從事美術工作、一九七六年生的劉舉言，是一位典型的薪水族；他從國中畢業到台北念書後，十多年來一直在台北租屋。為了成家，去年四月開始在北縣新店、北市木柵一帶積極看屋。
從事美術工作、一九七六年生的劉舉言，是一位典型的薪水族；他從國中畢業到台北念書後，十多年來一直在台北租屋。為了成家，去年四月開始在北縣新店、北市木柵一帶積極看屋。
由於預算有限，他鎖定三十坪左右的舊公寓。原以為六五○萬元就可以買到房子，但房市在金融海嘯後迅速反彈，看屋過程中，房價一路上漲，看中的物件也因為其他買方出價較高而被「搶走」，讓他不得不把購屋預算提高到七五○萬至八○○萬元。
皇天不負苦心人，在看過五十間房子，付了三次斡旋金後，終於在去年十月以七六○萬元，買下位於台北市木新路三段的房子。辛苦工作了十年，終於買到人生第一間房子，最近新家即將裝潢完成，讓他覺得十分幸福滿足。
從一無所知變成看房行家
三十四歲，薪水中等水準，第一次買房就直接進駐北市，要歸功於他勤做功課！
「只要堅持價格，不厭其煩地看，總會碰到適合的房子！」劉舉言說，由於是首次購屋，一開始對「買房子」這件事並不清楚；但隨著房子越看越多，對於理想房子的樣貌也越來越清楚，「到後來在樓下看看鄰里環境，就可以決定要不要上樓看房子！」
而除了找仲介帶看，劉舉言會上房仲網站查詢區域行情，也會透過Google地圖先看周遭環境，慢慢建立自己的敏感度。
「做功課真的很重要！」劉舉言說，隨著看房子經驗的累積，市場敏感度增加，較不會受媒體、仲介影響。尤其一棟房子動輒上千萬元，買貴了，或是買到不好的房子，對年輕人來說是沉重的負擔。
儘管歷經屋主反悔、中意的物件被其他買方搶走，但劉舉言仍相信，只要多看、勤做功課，還是能買到喜歡的房子。
二十四年不吃不喝才能換安樂窩
近來都會區房價高漲成為民怨之首，根據《住展雜誌》調查，雙薪家庭想要在台北市購買總價約一九三五萬元的三房產品，必須要不吃不喝二十三．五年才能達成。
台北縣方面，若以平均房價二十一．五萬元計算，雙薪家庭也需要不吃不喝九．一年，才能買到三房產品。
而根據內政部營建署國土規畫及不動產資訊中心最新資料，去年下半年五大都會區平均房價所得比為七．○八倍，台北市則是九．○六倍，較去年上半年的六．六五倍與八．八九倍沉重。
購屋痛苦指數居高不下，為了解受薪階級究竟如何看待買屋這件人生大事？購屋時考量的因素有哪些？《今周刊》特別委託一○四市調中心，針對二十歲到五十歲男女一千人進行調查。其中八成受訪者居住地在大台北地區，有八成受訪者年齡介於二十五到四十歲之間。
調查顯示，有三二．六％的民眾表示，「價格」是購屋時最重要的考量因素；而有高達近八成四的民眾購屋預算在一千萬元以下，顯示受限於財力，受薪階級購屋預算明顯偏低。
此次調查，同時詢問民眾「可接受的最長通勤時間」，有五九％受訪者，可以接受通勤時間在三十分鐘到一小時以內。顯示在市中心房價高漲的情況下，民眾已經可以接受用時間換取房價，但若交通時間需要一小時以上，接受度就很低了。
當進一步問起，可以忍受用幾年的薪水來買房子？有四○．七％的受訪者表示，能接受用六至十年薪水購屋；可以忍受用十一至十五年的薪水買房的，占二一．五％。
在購屋或換屋時間方面，五．一％打算在半年內購屋，二一％民眾預計在一至二年內，一九．四％預計二、三年內購屋，一一．七％預計三到四年內，二二．六％預計至少在五年以後，但也有二成民眾回答目前沒有買屋或換屋計畫。
由此可見，二十到五十歲的這群人，有購屋需求者仍占多數，且大多在二、三年內就有購屋計畫。
