在人生理財曲線中，常常聽到有人對於自己的「退休年齡」無所規劃，所謂退休年齡是泛指身體狀況已經無法自行活動才退下來不工作嗎？我們要怎麼定義？是以「身體機能」定義？「心理狀態」定義？還是「社會狀態」做定義呢？或是「工作型態」？
首先，當然我們還是以社會上普遍的狀態做定義，就是我們常常在網路上閱讀的數據，多數人都會思考自己幾歲才可以退休（包含身體機能狀態、經濟狀況上的考量），但其實應該思考「適合」退休才對，因為理想的退休年齡是有一定條件的。雖然臺灣目前法定退休年齡是65歲，但根據國外調查顯示：「工作到65歲才退休的人，平均年齡竟然只能再多活18個月；55歲就退休的人，平均可活到80歲；若是在50歲前就退休的人，平均可活到86歲。」
為什麼會有這樣的統計數據？那是因為根據大多數人的生活模式，當然也有一些特殊的狀況，做出以下四種標準的分析：
1.身體機能退化，影響健康狀況
很多人因為身體使用過度、欠缺保養，從而影響了中老年後的健康狀況，身體因不堪負荷，往往就會讓人心生提早退休的念頭……，面對這種狀況，我想問問大家：「請問你手邊目前有多少錢？有沒有足夠的費用可以支付日常生活和醫療費用？」記得我曾在《康健》雜誌上閱讀到的資訊，「現代人退休後每年平均花在醫療上的費用，平均約4300美元（約合新台幣13萬元），這還不包括長期照護費用。且無論如何，若有醫療病史，費用可能會更高。」
我也跟很多員工提過，假設財務條件可支持而身體健康情況良好，當然可以選擇提早退休，自在地享受退休生活！但畢竟世事並非皆盡如人意，當然也會有特殊狀況出現，因為個人健康因素被迫退休，這不一定那麼愉快了！
2.工作型態是否有退休期限制？
是否有退休年齡的限制？身邊也有不少人是有時間限制的，畢竟各行各業，工作型態不一樣，如建築營造、護理工作等勞力工作者，可能不到65歲就會因為體力不堪負荷體或是身體機能退化，故而面臨退休。
反觀是靠腦力的工作者，通常可以遠端完成工作，那麼轉型為顧問、特約、專案人員等職務，也可以拉長職業生涯，也就是說，身體機能影響相對較小，還是有機會愉快工作、生活，不見得必須離開原本的工作岡位。
延伸閱讀：
曾認為老有所備，靠著退休金老後生活應該無虞...75歲醫師感嘆：看著親友現況就不敢斷言「錢夠用」
3.心理狀態—退休後生活的行程與計劃
退休後要做什麼？若無規劃，退休生活勢必會相當無聊，這是一個現實問題，一定要想清楚。許多調查均指出，「無聊」是退休人員重返工作崗位或衰老加速的原因之一，退休族群將會面臨的3大問題，其中一個就是退休後才引發身體出現狀況。
主因就是沒有事先規劃好退休生活！對於長年工作的人來說，重心轉移且沒有規劃感興趣的事、想參加的課程等，那麼無限的空閒時間，將會讓你的退休生活很快地陷入無聊的窘境中，隨之而生的憂慮及無力感，也會對精神狀況產生耗損，若長期累積在心中便會成為疾病的一種前兆與隱憂，進而影響身體健康。
4. 社會狀態—退休金多寡牽動退休年齡
退休金帳戶金額有多少？這也會影響理想退休年齡，通常努力存錢與投資理財可讓你隨時想退就退，而貧乏的儲蓄則會讓人覺得自己必須永遠工作賺錢。
我認為，想要擁有良好的退休生活品質，其中一個重點不是在於退休帳戶裡有多少錢？而是在於「退休帳戶的金額可以支撐多久？」開源節流一定是最好的方式！常常聽到朋友說：「今天不養生，明天養醫生」，所以從上述的幾種狀態中我們可以理解，不是所有工作、所有人都已準備好要退休，也有不少人是想要在身體狀況許可下，延後自己退休的時間。就像我們剛剛已經提過的，長期勞動者雖然可能因為身體出現狀況而被迫提早退休，但假設我們可以找對方法協助他們減輕狀況，他們自然就可以持續工作了！
作者簡介_吳明來
大來運動器材總經理 / 承大科技總經理
本文摘自時報出版 《無痛人生：續接美好未來，盡享樂活奇肌》
