鄰居鳳姊是一名公務員，從來不知道失眠是何滋味，現在每天輾轉無法入睡，因為她擔心年金改革，以後繳不起房貸，會變成法拍屋，一生心血付諸流水。可是我不懂，眼見明年60歲，工作與收入穩定，子女已在工作賺錢，怎麼會還在擔心房貸的問題呢？
買房子，是父母的責任？
原來，前一波房價狂飆時，鳳姊擔心一對子女買不起房子，趕緊拿出多年積蓄，搶下兩間屋子。她是撥過算盤的，即使退休，省吃儉用，靠薪水八九成的退休金，以及兒女的薪水，繳房貸是行有餘力。而且兒女有遮風避雨的地方，為人父母的鳳姊也頗感欣慰。不過，人算不如天算，鳳姊沒想到年金改革的腳步越逼越近…
大兒子結婚了，現在每月光是繳本金利息即高達5萬元，家用緊縮，手頭拮据，年過35還不敢生養孩子。小女兒32歲，計畫年底結婚，住進鳳姊買的房子，卻為了籌措150萬元的裝潢費而遲疑，還問鳳姊可以贊助多少錢。子女在財務上的壓力，壓在鳳姊的心頭，成為丟不掉的重擔。
「幫子女買房子，不就是父母的責任嗎？」
鳳姊這麼想是有道理的，周遭的同事朋友都是這麼做，年輕時當自己的房奴，臨到退休年紀，一口氣還沒喘過來，又來當兒女的房奴。鳳姊無奈的說：
「現在年輕人，不在經濟上幫他們一把，憑他們的薪水，是買不起房子的呀！」
這一番話，道盡台灣父母的心情，除非是力有未逮，哪個父母狠得下心，眼睜睜看著兒女買不起房子，無落腳之地？父母寧可省自己，少出國一趟，少吃一次大餐，少買一件衣服…省下來的錢，無非是為了幫兒女買房，讓兒女財務自由，有選擇的自由，不必綁手綁腳，勇敢的結婚生子、大膽的換工作，擁抱完美人生。
可是，父母替孩子著想，孩子也能將心比心，為父母設想嗎？從鳳姊的例子看來，似乎有落差。
養老金拿去買房，老了靠誰？
當鳳姊跟兒子說，以後在繳房貸上，可能無餘力再幫忙，兒子的反應卻是抱怨媽媽：「當初我們要買三峽，妳卻非要我們住近一點不可，還說可以補助一些，現在妳不幫忙了，我恐怕不敢生孩子，妳也沒辦法抱孫子。」
女兒也不相上下，認為媽媽撒手不管，是陷她於進退維谷之中，她也有話要說，「房子不整修、不裝潢，是不能住人的！更何況是要結婚的新房，萬一夫妻的感情不好呢？」
兒子嚷著不生孩子，女兒威脅婚姻會出問題，聽不到感恩之語，也看不到有人替鳳姊夫妻擔心退休金不夠，無法衣食無憂的安度老年生活。談到這裡，鳳姊嘆了一口氣，由衷地說出一般父母內心的憂慮：
「我現在幫兒幫女的，養老金都拿出來墊，將來老了，需要用錢及照顧，他們會回過頭來幫我嗎？我可是不敢想！」
鳳姊這一代，雖然號稱是有史以來最富裕的一代，卻也是上養父母，下養兒女的最後一代。也就是說，將來的兒女是不會奉養父母的，不是兒女不孝順，而是經濟能力無法負荷，心有餘而力不足。所以，不論兒女遇到什麼困難，在幫忙之餘，就是不能掏出最後的養老金，這筆錢一定要緊握在自己的手裡，否則財力極有可能向下流動，成為下流老人。
先買房子，才能結婚？
現在日子寬裕，很多大人們幾乎淡忘過去是如何胼手胝足，打造一個家的。當時多數人一生的順序安排，是畢業之後找到工作，結婚成家，最後才是買房子。
當時，大家都是領一點點薪水，結婚後租房子，孩子生下來之後，覺得不能老是搬家，才開始籌錢買房子，而再苦也不能苦了孩子的教育，夫妻兩人有共同目標，一起努力奮鬥，克勤克儉，等到二十年過去，房貸繳清，孩子長大成人，才算是熬出頭來，而過去一路流下的汗水，都長成一整田的稻禾，內心充滿成就感。
可是，面對子女的人生，父母卻要「倒行逆施」，反過來操盤。捨不得子女租房子住，便要他們先買房子，再談結婚生子，於是急得把退休金拿出來幫孩子墊款。家裡只有一個子女，父母還勉為其難；有兩個以上，父母就很吃力。幫不起子女買房的，父母會愧疚，感到對不起子女；至於幫得起的，父母也有另一個煩惱，怎麼公平對待每一個子女。
這些父母的一生，都在為子女而活，最後還把自己的養老和子女的購屋綁在一起，犧牲自己的老年生活，成就子女的人生。遺憾的是，這不是愛子女，而是害子女，既是讓子女經濟無法獨立，也剝奪他們為自己奮鬥的機會。
父母幫忙是情分，不幫忙是本分
因此，在幫子女買房子這件事上，請謹守以下五個原則：
1. 買房子，是夫妻兩人（或子女個人）的事情，不是父母的責任。
2. 父母幫忙，是情分；不幫忙，是本分。
3. 買不起房子，就先租。
4. 大房子是從小房子換來的，買不起高價，就從低價買起，量力而為。
5. 不是幫忙付款，而是借錢，所以要立下字據並公證。
年輕人必須自己去打拚，自己去努力，只有這樣，才能知道一個人的一生，不能依靠手心向上而獲得所有，必須通過自己的艱苦勤奮才能擁有一切。結婚之後，家是夫妻兩人一起建立，不論酸甜苦辣，都屬於他們共同的記憶。父母在旁邊，只是觀眾，當他們碰到困難時，給予精神支持；當他們有成就時，就拍手喝采。
子女年幼時，養育是父母的責任；子女成年之後，經濟獨立、生活自足，是他們的責任。對於子女，父母是開責任有限公司，不是責任無限公司。對於養老這件事，也要認清楚這是自己的責任，不要拿房子來換取子女的奉養，一碼歸一碼，才能理性的、有智慧的面對自己的未來。
作者簡介_洪雪珍
政大新聞系、台大商學所畢業。每十年轉換一次跑道，進行一趟英雄之旅，享受精彩豐富的人生。第一個十年從事採訪與編輯的新聞工作，第二個十年轉入電台與報紙負責行銷與活動領域，第三個十年為台灣人才尋找最適合的舞台。目前進到第四個十年，擁有多重身分、從事多重工作，包括作家／斜槓教練／職涯諮詢顧問等。曾任職《聯合報》主編、台北愛樂電台行銷總監、《自由時報》行銷經理、yes123求職網副總經理，並為《商業周刊》、《今周刊》、《Cheers》等多家雜誌網站人氣專欄作家。著有《你的強大，就是你的自由》、《哪有工作不委屈，不工作你會更委屈》、《工作愈換愈好，得有這些本事》、《不乖勝出》等暢銷書。
本文摘自有方文化《要獨立老，不要孤獨老：人生的意義自己定義，走出自己的英雄之旅》
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