信義房屋不動產企研室經理蘇啟榮表示，受薪階級在企業內多是基層員工，上下班通常需要打卡，通勤時間（含轉乘）控制在一個小時以內，是合理的範圍。他指出，捷運已經成為民生必需品，未來捷運宅仍會是市場焦點。由於台北市中心房價居高不下，未來會有越來越多購屋族往台北市第二圈或台北縣第一圈移動。
蘇啟榮說，在這兩大前提下，包括台北市松山區、文山區、內湖區與台北縣的新莊、三重、蘆洲等，潛力可期。在產品規畫方面，建議首購族至少買兩房的產品，一方面轉手較小套房容易；另一方面，若是有了小孩，也不必急著換房子。
當我們進一步交叉分析發現，持有自用住宅多是已婚者(占六四％)，且已婚者購屋或換屋時間均較未婚者提前，顯示「成家」是民眾購屋的重要原因。
儘管房價高漲，多數台灣民眾仍有買屋或是換屋的意願。（攝影／吳東岳）
《今周刊》購屋需求調查結果
通風、採光優 生活其中才能健康
此外，由購屋考量因素做分析，中生代由於經濟負擔較重，購屋時最在意價格；企業主由於財力較佳，購屋時最優先考量地段；而高階主管或專業經理人購屋時，則會優先考量生活機能，顯示白領階級在衝刺事業階段，對生活便利性特別注重。
本次調查中，也針對民眾買房觀念作調查，有四成三民眾認為「購屋為了自住需求，什麼時候買都可以」。對於「希望政府推出什麼政策，幫助減輕購屋壓力？」有四成受訪者選擇興建平價住宅，其次為低利貸款（三八．二％），顯示在財力不足、高房價壓力下，受薪族群購屋態度相當務實。
房價居高不下，擔心房價越漲越高，「該不該買房子？」常是年輕人的疑問。政大地政系教授張金鶚認為，買房子是長期的承諾，一旦買房，背負的貸款至少十年、二十年才能還清；年輕人若財力不足，就不應該過度消費，應先租房子，等到財富累積到有一百萬至二百萬元自備款，再買房子。
張金鶚表示，房地產是大多數人一輩子最大筆的支出，在有能力買屋前，透過租屋能累積經驗，幫助自己建立心中的偏好，以免購屋時被建商、仲介或媒體影響。
良好的住宅單元，張金鶚認為必須具備好格局、好設計、好景觀、好方位四大條件。符合這四項條件的房子，通風、採光優，購屋者才能健康、舒適地居住。而除了檢視住宅單元的品質，鄰里關係、社區公共設施、住家管理、大小鄰里環境等，也和居住品質好壞密不可分，須一併考量。
永慶房屋總經理葉凌棋表示，包括美國、歐洲、新加坡、越南、泰國、中國、台灣等國家，二十年長期房地產趨勢都是往上走，受薪階級必須把買房子當作儲蓄，強迫自己存下第一間房子，不然等到四十歲回頭看，存款已追不上房價漲幅。淡江大學產業經濟系副教授莊孟翰則表示，受薪族群財力有限，若購屋自備款不足，可尋求長輩資助，達成買屋的目標。
選擇對自己最有利的房貸商品，可以讓買房子的負擔減輕許多。（攝影／陳永錚）
區段不佳 景氣低落抗跌性差
想買屋、又想兼顧房屋增值性，常是購屋族煩惱的問題。許多人遷就經濟能力，在離市中心較遠的區段買房子，日後想換屋，卻換不到理想的房子。永慶房仲集團研展部協理黃增福指出，儘管經濟能力有限，也要盡量避免選擇太外圍、供給量太大的區域，因為這些區段在房地產景氣好時漲勢落後，房市景氣差時容易下跌。
黃增福建議想購屋的民眾，沿捷運往房價相對便宜的地區移動，選擇通勤時間在三十分鐘以內的區段，增值潛力相對較佳。
「北市捷運通車在三十分鐘內的區域，仍有不少地方房價在三十萬元左右，總價一千萬元以內的房子，還是有很多可選擇的地方。」黃增福指出，像是台北市內湖文湖、東湖地區、文山辛亥路四段、萬芳社區、南港研究院路附近、北投區奇岩、忠義、復興崗地區等區段。台北縣的新莊、三重、蘆洲、汐止等地段，在捷運或鐵路陸續通車後，交通便利性大增。
此外，北市萬華、大同和文山區，雖然地處老舊社區，但生活機能佳，加上交通便利，只要仔細找，還是可以買到一坪二十幾萬元的房子。
