許多人勞勞碌碌就為了工作、房子和退休金，然而，人生的風險難以預期，到頭來辛辛苦苦攢來的，可能是滿身的債務。
美國知名行為金融派導師羅伯特席勒，在他的新書《金融新秩序》中，提出風險管理的新手段，企圖為二十一世紀勾畫出一個全新的金融體制。
生命中如果沒有好運氣，一個人一輩子可能為了三件事情，忙忙碌碌過一生。這三件事分別是工作、房子和退休金，而其中最慘的，莫過於像美國恩龍（ Enron)事件的受害員工一樣，失去工作後，才發現過去辛辛苦苦攢的退休金，早被大老闆作賤成為一堆廢紙，然後只剩下一張張房屋貸款催繳通知。
減低意外損失加強風險控管
過去為了抵抗風險，人們買人壽保險、意外險、車險、房屋保險，讓可能發生的意外損失衝擊降到最低程度。但如果像恩龍的情況發生，大多數人卻束手無策。試想如果人們事先能替未來的收入或是自家房屋的價值買保險，一旦受到不可抗力的因素影響，導致收入減少，或是欲脫手時遇上房價下跌，就有個緩衝的工具讓傷害減至最低程度。
這是美國知名的行為金融派導師羅伯特席勒（ Robert Shiller ）想出來的點子。他在剛出版的新書《金融新秩序：二十一世紀的風險》中，提出這些新型金融工具，企圖為二十一世紀勾畫出一個全新的金融體制。
席勒曾以《非理性繁榮》（ Irrational Exuberance ）一書聲名大譟。 此書指出當時美國股市在新經濟神話刺激下，出現前所未有的繁榮狀態，投資近乎瘋狂追逐的結果，讓美國股市的三大指數紛紛創下歷史高點，席勒卻在當時沸騰的經濟美景中潑下一盆冷水，指出這些繁榮背後所隱藏的經濟危機。
新一代經濟宗師
就在此書問世之際，美國股市出現巨震。二○○○年三月初，道瓊工業指數、那斯達克指數紛紛大幅下滑，此時媒體開始注意席勒，紐約時報、《商業周刊》、金融時報等大型媒體，開始報導這位「眾人皆睡我獨醒」的人物，席勒儼然成為新一代的經濟宗師。
在這本書的結尾，席勒提到一個值得注意的社會現象：就是社會公眾過度誇大了股票在生活中的作用，股市不能解決所有經濟問題，人們也不可能靠著股票一夜致富。這個問題為這次席勒所寫的新書，埋下了伏筆。
在新書《金融新秩序》中，席勒試圖為這些問題找出路。席勒認為由於股票市場吸引了人們過多的注意力，因此人們不可避免地對於實體經濟中的一些因素缺乏關注，例如工作或擁有房地產帶來的收入。這些收入都屬於實體經濟的範疇，對於我們的生活品質有著更直接的影響，而隨著全球化經濟的結果，這些實體經濟面臨的風險正逐漸加大。
六大方案找出路
席勒在書中指出，生活中每一個人都面臨許多實體經濟風險，例如經濟增長緩慢，失業率、通貨膨脹率升高，甚至個別地區或是產業的衰落。這些經濟實體的風險可能影響到我們的工作、住宅、社區，甚至整個國家的經濟。然而，我們現在存在的經濟體系對這些風險似乎毫無招架的能力。
席勒從而提出六大方案，利用高級經濟理論與現代信息技術，來化解這些經濟風險，建構一個二十一世紀的新金融體系。一、個人收入保險；主要是保護個人的職業收入，房屋財產。二、總體經濟市場；形成一個與國家收入、職業收入和房地產一類低流動資產相關的國內與國際總體經濟市場。增加房地產等不動產的流動性。
三、第三收入相關貸款；收入高的人多付利息，收入少的人則少付利息。四、收入不平等保險；透過重建收入稅的累進結構，彌補現行稅收制度的不足。五、跨代社會保險；全球人口結構老化的結果，產生了跨代社會保險的需求。六、有關風險管理的國家協議；國家與國家之間風險互換共擔。
方案可行性受質疑
席勒的新書在學界獲得一致好評。二○○一年諾貝爾經濟學獎得主斯蒂格利茨（Joseph E. Stiglitz )讚稱，這本書是「在此重要領域中， 最重要的著作」。另一位諾貝爾經濟學獎得主喬治阿克羅夫（ George A. Akerlof ）則認為， 此書提出風險管理的新手段，讓全體社會一起降低個人金融管理的新風險，進一步提供下一世紀全人類更好的生活環境。
但是也有人批評，要落實席勒的美麗新世界難度太高。就技術面來說，在個人收入保險上，如何評估一個人未來的收入水準？目前並沒有任何數據庫能夠估算出某個行業在特定時間的收入水平，要建立這樣一個數據庫是相當大的一件工程。
另外就人性面來看，也有人可能先立下未來當律師的偉大志向，替未來可能的龐大收入進行保險，但是這個人會不會想，反正有保險扛著無所謂，人性中邪惡一面出現後，反而形成鼓勵懶惰的誘因？
好日子不會重演
今年五月，席勒在美國《商業周刊》的採訪強調，現今發展新型金融工具刻不容緩。席勒認為美國投資人經歷了大型企業的醜聞案，分析師作假報告等教訓，要花很長的時間才能重建對股市的信心。
另外，他也認為美國對伊拉克的戰爭，不但無法刺激經濟，反而會把美國推向一場不醒的恐怖攻擊噩夢中。人們從心理上對市場的信任產生變化，造成美國可能隨著日本步入長期衰退，要花很久時間才能走出陰影。雖然投資人對於九○年代美股興盛的表現懷念不已，但是席勒勸告，二十世紀的好日子只是幸運，而這種運氣在二十一世紀，不太可能重演。
