調查顯示，多數國人期待用十八年準備千萬退休金，並打造月入五萬元穩定現金流，究竟如何準備最恰當？
專家建議，不論是透過股市波段操作、存股，或定期定額投資基金，只要方法對了，都有加速累積千萬財富的機會。
關於退休所需的財務，你打算用多少時間準備？能夠累積多少退休金？這些金額，又要支應多久的退休生活？
國人共識 》想18年內存千萬 60歲退休
九月間，《今周刊》與中華民國退休基金協會合作，進行「二○二二國人退休理財大調查」；其中，當被問到「您預計（或已經）在何時啟動退休理財計畫」時，若不考慮填答「未規畫」的受訪者，那麼，以問卷結果平均計算，國人啟動退休理財計畫的時間點約在四十三．五歲。
再看「預計（或已經）在何時退休」這個問題，以同樣的方式計算，六十．九歲，是問卷結果透露的國人期待退休年齡。把「啟動計畫」與「期待退休」這兩個年齡數字再做簡單計算，能看出多數民眾打算用來累積退休金的準備時間：十七．四年。
在這不到十八年的時間要準備多少金額呢？調查結果顯示，雖有超過六成民眾認為僅需千萬元以內，但也不乏認定兩千萬元以上才是樂退門檻的受訪者，整體計算下來，一○四○．三萬元成了平均值。
調查另外顯示，國人對自身壽命的預期平均約在七十九．七歲，算一算，從期待退休年齡到預期的壽命終點，也有將近十九年。
幾個數字出爐，一開始談到的三個問號也就有了「國人共識」的答案；十七年左右的時間，準備大約一○四○萬元，這筆錢要用來支應退休後十九年的生活所需……。再算一下，相當於退休後每個月得有四．六萬元的現金滾入。
渴望每月五萬現金流 先做三件事
「看起來，大家對於長壽風險的認識更深了，每月所需金額的判斷也算正確……。」看到問卷結果，退休基金協會理事長王儷玲先是欣慰地這麼說，然而她又很快補充：「但準備退休金的時間還是太短，啟動計畫的年齡偏晚。」
王儷玲攤開試算資料，即使有二十年的準備時間，並且每年平均投資報酬率能達到六％，那麼，要在二十年後存到千萬元，每月必須投入二一五三五元，負擔並不算輕。
如果想要減少投入金額的負擔，就得設法提高投資報酬率。對此，著有《投資贏家的領息創富術》的理財規畫師郭俊宏，則試算出另外一套自己曾經嘗試過的加值作法。當然，這套作法必然得花更多工夫。
他從多檔配息基金的長期績效、淨值波動幅度加以推算，認為若能做到三件事，或許有望以每月一萬二千元的投入金額，在二十二年的累積之後達到千萬元資產，或是平均每月配息五萬元的目標。
哪三件事？首先，是鎖定長期平均每年配息達到七％的基金標的；再者，是將配息所得全數再投入相關基金中，也就是所謂的「以息養息」。至於第三件事，攸關操作，「當你看到基金報酬率跌破兩個年化標準差時，就要有紀律地加碼投資。」
