身為上有高堂、下有子女的「三明治族」，創造力總經理黃千芬，基於對家人的高度責任感，審慎加碼各種保險，3000萬元終身壽險、足額醫療險、子女教育年金加上退休規畫，織成一張密實的安全網。
今年四十一歲，育有兩子的黃千芬，是一位責任感超強的人。她會賺錢，也會花錢享受生活，採訪她的時候，見她手上戴著閃亮的鑽戒和名錶，但是她認為，「即使是奢華，也要有責任感。」
「有人年薪二、三百萬元，最後什麼也沒有留下。」但是黃千芬認為，人要懂得享受人生，但也要對家人負責，保險對她而言是一個很好的工具，讓她可以強迫自己做好準備，無後顧之憂。
黃千芬過去對保險概念模糊，直至她從《管理雜誌》業務主任跳槽至《保險行銷雜誌》擔任廣告業務協理，由於接觸的廣告客戶都是保險公司，從那時才開始慢慢了解保險的重要性。
不過，深究根本，「責任感」才是驅使她後來不斷加碼保險的動力。翻開她的保險單，你會發現，鮮少有人會把保險規畫得這麼周全縝密，好像是一張織得密不透風的網一樣。
由於賺錢能力強，因此她個人的終身壽險保障額度就高達三千萬元。亦即一旦身故，家人起碼有三千萬元理賠金可以過生活。其中有幾張保單的受益人是父母親。通常結婚後的人，保險受益人都是填配偶或子女，黃千芬卻刻意將部分保單的受益人填寫父母。
為父母 以壽險受益盡孝心
她說：「父母養我這麼大，如果我有什麼問題，我想讓他們老年生活無虞！」即使家中有很多兄弟姊妹一起撫養父母，她認為這是為人子女的一份心意，不過，她並沒有事先告知父母有這樣的安排。
除了壽險之外，黃千芬非常重視醫療險，為了確保生病時可以得到最好的照顧，她幫全家人買了最高額的醫療給付，且分散買了三、四家保險公司的醫療險，此外，還加買了終身醫療險、重大疾病險、看護險、失能險等險種。
癌症發生的比率這麼高，只要有機會她就加買，尤其是終身醫療險，由於癌症死亡率很高，政府擔心會拖垮保險公司，要求停賣。她評估：「連政府都出面干涉，表示這對保險公司不利，但是對消費者有利，為什麼不敢買呢？」
買足醫療險，一旦生病住院一天補助一萬元，若是癌症的話，每天住院還多二萬元補貼，身故的話，不含終身壽險，光是癌症身故就有四百八十萬元補助。
為自己 買投資型保單穩健獲利
在醫療險之外，這幾年來她也積極透過保險做退休規畫。她設想未來退休後每個月要有十萬元生活費，因此必須及早做準備。在退休規畫上，她以儲蓄型的分紅保單與投資型保單為主，每個月存入十一萬元，投資型保單占七萬元、分紅保單四萬元，這可以確保她未來退休生活無虞。
其中分紅保單，她是一路買進，利率在八％的時候她就開始買，後來利率降到六％、四％，她仍然陸續買進。她說，即使是四％，都優於定存，未來保單利率還可能下降，因此她買得很篤定。
投資型保單是這幾年才推出的產品，她在三年前開始買，投資標的是基金，報酬率最高有五○％，有些介於二○％到三○％之間。由於是退休規畫，投資年限至少是十年或二十年，她覺得穩穩的獲利很安全。黃千芬自認對投資理財並不在行，但是這些年來她發現，所買的投資型保單績效還打敗那些善於投資的朋友們。最主要原因是投資理財難免有賺有賠，總的來看，她的報酬率還優於他們。
至於子女的保險規畫，她的兩個兒子一出生，她就幫他們買了終身壽險與醫療險。她計算過保險費率，從一出生就買跟二十歲再買相較，保費相差五倍之多。
為子女 著眼醫療及教育需求
她以自身經驗告訴大家，小孩的醫療險不但要買夠，且要愈早買愈好。兒子小時候有一次感冒引發氣喘住院，「小孩生病已經很辛苦了！當然要得到最好的照顧。」他讓兒子住單人病房，一天就要多付五千元病房費，由於買的額度夠，這些多出來的病房費由保險給付綽綽有餘。
兒子痊癒後，她想再增加醫療險，卻被保險公司拒絕，她還特地請教醫師，醫師告訴她，這種感冒引發的氣喘可能是暫時性的，若觀察一段時日沒有再發作，應該就沒有問題。
經過一段時間觀察，她向保險公司據理力爭，保險公司才同意讓他加買兒子的醫療險。所以她認為，小孩一出生就買足是最好的方法，因為嬰兒一出生沒有任何病歷可供參考，這時候買保險不會被拒保，等到生病再買就來不及了。
她除了幫兒子規畫醫療和終身壽險，也幫他們買教育年金與投資型保單，帳單寄來時，還乘機教育他們什麼是保險、投資型保單的報酬怎麼看，還有最重要的是透過保險教育他們責任的重要。
對下一代的未來，她感到悲觀。她覺得以現在台灣經濟現況，孩子未來如果能養活自己就已經很不錯了。她幫兒子買教育年金與投資型保單有兩層用意，一方面是幫他們準備未來的教育費用，另方面這筆錢也可以作為他們未來的創業基金。
「有了這樣的安排，我才可以安心享受人生，快樂花我賺來的錢！」黃千芬說著說著，露出幸福滿足的笑容。
