撇除你今天有個富爸爸可以幫你全現金買房，不然一般人買房大多需要貸款。
即便知道要買房，但對於貸款這件事，其實很多人沒什麼概念。往往都是進入到談價甚至快簽約時，一般人才會認真思索。
但這樣往往就慢了，除了你在評估貸款階段，房子可能被其他人買走之外，倘若房貸跟你想得完全不一樣（你高估了你的能力），那代表前期你花那麼多時間看的房子都是白搭，因為你根本勾不上。
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那麼房貸要如何評估？
在計算以前，以下我們先有個共識的假設：
1.你沒有其他貸款，且也沒有信用不良的紀錄。
2.你有個穩定工作，扣繳憑單或近一年薪資轉帳收入有達100萬。
3.每月還款採用本利攤還，不考慮寬限期。
通常一般前輩會建議房貸佔月收入的1/3最適中（因為人生不是只有買房，還會有生活支出開銷、小孩教育金、孝親費、其他投資理財規劃等）。
年薪100萬能買多少錢的房子？
年薪100萬，換算一個月大約8.3萬，而月薪的1/3大約是2.76萬。
在「利率2% + 貸款30年」的情況下，房貸每借100萬，一個月本利攤約3700元。若每月房貸本利攤2.76萬，那麼大約可借746萬房貸。回推8成，年薪100萬，你可購買的總價大約是933萬。
不過這只是個概算，而且算是抓鬆的（房貸只佔月收入的1/3），因為銀行端可接受最高不超過月收的70%。
倘若是拿月收的70%去扛房貸，那麼年薪100萬，你可承受1575萬的房貸，回推8成，你大約可買1968萬的房子。
不過，倘若你月收入的70%都上繳給房貸，那麼金流真的要算好，不然要是一個閃神，很容易就...嗯，爆炸了。
背房貸並不難，困難的是「自備款」從哪來
一窩蜂的人，都在告訴身邊的無房者：
「你趕快買一買啊，再不買以後房價就更貴、越等越小間、越等越邊陲。你要是繼續租屋，以後房東漲租金或臨時收起來趕你走，或是年老時沒有房東願意租給你，到時你怎麼辦？」
這個時代，媒體資訊傳播快速，其實無房者也清楚知道要趕緊買房。如果把房子也（與股票、基金、債券、期貨等）列入投資項目，其實房子的門檻是相當高的。
雖然房子可以貸款，但今天買間1000萬的房子，動輒就要拿出200~300萬的資金。
可能會有人說「那就不要買那麼總價那麼高的房子就好了！」
但即便是只買總價500萬的房子，自備大概也要150~200萬。這對於年薪只有60~80萬的人來說，至少就要存個5~10年。說不定到時好不容易存到了頭期款，但房價又漲上去了，只能往「更小、更遠、更舊」的標的找起。
有人說「房地產是給有錢人在玩的」，這句話我認同。而且它幾乎是把資本主義發揮到了極致，富者恆富，貧者恆貧。
若我們把社會分成四種人：
A.收入普通，且需要養原生家庭
這種基本上不用想了，每日為了麵包而煩惱，根本沒辦法存錢，更毋須談房子的事。
B.收入普通，不需養原生家庭（或收入高，要養原生家庭）
這種還是有機會買到房子的，只是需要有點耐心，慢慢累積自備款。
C.收入普通，但有個富爸媽
這種只能說投胎正確。他可以少花很多人生時間與精力，擠身為有殼族（不論是爸媽贊助買房，抑或直接繼承）。
D.收入高，且有個富爸媽
如虎添翼，外掛開到滿。
隨著房價持續高漲，買房子已經不是一代人的事了，更多時候需要二代人的力量，才有辦法在資本主義社會上立足。
也由於買房門檻太高、資本主義高牆高不可攀，有些人直接放棄買房，然後躲在螢幕背後當鍵盤憤青。
其實呢，不論政府政策怎麼調整，對於買不起房的人都是無感的。你看2020全球疫情爆發，各國無限QE印鈔票＋降息，資產族拚命跟銀行借錢用以擴張資產；而買不起房的人，就只是拿政府發放的優惠券小確幸過過癮，隔日起床生活照過。
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