「買好地段、相對低點的房子，才能讓手上的財富與日俱增。」手上房地產價值上億元的台灣曼徹斯特總經理鐘文璋表示，只要選到好的房地產、買到漂亮的價格，往往可以在不知不覺中，累積驚人的財富。
鐘文璋在短短七年的時間，累積的房市財富就高達十倍之多。他在二○○二年以一千三百五十萬元買下位於安和路一段的五十坪辦公室，○五年也以一千九百萬元買下同路段住宅，在去年分別以三千二百五十萬元、三千七百二十萬元出售，短短數年就獲利二倍，讓他賺進至少逾三千六百萬元。
不僅如此，鐘文璋手上持有較具代表性的標的物，算算至少也有上億元，包括位在台北市信義路上一百二十坪的住家，有名模林志玲入住的豪宅「百達富麗」，以及位在東區神旺飯店後方的「敦南名園」等。
買屋是存錢的極佳手段
「我很建議年輕人越早存到第一桶買屋資金，就可以越早以房存錢，享受財富增值的樂趣。」鐘文璋說，他買房子有幾項原則，第一，只鎖定成屋，他會挑屋況佳的房子，尤其注意房子是否有漏水、房子結構是否安全，以及房子實際的尺寸圖。
然後是掌握「買在相對低點」，他笑著說，自己大多以自住的需求去挑選房子，所以他會先向熟悉當地市場的仲介蒐集情報。他會先了解區域行情，調查賣方基本資料與背景環境，想辦法與屋主見面，套交情，推敲買進成本與賣價底線，再透過仲介談到相對較低的價格。
最後，如果是戶數多的大型建案，鐘文璋也傾向買「第二手」的物件，「尤其戶數多的房子，總有幾名投資客或自住客買下後因交通因素，或資金周轉不來而便宜出售。」鐘文璋說培養房市敏感度，沒有捷徑，必須多看多比較，而且要有耐心等到適合的價位再出手。
鐘文璋鼓勵年輕人好好利用第一次購屋累積的實戰經驗，尤其是在低利率的環境，有自住需求的人更要買房子，還可以趁此機會克服不少新手買屋的迷思。例如有房子太貴一定買不起的想法，錯失買屋的好機會；或者只看到房子價格便宜卻忽略實用性，比方說一開始買在三峽、淡水等郊區，卻沒考慮到交通時間過長等問題。
房價未來會怎麼走，連專家都難預測；唯一可以確定的是，若有自住需求，只要仔細挑選，還是可以一圓「有屋夢」。就像前述劉舉言以七百六十萬元就進駐北市，身為薪水族的你，也可以做得到。
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買屋小幫手
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許多網站都有讓你對房子更加了解的資訊。
掌握兩要訣首購族也能聰明借房貸
「現在呀，挑房貸快跟挑房子一樣複雜了！」看到琳琅滿目的房貸方案，一位房仲業者不經如此感嘆。尤其，當央行升息在即，銀行也在刻意控管房貸放款時，初次購屋的首購族，該怎麼挑選真正適合自己的房貸產品呢？
1. 用固定型房貸抗升息
固定型與指數型房貸孰優孰劣，其實並無定論。「客戶都希望在降息的時候用指數型，升息的時候用固定型。」中國人壽放款部資深經理周寶麗說。而如果預期央行即將升息，台北富邦銀行經理洪慧純建議，對上班族而言，選擇利率不變的固定型房貸，絕對會比利率隨升息走高的指數型更理想。
2. 拉長借款的期限，減輕還款壓力
如果手上資金有限，則貸款期限不宜過短。網路地產王執行顧問范世華分析，雖然一般人都不喜歡欠錢，但首購族的收入通常有限，不妨考慮拉長借款期限，減輕每期的繳款金額，以時間換取空間。國泰世華銀行副總彭友倫則建議，有長期性貸款需求的客戶，可選擇加碼利率隨還款期間遞減的指數型房貸，省息的效果也越明顯。相反的，如為短期性貸款需求的客戶，則能選擇可以隨借隨還的理財型房貸，使客戶資金運用更加靈活。
