六年前投資失敗，新光銀行襄理湯守民欠下近二百萬元債務，他重新檢視自己的財務狀況與生活消費習慣，做了重大改變與調整，四年內不但還了負債，同時在淡水購屋置產，資產由負轉正。
「我以前投資賺錢的時候，可以買五萬元一套的男性保養品！每二周去做一次SPA，每次二、三千元，一點兒也不心疼。」湯守民說。
曾經用錢不眨眼，六年前經歷一次投資失敗，他重新檢視自己的財務狀況與生活及消費習慣，做了重大改變與調整，終於讓他的財務與人生由負轉正。
今年三十二歲的湯守民，淡江企管系畢業後進入建華銀行任職，靠著大學期間存下的一些錢，投資股市。為了快速累積財富，他冒很大風險，除了融資之外，還玩權證，很快賺進人生第一筆財富。
二十六歲就擁有五、六百萬元財富，令人稱羨。不過，當股市於二○○○年從萬點狂跌之後，湯守民的財富一夕之間成為泡影，當時為了投資借了現金卡、信用卡、小額融資等，加總起來債務有近二百萬元之多。
戒除奢侈消費 縮減開銷
既然錢都賠掉了，正本清源之道還是把債先還完，再想辦法重新累積財富。第一步是節制消費欲望，控制支出。
湯守民坦承，改變消費習慣很難，不過，他還是做到了。「以前每天中午飯後一定要喝一杯咖啡，一杯咖啡要七、八十元，甚至更貴，長久累積下來的錢很可觀！」於是他改掉這個習慣，改喝一杯二十五元的珠珠奶茶，一年就可以省下近二萬元。湯守民還得意地說：「二年來，我去新光三越美食街不超過五次。」
至於過去買一套五萬元的保養品、做SPA的習慣，則都完全在禁止之列，「我現在只用洗面乳！不過，皮膚好像也沒有因此變差。」服裝方面，他一季才買一次衣服，增添一些襯衫和領帶，假日都穿休閒T恤，一季的費用不過三到五千元。
即使吃喝玩樂也有省錢門道。以前與好友聚餐花費一次至少一千元，後來就去找平價但品質也不錯的餐廳；唱KTV，現在都改去好樂迪，效果也不差。
戶頭分兩個 薪水存一半
除了改掉奢華習慣，他也把薪水做了詳細分配。每個月薪水進帳後，固定把其中一半存到另一個戶頭。平常只用一個戶頭裡的錢，支付生活所需，主要的支出包括生活費用、房租、手機電話費、保險、應酬等花費。「我一天餐費二百元，六千元就可以搞定一個月的飯錢，其實也不會吃得太差。」
湯守民住在新莊的雅房，房租四千元。他表示，在台北市區的套房，一個月光是房租就要一萬五千元起跳，捷運沿線的套房也要八千、一萬元，但是雅房就便宜很多，四到六千元就可以租到，一個月可省下一萬元左右。
為了省手機費，他還會上網一一比較各家電信費率，選擇最划算的費率，以前每月手機費要一千多元，現在都只要六、七百元左右，打電話聊天都選擇減價時段。交通費方面，雖然有車，但每天騎摩托車上班，他還特意停在免停車費的博愛特區，走五分鐘的路上班，這樣每月交通費不超過一千元。
總計生活上的各項花費，連同房租、水電費，每月不超過一萬五千元，再支付每月七千元保險費，這個可動用的戶頭都還有餘錢可以靈活運用。另一個戶頭的錢都拿來還債，現在則是購屋繳貸款之用，總計他每月省下的錢占薪水的三分之二。
把錢放在保險與房地產
雖然節省，但是湯守民認為，不能把自己完全限制住。因此，這個戶頭的錢，扣除必要花費，剩下的錢就是留給自己一點彈性空間。
經歷投資失敗的教訓，湯守民改變投資理財模式，由積極冒險改為保守穩健，把錢存在保險與房地產。
在努力節省之下，他花了三年時間，把債務幾乎都清光，只剩下三十萬元低利的貸款未還。
三年剛好拿到一筆四、五十萬元的業績獎金，當時正值SARS之後，房價很低，他認為時機很好，決定進場，在永和買了一間二十坪公寓，每坪十四萬元，到了去年漲為每坪十八萬元，他把房子賣了，到淡水買了一間三十二坪的預售屋，明年初就可以交屋，他在淡水買的房子，現在每坪漲價四、五萬元，總資產也隨之增加。
除了購屋，他還在壽險之外再加買儲蓄險，每年繳六萬元，利用每年領年終獎金時繳保費，一點也不會增加負擔，日後還可以增加一筆財富。
還清債務，有了自己的房子，再加上穩健保守理財，他相信未來的財富可以穩定增加，日子應該可以過得不錯。
回首過去那段時間，剛開始他覺得生活很苦，但後來慢慢習慣假日在家看HBO，或到郊外走走，這些活動很好又省錢；想看電影的話，他買公司福委會一張一百元的電影票。其實整體來說，雖然節省，但生活品質並未因此大打折扣。
「惟有克制欲望，才能存到本金，有了本金才能理財，累積財富！」這是他六年來學到的心得。
省下三分之一薪水，好好理財可以致富，若像湯守民一樣，省下二分之一，甚至三分之二，那麼將會更快邁向致富之路。
/小檔案/
湯守民
【出生】一九七四年
【學歷】淡江大學企管系
【現職】新光銀行財富管理部襄理
【經歷】建華銀行信義分行襄理
