假設你現在在一家公司工作，每月薪水30,000元，扣除正常的開銷如房租、水電、伙食費用、給父母的孝養金後所剩無幾，你很想要存錢，但是實在是心有餘力不足，因為薪水實在太少了，工作能夠做的下去就不錯了，那還能奢求太多？
但是對一個剛出社會才幾年的年輕人來說，要做這樣的表就有困難了，你說他會有什麼樣的動產、不動產可以計入？ 可能都還有助學貸款的負債呢，如何去算他的淨值？ 但是因為他還很年輕，假設他是25歲，未來還要工作40年才退休，那我們要換個方式來計算他的資產負債表，把他的人力資本（Human Capital）算進去，變成是他的資產項之一，假設他現在薪水35,000元/月，以後每年公司會調薪3%，他現在還有助學貸款40萬元，每月花費25, 000元，則他的資產負債表可以表示為下圖：
什麼是人力資本？
所以在財務規劃上，除了做財務上的診斷外，我們會協助客戶在他的工作上儲備人力資本，在職涯發展上累積能力、提高競爭力，相對的也會提高他的工作收入，也比較有能力來提昇儲蓄與投資金額，對於他的財務目標的達成是有正面幫助的。
什麼是人力資本？
1964年貝克（Becker）出版《人力資本》（Human Capital）一書，發展出人力資本形成的理論，貝克認為人力資本（Human Capital）和實質資本（physical capital）並無不同，人力資本指的是勞工的技術與能力，後者指的是機器、廠房、設備等有形資產，兩者皆可藉由對其投資而後提高生產力及產能。前者可透過學校教育、在職訓練等方式來提供個人專業知識使生產力提高，後者可藉由擴廠或新設備的添購來達到產能的增加。
布勞格（Blaug,1976）亦指出，人力資本投資的概念是人們以各種方式對自己本身做一些花費，其目的不是為了當前的享受，而是為了未來得到金錢及非金錢的報酬。這些方式包括教育、在職訓練、工作經驗、工作搜尋過程、衛生保健及遷徙等。因為教育可以提高個人能力；在職訓練與工作經驗提高個人於某一特殊工作領域之生產力。（資料摘錄自：國立中山大學人力資源管理研究所碩士碩士論文，社會網絡與人力資本對青年就業薪資所得的影響，研究生：黃琦雅，指導教授：辛炳隆博士、陳世哲博士）
假設你現在在一家公司工作，每月薪水30,000元，扣除正常的開銷如房租、水電、伙食費用、給父母的孝養金後所剩無幾，你很想要存錢，但是實在是心有餘力不足，因為薪水實在太少了，工作能夠做的下去就不錯了，那還能奢求太多？
布勞格（Blaug,1976）亦指出，人力資本投資的概念是人們以各種方式對自己本身做一些花費，其目的不是為了當前的享受，而是為了未來得到金錢及非金錢的報酬。這些方式包括教育、在職訓練、工作經驗、工作搜尋過程、衛生保健及遷徙等。因為教育可以提高個人能力；在職訓練與工作經驗提高個人於某一特殊工作領域之生產力。（資料摘錄自：國立中山大學人力資源管理研究所碩士碩士論文，社會網絡與人力資本對青年就業薪資所得的影響，研究生：黃琦雅，指導教授：辛炳隆博士、陳世哲博士）
假設你現在在一家公司工作，每月薪水30,000元，扣除正常的開銷如房租、水電、伙食費用、給父母的孝養金後所剩無幾，你很想要存錢，但是實在是心有餘力不足，因為薪水實在太少了，工作能夠做的下去就不錯了，那還能奢求太多？
如果你轉個念頭： 與其期待公司加薪，你應該換個角度思考，先充實自己的能力，以換取未來更高的人力資本價值。
也許你現在還沒有辦法為自己做太多的儲蓄， 每個月省不了太多錢做儲蓄或投資，你會覺得相當懊惱，但是如果你把人力資本的觀念帶入你的職涯發展策略中，會讓你在往後受用無窮。與其說你現在每個月省下1萬元全部用來做儲蓄、投資，期望早日累積到你的第一桶金，其實你應該要把部份的錢用來建立你自己的人力資本的價值，藉由提昇你的職涯上的工作競爭力，你有機會可以因此獲得加薪、升遷等等，如果加薪幅度比較高，如：加薪10%你是每個月馬上提高你的收入，這比你在投資上得到10%的報酬還要有用多了。
在財務規劃上，我們建議客戶要為個人與家庭建立緊急預備金放在銀行戶頭內，以便萬一有緊急事件發生時，可以有財務資源做因應，它應該準備的額度是相當於個人或家庭3至6個月每月日常開銷的金額。
對於年輕人我們則是建議他要準備一份職涯發展基金，這個基金做什麼用途呢？ 它是讓你來做這些用途：
