突然發現，我退休即將屆滿10年(2011.7.1~2021.6.30)，好奇這10年退休生活總開銷為多少？調出記帳本統計一下，10年總花費將近300萬元（6月尚未過完，支出暫為預估）。剛算得這個數字時，我驚恐了一下，我還真會理財呢！在沒正職收入的情況下，我憑空養了自己10年。
但後來我轉念一想，300萬元是我前公司業務同事的一年薪資，我以前還常聽到薪水高出我三倍的同事哭窮，然而300萬元只是他們一年的生活開支呀！原來這就是薪水3萬元與25萬元的差別，沒有意識到控制消費重要性的高薪族，勢必要存更多退休金，才能應付他們不受控的消費習慣！
如果您正在估算自己要準備多少退休金的話，您可以思考的方向：
1.理財能力：
在本金不消滅的情況下，如何創造10年300萬元的現金流。
2.消費習慣：
在不改變生活及消費型態的前提之下，退休前的薪水愈高，意味著退休後本金要存更多。
3.務實計劃：
若無法過簡約、低物慾的生活，那必須要有更多的本金、更穩定成長的理財計劃。
4.變動因子：
必須把通膨、健康、長壽等變動因子，加入您的退休金計劃中，退休期有20~50年之久，年紀愈大變動支出會愈高，所以每月現金流也要隨之提高。
若只會放定存，利率如此低的情況下，本金需要3000萬元，如此才能創造每年30萬元的利息收入；若存放在6%的投資工具裡，則只要準備500萬元的本金，就可創造每年30萬元的利息收入。
由此可見，具有較佳的理財知識與能力，即可讓退休金的準備事半功倍，但也要避免用「搏一把」的投資心態，很可能會承受鉅額的損失，或是資產波動的恐慌，畢竟年紀愈大，愈沒有重來的本錢。
退休生活更花錢，學會獨立省很大
從下圖可以看出，剛退休時消費會偏高，因為退休初期會找很多活動來填滿空閒時間，不論是運動社團、學習課程、戶外活動等都是要花錢的，舉凡裝備費、活動&交通費、課程費、旅遊費等等，我都編列在育樂項目內。
很多人以為退休後花費會比上班時少，除非你不出門、不參與團體活動，否則只會更多，像是登山、單車裝備，理論上會用好幾年，不過我說這是理論上。
因為參加社團經常會碰到愛比裝備心態的人，若自己定力不夠，可能會掉入不斷升級裝備的錢坑裡，所以後來我自己知識技能足夠後，就脫離社團改為自己行動，花費才會慢慢下降。沒想到，獨立者其實是可以省很多錢的吧！
2019年平均月支出特別突出的原因，是那年出國了三次，四川稻城亞丁、西班牙朝聖之路、日本關西世界遺產，如果扣除當年三次旅費共116,807元，平均月支出則降至19,558元。
2020.2.17開始「居無定所實驗計劃」，不租房反而讓我平均每月生活開支省了2,874元，這點也顛覆大家的想像。
記錄這麼多，是希望日後有數據可以印證，及反思檢討的機會，100種人有100種生活模式，沒有對錯，只有適合自己與否，我喜歡創造自己的路，不做盲從的跟隨者。
(本文獲「粉圓妹」授權轉載，原文刊載於此)
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