新制勞退、老年年金怎麼領最划算？「就算打折」1招照樣月領4萬：符合資格能拿2筆退休金

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2024-06-16 15:30

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自有勞工退休金制度以來，仍不少人把「勞工退休金」與「勞保老年給付」搞混，以為是一筆錢，其實兩者是不一樣的制度，既不會互相影響也沒有替代性，勞工只要符合請領條件，未來退休時兩筆都可以同時申請。

「勞保老年年金」是被保險人依規定參加勞工保險，當「年齡」和「投保年資」符合老年給付請領規定並離職退保，可以向勞保局提出申請老年給付；選擇請領勞保老年年金是活到老領到老，活越久領越多，只有在不符合給付條件或死亡時，勞保局才會自事實發生的隔月起停止發給。

「新制勞工退休金」是由雇主替所屬勞工按月提繳不低於每月工資6％的退休金到勞工個人專戶，勞工申請時，會結算個人專戶累積的本金及收益，最長領取至平均餘命（目前為84歲）止，是有請領年限的。

勞退新制並不是活到老領到老，若是選月領，請領方式則是將帳戶金額，以年金生命表內所載對應之平均餘命計算，平均分配到每個月發給，也就是分期請領概念，直到帳戶金額全數領完，勞工就不能再領。

勞工只要符合請領條件，未來退休時「勞工退休金」、「勞保老年給付」都可以同時申請；舉例來說，假設老王與老李投保的薪資相同，皆為40,100元，勞工退休金新制年資同為35年，不過差別在於老王沒有勞退自提，老李有勞退自提。

老王、老李分別能領到的勞工退休金如下，老李因有勞退自提6％，可以比老王多領到，31,650－15,825=15,825元，以兩項情境來看，沒有自提6％與有自提6％的勞工，兩者退休後可領到的月退休金直接差了一倍，若退休基金的投資績效表現更好，將來有機會領到更多退休金。

而若再加上勞保老年年金：相同投保金額40,100元x年資35年x1.55％=21,754元

老王（未自提）：勞退15,825元＋勞保21,754元＝37,579元

老李（有自提）：勞退31,650元＋勞保21,754元＝53,404元

經過試算可得知，只要多累積勞保年資，再加上有選擇勞退自提，退休金加起來已突破月領4萬元，甚至有機會達到5萬元。

若以年金改革「打7折」，與上述條件相同的老王與老李，可以領到的勞保加勞退的退休金試算分別為老王（未自提）：勞退15,825元＋（勞保21,754元x70％＝15,227）＝31,052元，老李（有自提）：勞退31,650元＋（勞保21,754元x70％＝15,227）＝46,877元，因此有自提的老李，兩者加總後仍可領到46,877元，同樣有達到4萬大關。

※本文授權自旺得富理財網，原文見此。