收入破百萬卻還是貸不到好利率？專家分析可能有5種問題。
低利環境看似是買房好時機，尤其從去年起，央行調降利率，房貸利率出現1.31％超低地板價，不過卻並非人人都能享受到超優利率，專家提出5大致命傷，可能導致申貸利率不如預期。
一名網友在PTT上發文，表示自己與太太年收入約150萬，名下無負債，近期買房準備申請房貸時，先找了自己長期往來的合庫，卻只拿到1.4％利率、30年貸款，再詢問其他家銀行，也都得到相同回應，讓他納悶「是我們沒找對銀行？還是真的已經貸不到1.31％這種利率了？」
永慶房屋契約部資深經理陳俊宏分析，造成房貸利率不佳的原因，可以從物件與申貸人兩方面來看，若申貸人的財務狀況都沒有問題，可能有3種狀況影響利率。
1.標的較特別
陳俊宏舉例，若申貸物件為套房，因為坪數小，可能也不在捷運沿線上，銀行認為未來債權回收難度高，就不願給較低利率。或者購買的是隔間分租套房，即使申貸人自住在其中一間房內，銀行仍會認定屬於「投資型產品」，風險度高，房貸利率也相對較高。
2.非六都房屋
陳俊宏指出，現階段1.31％利率，其實是針對六都內的房屋，若購買的房屋在其他縣市，或是六都蛋白區，都很難取得最佳利率。
3.貸款總額過低
陳俊宏表示，部分銀行即使是新北市房屋，也有設定貸款額度要在800萬以上，才會給予較佳利率。各家銀行都會設定「借款金額低標」，主要原因在於，低利使得銀行沒有太多利潤，只能靠拉長時間或其他金融產品來賺取客戶手續費用。 即使年收入高，但申貸人的兩種狀況，也可能導致申貸利率不佳。
1.名下有無房子
陳俊宏指出，公股銀行會優先給首購族較佳利率，若申貸人名下已有1間房屋，即使該房屋沒有貸款，在申貸第2間房屋時，銀行也會認定為「有房無貸」而給予較差利率。
2.任職公司規模太小或收入不穩定
陳俊宏表示，許多銀行優惠利率只給予優質客群，如：醫師、律師、會計師、建築師等「四師」，或是任職於百大企業，且必須提出6個月以上薪資紀錄，確定為正式員工，才有機會取得優惠利率。
因此他建議民眾在申請房貸時，不要輕易轉職。他舉例：過去有客戶在同一集團內，從A部門轉調B部門，但B部門卻隸屬於另一子公司，導致該客戶申貸時被認定到職時間太短。也有民眾轉職後薪資更好，但陳俊宏卻直言，除非是上市、上櫃大公司，且新職位屬於中、高階，否則銀行往往只會認定前一份工作的薪資，新工作到職時間不夠長，反而會被銀行判定不夠穩定。
另外，業務型職業也常常出現「高薪卻貸不到好利率」，如：汽車業務員、房仲、保險從業人員，都因為收入不夠穩定，即使年收破百萬，也難以拿到較佳利率。
※本文獲好房網授權轉載，原文：1.31％房貸利率看得到吃不到？專家揪卡關5致命傷
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