美升息3碼，台灣央行會跟進嗎？房貸利率恐直上2％！如何撐過升息循環可以「這樣做」

此次美國聯準會升息3碼，符合原先市場預期，不過，台灣央行在6月份僅升息半碼，在台美利差擴大之下，央行是否跟進還存未定之數，台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，不論是美國聯準會還是台灣央行，升息最大目標都是「抑制通膨」。

下半年利率政策仍有不確定性　購屋族要注意

不過，台灣與美國近期通膨率動輒8、9%的情況相比，台灣通膨狀況相對緩和，且量國內整體的經濟情勢，亦是升息與否的考量之一，據國發會發布的6月景氣燈號，連續4個月亮出「景氣穩定」的綠燈，顯示國內經濟狀況相對穩定。

截至今年上半年為止，央行已兩度升息，累計幅度為1.5碼，根據主計總處最新統計顯示，今年6月國內CPI年增率達3.59%，為近14年新高，同時連續4個月達3%以上，顯示通膨問題仍在，因此年底之前央行不排除還有會更進一步的動作。

張旭嵐認為，根據近20年來升息幅度，年度升息都不超過2.5碼，下半年就算還有升息規劃，也不至於像美國這麼大幅度調升，應該會採緩升息作風。

張旭嵐提醒，由於下半年的利率政策雖然有不確定性，但也可能出現一波盤整空間，有剛性需求的購屋者可多看多比較，仍有機會在衡量自身財務規劃的許可下，買到適合的房子。

房貸族最怕升息　代書：詢問條件者回覆期拉長

但是，市場仍處於升息循環中，國內利率未來仍有可能再上調，面對「升升不息」的情勢，對於想買房的民眾，或房貸一族都影響甚鉅，信義代書觀察，成交買方比過去更擔心能否拿到好的貸款利率與成數條件，如還能進一步取得優惠手續費，更是加分條件。

消費者也因對房貸的「焦慮感」提升，對房貸條件回覆速度較快的銀行，感受度更佳。信義代書所長葉惠玲表示，過去消費者買到房子後，皆透過代書或自己找銀行詢問房貸條件，回覆時間多半落在1至3天，這2年碰到疫情，時間還可能再拉長。

此外，有別於之前房貸利率維持低檔，今年以來央行累計升息達0.375%，消費者對於能否拿到好的房貸條件更顯得焦慮，尤其自住型客戶需要長時間繳納房貸，格外在意利率、成數、手續費，甚至銀行若能更快速地回覆申貸條件，才能真正化解消費者的焦慮感。

再升息半碼兩次　青安貸款利率可能破2%

另外，從27日中央銀行公布6月房貸餘額為新台幣9兆1406億元，再次寫下歷史新高紀錄，年增率卻創近18個月新低，持續下滑至8.73%，這也顯見升息讓房貸利率走升，連帶也讓民眾購屋前更持謹慎態度。

信義房屋指出，目前政府青安貸款一段式機動利率最新為1.775％，若今年再升息半碼2次，則青安貸款的利率就會衝上2%。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，市場判斷今年未來利率調升的機率仍相當高，以之前美國升3碼，國內調高半碼推估，有可能今年青年安心成家房貸利率就會看到2%，目前青安貸款利率則為1.775%，而一般民營銀行的房貸利率地板約為1.685%。

不過，為了降低年輕族群的購屋負擔，有些銀行響應政策，青安貸款到今年底為止都優惠0.125%，購屋人須留意這都是短期優惠政策，並非貸款期間都長久適用。

度過升息走勢　購屋人最好避免資金過度槓桿

目前一般銀行的房貸利率為1.685%，未來若再升息兩次半碼，利率地板價格會變成1.935%，但若不是條件很好的地段與優良的個人財務條件，則利率就有可能超過2%，而一般青年安心成家房貸利率，未來若升息2次半碼，利率也會超過2%。

有些民眾為了爭取比較好的貸款成數，雖然青年安心成家的房貸利率比一般民營銀行地板利率還高，購屋人比較後，還是有可能會選擇政策性的優惠房貸。

曾敬德表示，根據央行公布5大銀行新承做房貸統計，上一次房貸利率超過2%，出現在2009年的1月，從金融海嘯以後，資金面幾乎都是呈現寬鬆，民眾已經太習慣低利的環境。

面對這波來勢洶洶的升息循環，雖然短期的利息負擔會較以前增加，但說不定幾年後市場環境不一樣，利率走勢說不定又是另一種局勢，因此建議購屋人不必太過緊張，只要避免資金過度槓桿，都有助於度過這波升息走勢。