這世上沒有完美的房產,即使眼前看似完美,一段時間後隨需求改變也會變得不完美,賠錢還可以再賺,但時間一去不復返。
儘早擁有自住房產
「快樂有什麽用?又不能為你買來金錢。」──亨利楊曼,演員
「智慧的重要性超越任何財富。」──索福克勒斯,作家
巴比倫富翁教導人們要盡快購買房產。其實,如果純粹從投資生財的角度來看,恐怕有不少理財專家會持不一樣的看法。作為投資標的,房地產的效用隨時空環境不同而有很大差異,即使過去幾十年成績很好,也並不代表往後幾十年會同樣亮麗。
但我個人同意書中的講法,那就是:擁有房子。一個令自己引以為傲,並甘心付出努力的地方,會讓自己更有自信,更加努力。因為付出是有回報的,而且,這樣累積財富會更快速;除此之外,貸款買房也是一種強迫儲蓄的有效手段。
基於同樣道理,我的建議是儘可能在最早時間購買自住房產。要特別強調,自住是因為這樣才能讓自己立於一個進可攻,退可守的不敗之地。市場上揚可以賣房、換房或出租,市場下跌就當作沒這回事就好,如果買的是純粹的投資房就沒有這種彈性了。雖然我自己後來從賣房和收租中有所獲利,但運氣成分居多,因為我買所有房產的出發點都是為了自住,只是一旦擁有,選擇的空間就變大了。
擁有自住房產這件事之於退休有很重大的意義,因為退休後收入大幅下降,要做到入可敷出就必須減少支出,在食衣住行各項生活必要開銷中,住是最花錢,也最能夠影響生活品質的項目,必須事前做好充足準備。這不表示一定要住多大多好,但起碼不該讓居住成為負擔。
退休理財還有一個必要的前提,就是零負債。也就是說,即使擁有自住房產,卻還在還貸款的話,抱歉,起碼在財務上,你還沒準備好退休。
說說我自己買賣房產的經驗吧。兵敗汐止後我因為大多時間在海外工作,沒有立即買房需要就一直拖著,這期間家鄉台北的房價持續上揚,等到我負擔得起台北房價時,卻因為曾經在澳洲和北京的生活經歷,自認眼界已開,有一種世界之大何處不能容身的感覺,那時開玩笑說:如果一戶台北普通公寓的價格能買半個雪梨歌劇院的話,我可不認為非在台北置產不可。