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不是真的那麼難

不是真的那麼難

楊紹華

理財

攝影/ 吳東岳

1437期

2024-07-03 09:59

取得完整調查資料後,負責的同事很快展開各種分析……。這次的退休理財大調查,是《今周刊》與基金平台「基富通」共同合作,回收問卷超過萬份。而在四年前的2020年,基富通也曾進行過題目相似、同樣達到萬人規模的大調查。

將4年前後的調查結果對比,其中兩個發現,充分反映近年來通膨怪獸囂張盤踞所帶來的影響。首先,「預計需要準備多少退休金?」本次調查顯示,國人期待平均值達到1403萬元,較4年前增加26%,當時調查結果是1111萬元。再來,當被問到「預期退休年齡時」,以平均計算,這次調查結果是62.5歲,也比兩年前調查多出1.6歲。

 

不過,細細咀嚼這些數字,其實也可以從超過萬人的集體智慧中隱約感受,退休難題固然變得更難,但,也不是真的那麼難……。4年之間,理想退休金拉高了約292萬元,但從「預期退休年齡」來看,民眾似乎認為,只要多給自己不到兩年時間,就能多存近3百萬元……。

 

就來算算看吧!攤開定期定額試算,固然暫不考慮通膨,但也先不考慮人生路上的升官加薪等因素,且每年報酬率固定僅以5%計算,那麼,自24歲起每月提撥9千元定期定額,61歲那年確實能完成1111萬元的退休金目標。

 

繼續算,在同樣的假設條件下,只要將每月定期定額資金多加1千元,並延長兩年投資期,也就真能多存近3百萬元,累積的資產能達到這一回調查的期待值:1403萬元。

 

本期封面故事,我們透過萬人調查,報導退休理財的新麻煩;這確實是個愈來愈難的問題,但,只要願意採取行動,它也不是真的那麼難!

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