現在的中年人要準備退休金常會感到力不從心，因為很多人在40歲過後，小孩還小，父母年老，工作上可能又卡住，擔心中年失業，收入在支付所有支出後，可能已所剩無幾，需要付房貸的人又更辛苦了。
上一代人養2～3個小孩，買了一兩間房子，還有餘裕能準備一定的退休金，甚至還能幫小孩付頭期款，為什麼差了一代差這麼多？
當然經濟環境一定是主因，台灣的產業發展已不像30～40年前那樣，可以雨露均霑，各行各業都能蓬勃發展，願意出來做生意的人都還能有不錯的收入，願意咬牙買房子的人可能都還能存個一兩間房子下來。
近20年，台灣的產業發展明顯偏向特定幾個政府扶植的產業，譬如同樣是工程師，不同產業的工程師收入，年薪可以有60萬至200萬的差別，有些產業就算再努力，產業薪資級距到頂可能就只有80萬，相較於某些半導體產業，畢業生第一年就有150萬的收入，實在是令人生羨。
除了產業環境，我認為跟現在人的人生價值觀也有關係。現在60歲以上的那一代，學歷並不高，早早就出社會工作，25歲左右就結婚生小孩，那時候就是努力工作養小孩，還房貸，50歲以前，小孩就已經畢業出社會工作，除了已還完房貸的房子，還有10～15年可以開始存自己的退休金，40幾歲時，小孩就已獨立，才開始自己的享樂生活。
現在人可說是相反，正式出社會工作時可能已快25歲，現在人追求玩樂與精彩富足的生活，一年出國旅遊2趟是稀鬆平凡，追求個人享樂與生活體驗放在優先，認真想要結婚時可能已超過35歲，40歲生小孩比比皆是，等小孩獨立出社會時，也都超過60歲了。
如果等到小孩獨立才有餘力可以為自己準備退休金，那能準備的時間真的少得可憐，唯有延長工作年限，才有可能把準備時間拉長，但那時候確定還有工作能力與體力嗎？
如果年輕時只顧滿足自己的玩樂與生活體驗，沒有認真地思考退休金的準備，等年過40歲，有家庭有小孩之後才開始計畫，相對會辛苦很多，而且也要有降低退休後生活水準的心理準備。
大部分人的工作期間大致就是介於20至65歲之間，這段時間是可以藉由工作獲得勞動收入的時期，同時也是擁有家庭小孩與滿足個人慾望的時期，先享樂在付出，或是先付出在享樂，比例的拿捏在於個人的選擇。
但不要忘了，不管怎麼選，65歲以後或是更早，藉由工作獲得的勞動收入總會結束，自此之後要靠的就是非勞動的被動收入了，而這筆非勞動被動收入，需要在此之前就開始累積的，投入的越多，累積的時間越長，能獲得的就越多。
作者簡介_雨果
「雨果的投資理財生活觀」粉絲團版主。畢業於澳洲昆士蘭理工大學資訊科技學士與MBA碩士，曾任電腦補習班老師，現為外商公司總經理。著作：《聰明的ETF投資法》
本文獲雨果的投資理財生活觀授權轉載，原文於此
※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考，投資人應自行承擔投資風險及投資結果。
