好命退休資產配置不可缺 華南銀行助你做準備

華南銀行與中華民國退休基金協會，舉辦線上「好命退休系列」專題講座。在論壇上，中華民國退休基金協會理事長王儷玲點出，只靠勞保加上勞退，勞工每月退休金僅有二至二萬五千萬元，不足應付退休生活開支。

因此她建議：「考慮長壽風險，每人至少要準備八百至一千二百萬退休金，每月最好準備三至四萬元。」其中的資金缺口，必須由勞工自己提前準備。

退休理財愈早做愈輕鬆
專家實際試算差距驚人

所謂的「提前」準備該從何時開始？以65歲準備一千萬退休金為例，在假設投資報酬率為6%的情境下，從25歲開始，每月只需存約四千兩百元就能達成；若民眾從55歲才開始，每月則必須存下近五萬五千元，顯見愈早準備愈省力。

此外，東吳大學財務工程與精算數學系助理教授劉文彬分析，台灣因高齡化與少子化嚴重，目前的青壯人口將是「照顧長輩的最後一代，卻是沒人照顧的第一代」。

而根據勞保精算報告，勞保恐在2026年破產，健保也可能在2030年面臨大限。因此，勞工退休規劃應注意四大風險，包括：長壽風險、通貨膨脹風險、健康風險，及投資風險。

啟動退休規劃從今天開始就不嫌晚。一直以來，透過專業理財顧問團隊，積極協助民眾理財的華南銀行，旗下有智能理財管家「華南好基智」，以及Rich+富家卡等理財神器，讓投資人輕鬆做好資產配置與定期定額長期投資，讓以後的自己感謝現在的自己。

2022年投資該如何布局？
股優於債，積極型股債比60:40、穩健型股債比40:60 

面對即將邁向2022年的金融市場，投資人該怎樣布局最聰明？華南銀行財管團隊分析：「預估2022年全球經濟會走溫和增長格局，只要基本面沒有出現太大的驚嚇，尤其是領頭羊美國企業獲利維持一定水準，應能迎來市場暖風吹送、行情穩步走升的2022年，配置上股應優於債，建議積極型投資人的股債比可用60%比40%配置、穩健型投資人的股債比則以40%比60%配置。」

至於什麼情況可能會為市場帶來「驚嚇」呢？華南銀行財管團隊進一步分析，在2021年就已經造成市場熱議幾項因素，包括：美國聯準會是否加速縮減購債、通膨是否失控、升息時間點、油價是否持續居高不下，以及中國經濟成長表現、疫情變化等，都是環環相扣且可能讓金融市場風雲變色的變數，值得投資人密切觀察。

不過，整體來說，華南銀行財管團隊看好基本面較強韌的市場，將成為2022年市場投資的焦點，像是美股、歐股、台股、東南亞股市，都是投資人可以多留意的市場。其中，在投資人最熟悉的台股部分，由於經濟部統計台灣9月份外銷訂單達629億美元，創歷年單月新高，且財政部發布10月出口首度破四百億美元，也創歷年單月新高，復甦訊號明確，加上證交所、櫃買中心公告國內上市櫃企業前3季總營收年增率已達近2成的穩定成長水準、半導體代工接單順利，種種因素對台股整體產業與經濟都有支撐，看好台股明年還有表現機會。

在債市的部分，2021年債市表現差強人意，許多投資人可能沒有賺到錢甚至是賠錢，但到了2022年，由於債券價格已經來到低檔區，華南銀行財管團隊認為以獲取穩定息收為目標投資人的確可以考慮進場布局。在標的選擇上，建議從高收益債下手，「因為景氣還是可望溫和成長，企業償債能力出問題的機會不大」，尤其是美國與歐洲這兩個基本面相對強的市場更是債市投資人的首選。

至於價格同樣來到低點的亞洲高收益債，華南銀行財管團隊則持相對保守的態度。由於亞洲高收益債有一大部分都持有中國房地產產業相關債券，但中國房地產危機尚未落幕，目前中國政府對這項風暴的處理態度仍曖昧不明，建議保守以對才是上策。

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