也許你現在還沒有辦法為自己做太多的儲蓄， 每個月省不了太多錢做儲蓄或投資，你會覺得相當懊惱，但是如果你把人力資本的觀念帶入你的職涯發展策略中，會讓你在往後受用無窮。與其說你現在每個月省下1萬元全部用來做儲蓄、投資，期望早日累積到你的第一桶金，其實你應該要把部份的錢用來建立你自己的人力資本的價值，藉由提昇你的職涯上的工作競爭力，你有機會可以因此獲得加薪、升遷等等，如果加薪幅度比較高，如：加薪10%你是每個月馬上提高你的收入，這比你在投資上得到10%的報酬還要有用多了。
在財務規劃上，我們建議客戶要為個人與家庭建立緊急預備金放在銀行戶頭內，以便萬一有緊急事件發生時，可以有財務資源做因應，它應該準備的額度是相當於個人或家庭3至6個月每月日常開銷的金額。
對於年輕人我們則是建議他要準備一份職涯發展基金，這個基金做什麼用途呢？ 它是讓你來做這些用途：
1. 職涯風險管理
現在經濟變化快速，誰都不敢保證工作不會有變動，萬一失業、工作轉換不順利、下一個工作需要花更長時間才找到理想的工作，甚至工作久了產生倦怠，希望暫時休息一陣子...等等，這些狀況都必須有一筆存款來做因應的準備。
2. 工作技能維持與提昇
你應該為自己編列預算，來學習相關的新知技能等，以保持及提昇你的工作能力，也許有些人是過一天算一天，在工作上不會尋求有更好的發展。但是積極的人是從現有的工作上找到自己可以發揮的地方，與自己感興趣的項目，在工作上投入也願意花更多時間、心力、金錢來做學習，以求在工作上有更好表現。如果是每天埋怨薪水低、公司福利差，不如放開心胸去觀察：在你的工作上還有什麼更好的機會？ 甚至於眼光不是只是看到自己公司內部的情況，而是去看到整體產業的發展趨勢，當你把自己準備好了，當有一天機會來臨時，你自然比別人有更多的機會可以獲得加薪或升遷。
在財務規劃上，我們看待工作職涯的發展時，把工作的價值做了更廣義的詮釋，工作不再只有財務上的收入而已，除了財務上的條件外，我們考慮整體的職涯價值：
職涯價值 = 職涯財務價值 + 職涯質量價值
職涯財務價值 =（工作薪水+工作福利）
──工作成本（交通費、置裝費等等），財務價值就是實際每月的薪水、年終紅利，加上其他附帶的勞保、健保、團體保險、旅遊等附加福利。
現在經濟變化快速，誰都不敢保證工作不會有變動，萬一失業、工作轉換不順利、下一個工作需要花更長時間才找到理想的工作，甚至工作久了產生倦怠，希望暫時休息一陣子...等等，這些狀況都必須有一筆存款來做因應的準備。
2. 工作技能維持與提昇
你應該為自己編列預算，來學習相關的新知技能等，以保持及提昇你的工作能力，也許有些人是過一天算一天，在工作上不會尋求有更好的發展。但是積極的人是從現有的工作上找到自己可以發揮的地方，與自己感興趣的項目，在工作上投入也願意花更多時間、心力、金錢來做學習，以求在工作上有更好表現。如果是每天埋怨薪水低、公司福利差，不如放開心胸去觀察：在你的工作上還有什麼更好的機會？ 甚至於眼光不是只是看到自己公司內部的情況，而是去看到整體產業的發展趨勢，當你把自己準備好了，當有一天機會來臨時，你自然比別人有更多的機會可以獲得加薪或升遷。
在財務規劃上，我們看待工作職涯的發展時，把工作的價值做了更廣義的詮釋，工作不再只有財務上的收入而已，除了財務上的條件外，我們考慮整體的職涯價值：
職涯價值 = 職涯財務價值 + 職涯質量價值
職涯財務價值 =（工作薪水+工作福利）
──工作成本（交通費、置裝費等等），財務價值就是實際每月的薪水、年終紅利，加上其他附帶的勞保、健保、團體保險、旅遊等附加福利。
職涯質量價值包括：
● 工作知識的價值：在工作上所需的專業知識是職場競爭力的指標之一。
● 工作職場連繫網絡人脈價值：這些人脈可能都是相當寶貴的資源，在以後職場上都可以善加利用。
● 工作經驗與成熟度價值：工作上可以駕輕就熟的話，不但是工作完成的速度快，對問題解決能力當也相對提高。
● 工作滿意度價值：一項工作提供的不僅是外在的薪水、福利等，工作職場的環境、同事相處和諧等，也都是影響工作是否滿意的條件之一。
● 工作賦予家庭的價值：工作是讓你可以兼顧家庭生活，還是佔據了你多數的時間，讓你連跟家人相處的時間都沒有，一家有良心的企業不該是拼命要求員工沒日沒夜的加班、拼到爆肝，連家庭生活都無法兼顧的。
