以往在農業社會，人們是養兒防老，現代人孩子生得少，年老無依無靠、窮得只剩下房子，甚或是年金被砍，因此盛行以房養老，也就是在本身有房子的前提下，創造個人更佳的現金流，讓老後生活無虞匱乏，但實務上，以房養老不僅只有金融機構的以房養老商品一途，你還有其他多種選擇喔！
孫伯伯基層公務員退休，膝下無子，女兒都已出嫁，每個月所領年金本就不多，勉強可養活自己及老伴，可是現在又慘遭政府大刀一砍，眼見兩老未來生活將更形窘迫，因而在大傷腦筋呢！
老朋友知道他的情況，就跟他建議，將他現在居住的老房子（早沒有貸款了），拿去銀行申辦「以房養老」貸款，就可以多一筆資金可以好好利用，讓兩老生活可以過得更好、更有品質……
孫伯伯去銀行了解之後，確實是很心動，盡管該房產沒有男丁繼承的問題，可是心裡還是有個很難言喻的障礙無法突破，那難以說出口的心理障礙，一個是自己打拼一輩子的房子，申辦「以房養老」之後，就變成是「借住」的狀況了！
此外，也許是老人家想得太遠了，孫媽媽一直叨念著，萬一哪天兩老走了之後，身後至少還可留有一棟房子財產給三個女兒均分，讓她們的生活可以更好一些，不用過得太辛苦，特別是離婚要獨自養三個孩子的二女兒，更讓兩老放心不下，真的是天下父母心啊！
類似孫伯伯有這種困擾的長者，或許也不在少數。不過，從房地產實務上來看，擁有房子的長者要想達到以房養老的目的，也不止只有金融機構開辦的商業型「以房養老」貸款一途，還是有其他的選項，以下這些途徑都可以依個人條件及情況，做最妥適的挑選喔！
一、金融機構「以房養老」貸款
這應該是現在大家最熟知的以房養老方式，2015年11月合作金庫銀行率先推出商業型「以房養老」貸款，截至今年9月底止，已有11家銀行開辦此項新業務，總共承作件數已突破2千件，達2007件，核貸金額約為108億元。
迄今雖然承作件數不如預期中的多，主要還是卡在類似孫伯伯傳統觀念之心理關卡，不過該商品在金融業者的教育之下，市場接受度是有越來越高的趨勢，況且各銀行所推出的商品也不盡相同，不見得百年後，房子就歸銀行所有，有需求的長者可以多多比較一下，看看哪家的產品最適合自己。
二、賣老屋「轉現金」
這就是將不動產轉換為動產的概念，也就是賣屋轉現金，比較適合擁有高價房產的長者來考慮，這還有兩種賣屋配套模式可供選擇。其一是「換屋變現」，若是目前所住房子面積較大、總價較高，可考慮用換屋的方式來轉換現金，選擇賣大換小，或是賣市區換郊區，手上握有較多現金（可考慮放在比定存高的固定收益型商品），過著比較寬裕的生活。
其二是「賣屋轉租」，將自有的老屋賣掉，在原來生活圈內改租小宅，如此一來可運用的現金就變多了，這樣既可以擁有原來熟悉的生活環境，也不用遠離熟識的親朋好友。
但以上兩種賣屋套現的模式，重點前提還是在「要小心理財」，一定要做好事前的財務規劃，才不會到最後落得「屋去錢空」，讓老後生活變得更形淒涼，那就不如不賣屋了！
三、「青銀共居」，以租養老
現在新北市政府在推一種新的租屋模式，讓老人家跟年輕人同住一個屋簷下，叫做「青銀共居」，並有相關的補助措施。實際上擁屋的老人家大多是處空巢期，也可採類似的方式，拿出家中閒置空屋，出租給年輕學子或是上班族，拿租金來養老，這也是一種以房養老的選項，既不用賣掉自己的房子，對日常生活的開銷也不無小補，對獨居老人而言，又多了人陪伴。
四、投資海外房產收租養老
這幾年投資海外房地產很夯，特別是有些國家的租金報酬率比銀行定存高出好幾倍，所以有業者會鼓吹老人家當海外包租公，去賺取高租金養老，這當然也是以房養老的選項之一，尤其是擁有一筆較大閒錢的長者是可以考慮的。
但若是要賣掉僅有的房子，或拿房子抵押貸款去投資，風險就太高了，千萬不要這樣做，何況投資海外房地產還有稅費、匯差、政治等等風險，儘管這是一個選項，但個人還是不鼓勵！
