

環球金融雜誌（Global Finance）2024全球主要國家央行總裁評比出爐，台灣央行總裁楊金龍今年未能拿下A級肯定，評比降為「B+」。對此，楊金龍表示，虛心接受，代表還有精進空間。

對於評比下降，楊金龍自認可能去年台灣經濟成長率為1.28%，但消費者物價上漲率（CPI）達2.49%，和經濟成長相比、相對較高，這是他的猜測，不過經濟成長率及通膨率是每年波動。

而楊金龍2018年2月上任後，分別在2019、2020、2022、2023年拿下「A」級評比成績，成為「4A總裁」。對於前總裁彭淮南曾拿下14A，楊金龍則說「非常佩服」。

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