● 自我實現的價值： 工作上是否可以發揮自己的能力，企業的營業項目是否能夠兼顧到社會責任，讓身為企業的一份子都感到與有榮焉，自然能夠對企業產生無比的向心力。
● 工作知識的價值：在工作上所需的專業知識是職場競爭力的指標之一。
● 工作職場連繫網絡人脈價值：這些人脈可能都是相當寶貴的資源，在以後職場上都可以善加利用。
● 工作經驗與成熟度價值：工作上可以駕輕就熟的話，不但是工作完成的速度快，對問題解決能力當也相對提高。
● 工作滿意度價值：一項工作提供的不僅是外在的薪水、福利等，工作職場的環境、同事相處和諧等，也都是影響工作是否滿意的條件之一。
● 工作賦予家庭的價值：工作是讓你可以兼顧家庭生活，還是佔據了你多數的時間，讓你連跟家人相處的時間都沒有，一家有良心的企業不該是拼命要求員工沒日沒夜的加班、拼到爆肝，連家庭生活都無法兼顧的。
● 自我實現的價值： 工作上是否可以發揮自己的能力，企業的營業項目是否能夠兼顧到社會責任，讓身為企業的一份子都感到與有榮焉，自然能夠對企業產生無比的向心力。
所以在財務規劃上，除了做財務上的診斷外，我們會協助客戶在他的工作上儲備人力資本，在職涯發展上累積能力、提高競爭力，相對的也會提高他的工作收入，也比較有能力來提昇儲蓄與投資金額，對於他的財務目標的達成是有正面幫助的。
--
11/14 企業內勞務管理專題講座，歡迎報名！
從勞動契約撰寫、工作規則報核、上班打卡制下班責任制的爭議，乃至開除一位員工時，於勞工權利意識高漲及公權力強力介入的勞動檢查中，代表事業主處理勞工有關事務的雇主們【基層主管及人資經理等】，究竟應該注意哪些事項？是勞務管理者一場不可錯過的免費研習機會。...更多活動資訊，請點此
如果你希望了解財務規劃服務的內容、對自己的保單規劃有問題，或是有其他的問題希望找財務顧問做諮詢，你可以點選此連結來預約2小時的免費諮詢：http://www.ifa-cfpsite.com/new2.php？id=132
§公益信託行善又節稅：公益信託介紹影片
§了解科學化理財，如何將企業財務管理的方法，運用到家庭理財： 財務規劃介紹影片
11/14 企業內勞務管理專題講座，歡迎報名！
從勞動契約撰寫、工作規則報核、上班打卡制下班責任制的爭議，乃至開除一位員工時，於勞工權利意識高漲及公權力強力介入的勞動檢查中，代表事業主處理勞工有關事務的雇主們【基層主管及人資經理等】，究竟應該注意哪些事項？是勞務管理者一場不可錯過的免費研習機會。...更多活動資訊，請點此
如果你希望了解財務規劃服務的內容、對自己的保單規劃有問題，或是有其他的問題希望找財務顧問做諮詢，你可以點選此連結來預約2小時的免費諮詢：http://www.ifa-cfpsite.com/new2.php？id=132
§公益信託行善又節稅：公益信託介紹影片
§了解科學化理財，如何將企業財務管理的方法，運用到家庭理財： 財務規劃介紹影片
對本內容有疑問？或者需要其他EAP（員工協助方案）或理財規劃上的協助嗎？
您可以來信：jose.b123@gmail.com或是上我們的網站：http://www.ifa-cfpsite.com、http://www.lifemoney.cc，接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢（E-mail, 電話或是駐點諮詢），或個人/家庭理財規劃諮，作者擁有兩岸國際理財規劃認證CFP 證照，是台灣理財規劃產業發展促進會理事，專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務。
您可以來信：jose.b123@gmail.com或是上我們的網站：http://www.ifa-cfpsite.com、http://www.lifemoney.cc，接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢（E-mail, 電話或是駐點諮詢），或個人/家庭理財規劃諮，作者擁有兩岸國際理財規劃認證CFP 證照，是台灣理財規劃產業發展促進會理事，專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務。
.jpg_280x210.jpg)
